tanácsadás – Fix hozam

2020-07-072020-07-07

Óriási kockázatot vállalsz, ha nincs vésztartalékod

Ha nem rendelkezel legalább 3-4 hónapra elegendő félretett pénzzel, akkor gyakorlatilag a saját magad és családod megélhetését kockáztatod. Abban az esetben, ha elveszítenéd az állásodat, vagy hirtelen elapadna a vállalkozásod bevétele, nagyon nehéz helyzetbe kerülnél. A mai cikk témája a vésztartalék fontossága.

A jószívű mókus egy napja

Mókus Miki egész nap a makkokat, terméseket gyűjtögette. – Miért dolgozol annyit? – kérdezték a madarak. A katica játszani hívta Mókus Mikit. – Nem lehet, fel kell készülnöm a szűkösebb napokra. – válaszolta a fürge mókus.

Egy nap, amikor Mókus Miki mogyorót gyűjtött, a kisegerek kicsúfolták, de a kis mókus nem törődött velük. Egy nap aztán jött egy hatalmas szárazság, és nem volt mit enni. Mókus Mikinek sok ennivalója volt, így adott mindenkinek. A többiek belátták, hogy neki volt igaza.

Ezt a mesét szinte minden nap elolvasom a gyerekeimnek a tanulsága miatt. Szeretném, ha már gyerekként is megértenék, hogy a vésztartalék egy kapaszkodó az életben, amire lehet támaszkodni, ha kicsúszik az ember lába alól a talaj.

Vésztartalék nélkül elindul a lavina

A legtöbben talán soha nem gondolnak bele, hogy mi történne, ha hirtelen egyik napról a másikra elveszítenék a munkájukat vagy a vállalkozásukat. Ezért nincs is tervük ilyen esetre. Pedig néhány hónap alatt sok millió ember szembesült ezzel a helyzettel.

Ilyenkor aztán lehet a családot, a rokonokat és a barátokat zaklatni kölcsönért. Aztán ha nekik sincs vésztartalékuk, akkor mehet az ember személyi kölcsönért a bankba, jó esetben kap valamennyi hitelt, amit aztán vagy tud, vagy nem tud törleszteni, és már el is indul a lejtőn az illető.

Több embert ismerek, aki ilyen helyzet miatt adósodott el egy életre, több százezres banki tartozás és kölcsönök miatt gyakorlatilag esélye sincs, hogy félretegyen bármennyit is. Mennyivel könnyebb lett volna felkészülni inkább.

Normál esetben, ha egy családban van két kereső, akkor egy-két év fegyelmezett költés mellett képesnek kell lenniük 3 havi tartalékot képezniük. A vésztartalék alatt most szigorúan azt az összeget értem, ami elég egy család számára a túléléshez.

Magyarul kijön belőle a havi kosztpénz, a rezsi, az albérlet vagy lakáshitel, stb. minden féle luxus nélkül. Két év alatt, ha odafigyelnek, hogy mire mennyit költenek, akkor ezt el lehet érni. Természetesen visszafogott nyaralás és karácsonyi költekezés szükséges hozzá, de meg lehet csinálni.

Hogyan képezzünk vésztartalékot?

Nagyon egyszerű az egész folyamat, de ha még neked sincs vésztartalékod, és a cikk olvasása közben döntöd el, hogy igenis Te is szeretnél 3 hónapra elegendő tartalékot képezni, akkor leírom, hogyan érdemes ezt az egész folyamatot véghezvinni.

Első lépés, hogy el kell kezdeni összeírni a kiadásokat, csoportosítjuk, majd két hónap után átnézzük a listát és sorba rendezzük prioritás szerint. A lista végén olyan tételek fognak szerepelni, melyek nélkülözhetőek, ezekre a jövőben ne költsünk!

Annyi felesleges dologra lehet elkölteni a pénzt, ez ilyenkor mindig mellbe vágja az embert. Egy kis fegyelemmel sokat lehet spórolni olyan dolgokon, amelyek valójában teljen szükségtelenek. Ez persze szubjektív, de a cukros üdítők például pont ebbe a kategóriába esnek.

Négyszáz forint egy üveg kóla, ha csak kétnaponta veszünk egy üveggel, az is 6 000 Ft havonta. Ha lecseréljük ásványvízre, ami lényegesen olcsóbb, akkor két legyet ütünk egy csapásra, hiszen az egészségünkért is teszünk, ha kóla helyett vizet iszunk.

Ilyen apróságokkal hosszútávon rengeteget meg lehet takarítani, az élelmiszerekkel is ez a helyzet. Sok esetben a drága bolti termékek nem is feltétlen egészségesek. Tele vannak tartósítószerrel és sok más mesterséges anyaggal.

Ha csökkentjük a feldolgozott élelmiszereket és előtérbe kerülnek a természetes, nyers hozzávalókból készült ételek, anyagilag is jobban járunk és segítünk megőrizni az egészségünket.

Mielőtt átmennék gasztroblogolásba, ami egyébként egy nagyon népszerű téma manapság, kanyarodjunk vissza inkább a pénzügyi tervezéshez. Odafigyeléssel és önfegyelemmel tehát sokat spórolhatunk a havi kiadásokon.

Ha sikerült kiszűrni azokat a tételeket, melyek nélkül simán elvagyunk huzamosabb ideig, akkor egy egyszerű kalkulációval kiszámolhatjuk, hogy hány hónapig tart, míg félre tesszük a megfelelő összeget.

Azt már tudjuk, hogy havonta mekkora összeget tesznek ki a fix kiadások, most azt kell kiszámolni, hogy egy hónapban mennyit tudunk félre tenni. Ebből aztán kiszámolható, hogy hány hónapra van szükségünk ahhoz, hogy a 3 havi tartalékot félretegyük.

Átlagosan 12-24 hónap elegendő, de persze ez a pénzügyi és családi helyzettől, a bevételektől és más tényezőktől függően lehet kicsit kevesebb, vagy több. Természetesen két minimálbérből nehéz kivitelezni, hogy maradjon is valami a pénztárcában a hó végén.

Ez a poszt nem is azoknak szól, akik keveset keresnek. Nekik először mást kell rendbe tenniük, mégpedig a bevételeiket. Ennek az egyik legkézenfekvőbb módja egy másik állás, ám ez egy hosszú folyamat.

Előtte minden bizonnyal néhány éves tanulás szükséges, sok esetben csak egy új nyelv megtanulásával és éj végzettséggel van esély feljebb lépni. A vállalkozóknak kicsit egyszerűbb a helyzete.

Ők készíthetnek egy marketing tervet, a megtérülése kiszámolható, így ők megtervezhetik a bevételeik növekedését. Az alkalmazottak számára sajnos ez a lehetőség nem áll fenn, ők a havi fix fizuból kénytelen kihozni a legtöbbet.

Értelemszerűen ebben a 12 -24 hónapban kerüljük a nagy kiadásokat is, halasszuk el az autócserét, visszafogottan tervezzük meg a nyaralást, stb. egyébként ott leszünk ismét, ahol a part szakad. Ha nincs meg az elhatározás, akkor nem fog sikerülni.

Összegzés

Vésztartalékra mindig szükség van. Egyfajta biztosítékot, kapaszkodót jelent, amikor az ember nehéz helyzetbe kerül. Elég egy költséges autószerviz, egy nem tervezett kazáncsere, vagy egyéb nem várt kiadás, és már le is nulláztuk a számlát.

Vésztartalék nélkül ezeket drága hitelből tudjuk csak fedezni, pedig egy kis önfegyelemmel elő lehet teremteni a vésztartalékot ilyen esetekre 1-2 éven belül!

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

2020-07-022020-07-02

Biztos hozam, avagy arbitrázs befektetés

Arbitrázsnak azt a kereskedést, vagy befektetést nevezzük, amikor a hozam garantált, tehát egy eszköz megvásárlásakor már biztosan el is tudjuk adni magasabb árfolyamon. Milyen arbitrázs befektetések léteznek? A mai posztban két példát osztok meg.

Az arbitrázs a szerencsejátékosok körében népszerű, a játékosok a fogadóirodák eltérő oddsait kihasználva biztos fogadásokat kötnek. Nézzünk például egy teniszmérkőzést, ahol két hasonló kaliberű játékos játszik egymás ellen.

Az egyik iroda például 2,2 és 1,75-ös oddsokat hirdet ki, míg egy másik iroda szerint az ellenfél esélyesebb, ezért 1,78 és 2,15-ös oddsokat adnak meg. Ebben az esetben, ha például 100 000 forinttal megfogadjuk mindkét kimenetelt, akkor biztosan nyerünk.

Akármelyik játékos nyeri a mérkőzést, 15 vagy 20 ezer forint üti a markunkat. Összes befektetésünk 200 000 Ft, tehát a profit 7,5% vagy 10%.

Fontosnak tartom itt megjegyezni, hogy a legtöbb fogadóiroda tiltja az arbitrázs fogadást, tehát hivatalosan nem megengedett fogadási forma. Nézzük mi a helyzet a kereskedéssel, befektetésekkel.

Arbitrázs kereskedés

A fenti logika alapján, arbitrázskereskedés alatt azt értjük, amikor ugyanazzal az instrumentummal két különböző piacon is kereskedünk és az eltérő árfolyamot, valamit devizaárfolyam különbséget kihasználva biztos profitot érünk el.

Nézzünk erre is egy példát. A TD Bank részvényeivel kereskednek a Torontói és a New York-i Tőzsdén is. Egy adott napon például az 63,5 kanadai dollárért, és 47 amerikai dollárért adják-veszik a papírt. A két deviza közti árfolyam legyen mondjuk 1 USD = 1,37 CAD, tehát 47 USD = 64,39 CAD.

A fenti feltételek teljesülésekor egy kereskedő megvásárolhat egy TD Bank részvényt a Torontói Tőzsdén 63,5 CAD árfolyamon és ugyanabban a pillanatban a New York-i Tőzsdén 64,39 CAD-nak megfelelő 47 USD árfolyamon adhatja el ugyanazt az értékpapírt, ezzel 89 cent profitot szerezve.

Figyeljünk oda a tranzakciós díjakra, ugyanis túl magas díjak esetén elvihetik a profitot, ezért mindig végezzünk egy kalkulációt, melyből kiderül, hogy megéri-e a tranzakciókat lebonyolítani.

Arbitrázs befektetés

Arbitrázs befektetésről akkor beszélünk, ha egy hitel kamatlábának és egy alacsony kockázatú befektetés hozamának a különbsége pozitív, tehát a hozam mértéke magasabb, mint a hitel kamatlába.

A hangsúly a kockázati szinten van. Magasabb kockázatú eszköz esetén ez nem működik, ugyanis minél magasabb a kockázat, annál nagyobb az esélye annak is, hogy a hitel kamatlábánál alacsonyabb hozamot érjünk el, garantálva ezzel a veszteséget.

Egy példát nézzünk meg arbitrázs befektetésre is. Itt van például a babaváró hitel, mely a gyermek születése esetén kamatmentes, tehát a 10 millió forintot havi részletre 0% hitel keretében lehet törleszteni.

Amennyiben fogjuk ezt a 10 milliót, és szuperállampapírba fektetjük, 5 éves futamidő mellett 4,95% éves kamatos kamattal számolva 2 735 000 Ft nettó nyereségre tehetünk szert.

Egy másik opció a 3%-os támogatott CSOK hitel, melyet akkor is érdemes felvenni, ha rendelkezünk az új ház építéséhez szükséges anyagi fedezettel. A 3%-os 10 vagy 15 milliós hitel összegét állampapírba fektetve szintén biztos profitot könyvelhetünk el.

A futamidő lejártakor végtörleszthetjük a hitelt, vagy ismét állampapírba fektethetjük, amennyiben lesz még elérhető magas hozamú konstrukció.

Összegzés

Arbitrázs kereskedésnél vagy befektetésnél mindenképp érdemes betartani néhány alapszabályt. Csak alacsony kockázati szintű befektetéssel érdemes foglalkozni, elkerülve az esetleges veszteséget. Kereskedés előtt nézzük meg a tranzakciós díjakat, nehogy elvigye a profitot.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

2020-06-182020-06-18

15 jelentős különbség a vagyonos és az átlagemberek között

A környezetemben alapvető különbségeket figyeltem meg a milliomosok és a kevésbé tehetős emberek között, mely főleg hozzáállásbeli, eltérésekben nyilvánul meg. A mai poszt a legfontosabb különbségeket mutatja be, szigorúan saját tapasztalatom, véleményem szerint, tehát ez az írás erősen szubjektív.

A cikk természetesen erősen általánosít, nem lehet minden embert beskatulyázni gazdagnak vagy szegénynek, és nem minden tulajdonságot lehet egyértelműen az egyik, vagy másik csoporthoz társítani. Kérlek, hogy ennek tudatában olvasd el a bejegyzést!

1 – Tanulás

Talán a legfontosabb az összes közül, hogy a legtöbb milliomos szeret/szeretett tanulni, vagy ha nem is kifejezetten lelete örömét az új ismeretek elsajátításában, felismerte annak jelentőségét, és a célok érdekében képezte magát.

Ezzel szemben a kevésbé tehetős emberek inkább tekintik a tanulást nyűgnek, nem teljesítettek jól az iskolában és kifejezetten várták, hogy tanulmányaik véget érjenek. Nem volt megfelelő önfegyelmük ahhoz, képezzék magukat.

2 – Munka

A gazdagok többsége szeret dolgozni, örömét leli a munkájában. Fel tudják mérni az általuk végzett munka értékét akkor is, ha az nem a jelenben hozza meg gyümölcsét. Szívesen járnak be a munkahelyükre, irodájukba. Képesek a munka hosszú távú eredményét előre látni a jelenben.

A vagyonos emberek a munkában az önkifejezést, a karrier lehetőségét látják, életcéljaik elérésnek fontos eszközét. Éppen ezért odateszik magukat, felelősséggel végzik a feladatokat, és magas elvárásokat támasztanak önmagukkal szemben. Fontos számukra az előrelépés.

Az átlagember viszont csak a rövidtávú eredményét látják a munkának, tehát a hó eleji fizetést. Nem kifejezetten szeretnek bejárni a munkahelyükre, és nem szeretik a munkájukat. Kötelező 8 órás feladatnak tekintik, amit inkább csak le akarnak tudni.

Nem igazán fontos számukra az elvégzett munka minősége. Nem törekednek arra, hogy egyre jobban teljesítsenek. Nem érdekli őket az előrelépés lehetősége, kerülik a felelősséget.

3 – Pénzkezelés

A gazdagok először befektetnek, okosan gazdálkodnak a pénzzel. Először is megtanulják beosztani, megtakarítani, majd folyamatosan egyre többet tesznek félre befektetési célra. Később a hozamokat újra befektetik, így építik évről évre a befektetési portfóliójukat és hozamukat.

Az átlagemberek ezzel teljesen ellentétesen gondolkoznak. Folyamatosan elköltik a rendelkezésre álló pénzüket, sőt ha szükséges, hitelt vesznek fel autóvásárláshoz, vagy tengerparti nyaraláshoz. Soha nem tudnak félre tenni, ezért befektetni sem képesek.

4 – Vállalkozó szellem

Az átlagemberek inkább dolgoznak alkalmazottként, elvégezve a rájuk szabott feladatokat. Félnek a vállalkozó élet gondolatától is, bizonytalanság és aggódás lesz rajtuk úrrá, ha vállalkozóként képzelik el magukat.

A gazdagok természetüknél fogva vállalkozó szelleműek. A vállalkozói létben a szabadságot, a kapcsolatokat, a lehetőséget látják, kifejezetten boldogak, hogy saját maguk urai. Megbirkóznak a kihívásokkal és profitálnak belőle.

5 – Probléma/megoldás

A szegény emberek általában a felmerülő problémára fókuszálnak, elakadnak, és nehezen találják ki a megoldást. Kétségbe esnek, leblokkolnak és próbálnak kibújni a problémamegoldás felelőssége alól, illetve a legkönnyebb utat választják.

A gazdag emberek nem a problémára, hanem a megoldásra koncentrálnak, ahogy felmerül egy probléma, rögtön elkezdnek a megoldáson gondolkozni, több lehetséges verziót is mérlegelnek és a logika alapján hoznak döntést.

6 – Felelősség

A legtöbb szegény ember esetében igaz, hogy saját helyzetük miatt másokat, és a körülményeket hibáztatják, saját felelősségüket lekicsinyítik, vagy egyáltalán nem is ismerik el. Úgy érzik, hogy ők a világ és a sors áldozatai, számukra „ezt dobta az élet”.

A milliomosok úgy gondolják, hogy az életüket saját maguk irányítják, a döntéseik sorozata egymásra épülve határozza meg, hogy hol tartanak az életben, mit értek el eddig és csak rajtuk áll, hogy milyen célokat tűznek ki maguk elé.

7 – Pénz, mint eszköz

A gazdagok a pénzt eszköznek tekintik. Az életcéljuk nem az, hogy sok pénzre tegyenek szert, hanem hogy a pénzzel elérjék céljaikat. Tudják, hogy a pénz nekik dolgozik, és munkára is fogják, hogy minél több hasznot termeljen.

Az átlagembernek ezzel szemben az a célja, hogy sok pénze legyen, úgy gondolják, hogy x millió forint elég a boldogsághoz, az majd megoldja a gondjaikat. Ők dolgoznak a pénzért, nem pedig a pénz dolgozik számukra.

8 – Szerencse

Az átlagemberek hisznek a szerencsében, és sok esetben a szerencsének tulajdonítják, ha valami jó történik velük. Rendszeresen lottóznak, kaparják a sorjegyet, vesznek részt más nyereményjátékban, abban bízva, hogy megváltozik az életük.

A gazdagok a szerecsenének nem tulajdonítanak nagy jelentőséget, saját képességükben, és tudásukban bízva, tapasztalataikra építve próbálnak előre jutni az életben, nem várják a sült galambot a szájukba, sorjegyeket kapargatva.

9 – Jövő

A szegény emberek a jelenben vagy inkább a múltban élnek. „Régen minden jobb volt.” Nem képesek hosszú távon gondolkozni, jóformán egyik hónapról a másikra élnek, különösebb célok nélkül. Nem látják hol fognak tartani 1, 5 vagy 10 év múlva.

A gazdagok képesek hosszú távon gondolkozni, előre látni a jövőjüket annak fényében, hogy mit tesznek és érnek el a jelenben. Meghatározott céljaik szerint alakítják mindennapjaikat, pénzügyi tervüket és karrierjüket.

10 – Tervezés

Az előzőhöz szorosan kapcsolódik. A milliomosok gondosan megtervezik a pénzügyeiket, beleértve a megtakarításaikat, befektetéseiket. Tudatosan építik fel a bevételeiket, kiadásaikat és befektetési portfóliójukat.

Az átlagember kidolgozott tervek nélkül éli mindennapjait, próbál hónapról hónapra kijönni a pénzből. Nincsenek megtervezve a kiadások, sem a bevételek, az aktuális keretből gazdálkodnak ad-hoc módon.

11 – Áldozat

A vagyonos emberek képesek áldozatot hozni a céljaik elérésének érdekében. Lemondanak rövidtávon a nyaralásokról, új autóról, luxuscikkekről. Akár napi 10-12 órát is dolgoznak, heti 6 napon keresztül, hogy beindítsák az üzletet.

Az átlagemberek nagyon nehezen hoznak áldozatot, nem képesek lemondani a kényelemről annak érdekében, hogy egyről a kettőre jussanak. Nem képesek kiszakadni a megszokott rutinból, tartanak a változásoktól.

12 – Irigység

Megfigyelhető, hogy a szegényebbek irigylik a tehetősebbek életstílusát, neheztelnek a gazdag emberekre csak azért, mert számukra az élet „máshogy alakult”. Rosszindulatúan nyilatkoznak róluk, és a legtöbbször azzal nyugtatják magukat, hogy nekik könnyű volt meggazdagodni, mert „jó helyre születtek”, „hátszéllel indultak”, „valakinek a valakije”, stb.

Azt persze nem látják, amiről az előző bekezdés is szól, hogy esetleg fiatalabb korukban például külföldön dolgoztak, hajtottak keményen, esetleg napi 12 órát güriztek, hogy el tudjanak indulni. Nagyon sokan önerőből küzdik fel magukat.

A gazdagok általában elismerik egy másik vagyonos ember eredményeit, felnéznek azokra, akik szintén sokra vitték elszántságuknak, kitartásuknak és az eszüknek köszönhetően. Jó kapcsolatot ápolnak más pénzes emberekkel, nem irigyek azokra, akiknek még több pénzük van.

13 – Spórolás vagy több bevétel

Az is általános, hogy a kevésbé tehetősek több spórolással próbálnak havonta félretenni. Azon gondolkodnak, hogyan költhetnek kevesebbet, próbálnak minden forintot megfogni. Eszükbe se jut azon agyalni, hogyan kereshetnének többet.

A gazdagok egy része is élt valamikor szűkösebb időket, ám ők a spórolás helyett azon töprengtek, hogyan kereshetnének többet. Ötletezni kezdtek és később a megvalósítás után növelni tudták bevételeiket, így jutottak előre.

A spórolás azért zsákutca, mert az egy korlátozott kereteken belül működik csak. Van egy adott havi bevétel, és abból kell kihozni a legtöbbet. Nem lehet a végtelenségig spórolni. A bevételnek viszont nincs felső határa, egy ügyes vállalkozó, vagy egy tapasztalt befektető évről évre folyamatosan növeli a profitot.

14 – A gazdagok több lábon állnak

A legtöbb milliomos nem csak egy vállalkozásnak köszönheti a vagyonát, hanem több cégben is érdekelt, mellette ingatlan- és egyéb befektetéseikből származik a bevételük. Amikor egy céget sikeresen felfuttatnak, nem ülnek rá a babérokra, hanem keresik a következő lehetőséget.

Az átlagember többnyire csak a munkahelyétől, vagy egyetlen vállalkozásából él, nem is keresi a lehetőségét annak, hogy párhuzamosan több forrásból is bevételhez jusson. Ha megszűnik az állása, vagy csődbe megy a vállalkozása, nagyon nehéz helyzetbe kerül.

15 – Nem a pénz a legfontosabb

A legtöbb gazdag ember számára eljön az a pont, amikor rájön, hogy nem a pénz a legfontosabb az életben. Annyi más érték van, ami sokkal fontosabb, csak néhányat említve: család, gyermekek, egészség, szeretet, emberség, barátság, elfogadás, környezetvédelem, stb.

A szegények, vagy átlagemberek gondolatai ezzel szemben többnyire a pénz körül forognak, gyakran fontosabb számukra a saját boldogulásuk, mint a fent felsorolt értékek. Emiatt megromlanak kapcsolataik másokkal, rámegy a magánéletük, és végső soron soha nem lesznek igazán boldogok.

Összegzés

A cikk elején már hangsúlyoztam, most is leírom, hogy bár az írás erősen általánosít, az emberi természet végtelenül színes, nem lehet minden gazdag vagy szegény emberre ráhúzni a fenti tulajdonságokat.

Szerettem volna bemutatni a számomra leglényegesebb különbségeket a vagyonos és az átlagemberek gondolkodásmódja, hozzáállása között. Saját megfigyelésen és tapasztalaton alapul a poszt, nem célom senkit se megbántani, akinek nem inge, ne vegye magára.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

2020-06-152020-06-15

Milliomos szeretnél lenni? Íme, a recept

Anyagias világban élünk, és bár legtöbbünk az emberi természetnél fogva vágyik a vagyonra, sokan mégis csak hű ábrándként kergetik a gazdagságot. Elképzelése és ötlete mindenkinek van arról, hogyan gazdagodhat meg, a megvalósítás azonban sokszor kudarcba fullad. A megoldás pedig egyszerű.

A bejegyzés csalódás lesz azok számára, akik a gyors meggazdagodás titkos receptjét keresik és befektetett munka, idő és pénz nélkül szeretnének milliókat keresni. A cikk helyette arról szól, hogyan lehet a való életben vagyont szerezni.

Élethosszig tartó tanulás

Ha röviden és tömören foglalnám össze a receptet, akkor így szólna: tanulni, tanulni és tanulni. Ennél persze kicsit összetettebb a dolog, de innen indul minden. Tanulás nélkül még soha senki nem vitte igazán sokra.

Itt most nem a klasszikus főiskolai képzést értem kizárólag a tanulás alatt. Sok milliárdos vállalkozó autodidakta módon tanult, könyveket olvasott, rendezvényekre járt, mielőtt élete üzletébe, befektetésébe belefogott volna.

Több híres gazdag ember bukott ki az egyetemen. Ugyanakkor később önszorgalomból képzeték magukat, és végül belátták, vagy saját bőrükön tapasztalták meg, hogy tanulás nélkül az üzleti életben gyakorlatilag borítékolható a kudarc.

A kulcs a folyamatos önfejlesztés. A tanulási folyamatnak soha nincs vége. Vállalkozóként és befektetőként tisztában kell lenned az aktuális trendekkel, újdonságokkal, a piaci viszonyokkal.

Vállalkozóké a világ

Valójában senki sem a befektetéseiből gazdagodott meg. Meggazdagodni a vállalkozásból lehet, ugyanis a legtöbb nyereséget vállalkozóként lehet elérni. Ehhez persze a legmagasabb kockázat is társul.

Elég megnézni a statisztikákat. Az induló vállalkozások 90%-a egy éven belül csődbe megy. Vállalkozni nagyon összetett dolog. Sokan úgy képzelik, hogy elég egy jó ötlet és a siker garantált. Hát nem éppen.

A sikeres megvalósításhoz csak a vállalkozók töredéke jut el. A leggyakoribb buktatók az alábbiak:

nem ismerik a piacot
nem ismerik a konkurenciát
nem elég jó
az ötletük
termékfejlesztés hiánya
rossz marketing stratégia
kevés tőke
gyenge üzleti terv
pénzügyi terv hiánya
rossz értékesítési stratégia
szakértők hiánya

Ezekből egy is pont elég ahhoz, hogy hazavágja a boltot, azonban sajnos azt látom a környezetemben, hogy a kezdő vállalkozók több hibát is elkövetnek egyszerre.

Vállalkozni tehát csak úgy ajánlott, ha a fentiek mind rendben vannak, elejétől a végéig a teljes projekt ki van dolgozva és át lett számolva minden többször.

Nagyon fontos, hogy a lehető legjobb jogászok, adó-, pályázati és értékesítési tanácsadók segítsék a munkádat, ugyanis nélkülük sokmillió forintot hagysz az asztalon.

Azok a fránya vállalkozások aztán különböző élettartamra vannak kalibrálva attól függően, hogy milyen ágazatban működnek. Fel kelé ismerni, amikor az üzlet hanyatlik, és el kell engedni.

Gyakori hiba, hogy amikor már nem nyereséges az üzlet, a tulajdonos foggal-körömmel ragaszkodik hozzá, hogy újra fellendítse. Sokszor pénzt és energiát nem kímélve próbálják megmenteni a Titanicot, pedig legbelül tudják, hogy vége.

A vállalkozás nem egy gyerek, ez is egy próbatétel, hogy ilyenkor a vállalkozó felismerje a vészjósló jeleket és kiszálljon az üzletből. Ha időben hozza meg a döntést és okosan jár el, akkor bizony busás haszonnal a zsebében hagyja ott a céget.

Ez után lehet azon gondolkozni, hogy a következő lépés egy új vállalkozás legyen, vagy a megkeresett pénz befektetése. Mindkettő mellett több érv szól, általában a rendelkezésre álló összeg, és az igények döntik el, hogyan tovább.

Befektetési stratégia 5 legfontosabb szempontja

Ha ötvenévesen párszáz millióval a zsebedben azt mondod, hogy már nem vágnál bele egy új üzletbe, és inkább kerülnéd a magas kockázatot, akkor eljött az idő egy befektetési stratégia kidolgozásához. Ehhez szeretném a legfontosabb 5 szempontot megosztani.

1 – Diverzifikáció

A legfontosabb, hogy minél több eszközben legyen szétosztva a tőke. Több cikket írtam korábban a diverzifikáció fontosságáról, kettőt ezek közül kiteszek ide, hiszen minden befektetési stratégia alapja a diverzifikáció:

Diverzifikációval csökkentjük a kockázatot, hiszen például ha az alacsony olajárak miatt az olajrészvények gyengén teljesítenek, a bankszektor attól még virágozhat.

Egy másik példa: a dollár gyengülését ellensúlyozhatjuk, ha nem csak amerikai, hanem mondjuk japán, svájci és angol részvényekbe is fektetünk.

Ingatlan portfólió kialakításkor például előnyös, ha nem csak lakóingatlan, hanem üzlethelyiség, garázs, és termőföld is szerepel a befektetési eszközök között. Ha például a lakáspiac visszaesik, akkor az ingatlanokba fektetett tőkénknek csak egy része kerül veszélybe.

2 – Likviditás

Szintén döntő fontosságú, hogy ne az összes pénzünket fektessük be, hanem maradjon egy minimum 20% körüli összeg likvid formában, tehát akár készpénzben vagy folyószámlán. Ennek az a jelentősége, hogy egy váratlan esemény miatt a portfólió újratervezésre válhat szükségessé.

Ha nincs hozzáférhető pénzünk, akkor sokkal kisebb a mozgásterünk. Csak a befektetett eszközök arányán tudunk változtatni, eszközöket tudunk eladni, de nem tudunk új forrást bevinni a portfólióba.

Időnként szükséges a portfólió finomhangolása a maximális profit érdekében. Egyes ágazatok, eszközök kicsit alulteljesítenek, míg mások fellendülnek. Ilyenkor célszerű a trendeknek megfelelően kicsit változtatni a portfólió összetételén.

3 – Kockázatkezelés

Szintén a stratégiaalkotás alapja a megfelelő kockázatkezelés, ugyanis a portfólió egyes eszközei különböző kockázati szintűek. Tisztában kell lennünk azzal, hogy milyen hozamra tehetünk szert és milyen eséllyel veszítünk a pénzünkből.

Ha ez a lépés kimarad, kellemetlen meglepetés érhet minket. Ha a túlsúlyba kerülnek a kockázatosabb eszközök, a vállaltnál nagyobb kockázati szintű lesz a portfólió is, melynek eredménye a vártnál nagyobb veszteség lehet rövidtávon.

4 – Kilépési terv

Gyakori hiba, hogy a portfólió megtervezésekor nincs kidolgozva a kilépési terv, ezért aztán, amikor megváltoznak életkörülményeink, kénytelenek vagyunk akár veszteséggel kiszállni egy-egy eszközből. Ennek lehet elejét venni egy előre megtervezett kilépési stratégiával.

Tudnunk kell, hogy milyen távra tervezzük a befektetéseinket. Ennek megfelelően rövid-, közép- vagy hosszú távú kilépési tervet szükséges kialakítani annak érdekében, hogy a profit kiszámítható legyen, és rendelkezésre álljon a kiszálláskor.

Kilépési terv nélkül befektetni olyan, mintha úgy szállnánk fel a repülővel, hogy nem tudjuk, mennyi üzemanyag van a tankban. Elég veszélyesen hangzik, és bizony sokat lehet bukni, ha épp rosszkor van szükség a pénzünkre.

5 – Portfólió menedzsment

Egy befektetési portfólió folyamatos menedzselést, kezelést igényel. Lehet, hogy idén virágzik az e-kereskedelem, és a csőd szélén a turizmus, de ez hamar változhat. A piaci trendeknek megfelelően időről időre újra kell tervezni az eszközök arányát.

Ez különösen igaz a részvényportfólióra, hiszen az árfolyamok akár néhány hét, vagy akár nap alatt éles fordulatot vehetnek. Jelenleg például szárnyal a Tesla, múlt héten elérte az 1000 dolláros álomhatárt.

Eleve fellendülésre van ítélve minden, ami a megújuló energiával kapcsolatos. Szemmel kell tartani a globális fejleményeket, piaci folyamatokat, és annak megfelelően alakítani az eszközöket, továbbra is szem előtt tartva a diverzifikáció fontosságát.

Összefoglalás

Meggazdagodni soha nem lesz könnyű, pláne nem tanulás és önfegyelem nélkül. Folyamatosan áldozatokat kell hozni annak érdekében, hogy évről évre gyarapítsuk a pénzünket. Ennek leggyorsabb módja a vállalkozás indítása, de ez a legkockázatosabb is egyben.

Ha már rendelkezésre áll az áhított összeg, a fókusz a vállalkozásról a befektetésre kerül, ahol ugyanannyi buktató vár minket, mint a vállalkozásunk során. Megfontoltan, kemény munkával és szakértők tanácsait követve sikerülhet elérni a milliomos életet.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

A bejegyzés tartalma a szerző szubjektív véleménye, nem közvetít pénz- vagy tőkepiaci szolgáltatást. A posztban olvasható információ kizárólag tájékoztató jellegű, a befektetési döntéseket minden felelős személy saját maga hozza meg. Ezeknek a döntéseknek a felelőssége nem hárítható át a fixhozam.hu oldal szerzőjére.

2020-06-102020-06-10

Hol rontja el a legtöbb lottónyertes?

Évről évre olvasunk cikket korábbi lottónyertesekről, akik nem csak a nyereményüket költik el néhány esztendő alatt, de teljesen nincstelenné is válnak. Közben rabul ejti őket a drog, vagy az alkohol, depressziósak lesznek, és még a törvénnyel is meggyűlik a bajuk. De mit rontanak el?

A pénzügyi műveltség hiánya

Kezdjük a legelején. Magyarországon sajnos a pénzügyi általános műveltség a béka segge alatt van. Tisztelet a kivételnek, de a társadalom bizonyos rétege nem tud megfelelően gazdálkodni. Ennek ékes bizonyítéka a hónap végi számolgatás, az elmaradt számlák és tulajdonképpen az, hogy nem jutnak egyről a kettőre.

A gyerekek nem tanulják meg a szüleiktől a pénzügyi alapokat, önállóan, saját maguk kárán tanulják meg, hogyan bánjanak a pénzükkel. Van, aki megtanulja, de sokan nem, ezért aztán felnőttként is egy ördögi kört jelent számára beosztani a havi jövedelmet.

Tipikusan gondot jelent azoknál a fiatal felnőtteknél a fenti jelenség, akik nem kaptak zsebpénzt otthon. Amikor munkába állnak és megkapják első fizetésüket, rendszerint elköltik minden kacatra, kvázi kompenzálják a zsebpénz hiányát.

Hónapról hónapra elköltik az összes pénzüket drága telefonra, okos TV-re, új ruhatárra, stb. Meg sem fordul a fejükben, hogy havi szinten egy bizonyos összeget félre tegyenek. Ez a legnagyobb probléma.

Megütik a főnyereményt, de csak költenének

Az átlagember nincs hozzászokva több százmilliós, vagy akár több milliárdos vagyonhoz, még azok sem, akik egyébként jómódban élnek. Ha egy szerényebb anyagi helyzetben élő család nyer a lottón, a csőd szinte borítékolható.

Minden nagyobb lottónyereménykor téma a tömegmédiában, hogy ki mire költené a főnyereményt, és mihez kezdene a megnyert vagyonnal. Gyakran megkérdezik az utca emberét. A sláger válaszok mindig a következők: világkörüli út, új autó, új ház, legtöbben pedig az állásukból is felmondanának.

Elvétve szokott elhangozni az a kifejezés, hogy „befektetném”. Pedig igazából ezzel kéne kezdeni. Egy többmilliárdos nyereményt be lehet úgy fektetni, hogy tulajdonképpen a hozamaiból is meg lehet valósítani az álmokat, és még a tőke is megmarad.

Az a gond, hogy sokan ezt a pár milliárd forintot akkora összegnek gondolják, amiből életük végéig lubickolhatnak. Ez óriási tévedés. Valóban óriási összegről beszélünk, de ha nem fektetjük be és folyamatosan költünk belőle, előbb vagy utóbb el fog fogyni a pénz.

Aki milliárdokat nyer, az nem egy balatoni panzióban fog nyaralni. Ilyenkor megváltozik a nyertes életszínvonala, és fenn szeretnék tartani azt hosszútávon. A drága világkörüli út csak a kezdet, az új sportkocsi szintén. Elkövetnek egy sor végzetes hibát, aztán nem értik miért kerültek a csőd szélére.

Ezek fenntartása is óriási pénzeket emészt fel, pláne ha folytatja is a költekezést az illető. Befektetés nélkül tehát biztosan a csőd felé halad a „boldog nyertes”. Aztán persze amikor már közeleg a krach, vakarják a fejüket, azon gondolkodva mit rontottak el.

Például azt, hogy nem kellett volna ész nélkül költekezni, fűnek fának adományozni, otthagyni a biztos állást, stb. Csak sajnos ilyenkor már késő bánat, utólag okos az ember.

Befektetés mindenek előtt

Én például egy fillért nem költenék a nyereményből, és lehet, hogy túl radikálisan állok ehhez a témához, de nem is ajándékoznék senkinek egy forintot se. Az utolsó fillérig befektetném, egy jól diverzifikált portfólióba.

Majd a hozamaiból segítenék a rokonokon, barátokon, és költenék olyasmire, amit eddig nem engedhettem meg magamnak. A nyeremény legyen befektetve, a haszonból gazdálkodnék. Az állásomból se mondanék fel.

Leülnék több vagyonkezelővel megvitatni a lehetőségeket, hogy minél bölcsebb döntést hozhassak a befektetést illetően. Életem végéig meg lenne oldva a pénzkérdés, anyagi gondok nélkül élhetnék tovább.

Ezután a lehető legtöbb időt tölteném együtt a családommal, sok energiát fordítanék a gyermekeim taníttatására, és természetesen megtanítanám nekik azt is, hogyan gazdálkodjanak majd az örökséggel.

Összefoglalás

Hatalmas összeget nyerni áldás, de nagyon gyorsan átokká válhat, ha az ember csak az álmai hajszolja és belekezd egy költekezési hullámba. Az első dolog ilyenkor leülni több szakértővel, vagyonkezelővel konzultálni, és a lehető legtöbb pénzt befektetni.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

2020-05-282020-05-28

Így támogassuk gyermekeinket, avagy életünk legjobb befektetése

Közhelyek rengetege szövi be az internes felületeket arra vonatkozóan, hogy mibe is fektessen az ember, ha nincsenek százmilliói. Szinte mindegyik ezzel kapcsolatos írás, bejegyzés megemlíti az egyik legfontosabb befektetést: saját magunkat. Egy másik alapvető befektetésről már kevesebb szó esik, pedig ugyanolyan fontos, ha nem fontosabb: gyermekeink.

Édesapám egyik barátjával folytatott beszélgetésem nagyon tanulságos volt. Annyit kell tudni a szóban forgó úriemberről, és feleségéről, hogy három gyermeket neveltek fel, mindegyik lediplomázott, és saját ingatlannal rendelkeznek, ebből kettőnek Budapesten van lakása.

Érdekes tény, hogy ezt nem dúsgazdag vállalkozóként, hanem alkalmazottként, szorgosan dolgozva érték el, és persze ésszerűen költöttek. Nem járt a család luxusautóval, nem jártak minden évben egzotikus helyre nyaralni.

Ugyanakkor minden gyermek megkapta a legnagyobb ajándékot a szüleiktől, amit csak kaphatnak: elindultak az életben és megvolt a lehetőségük, hogy bármi lehessen belőlük. Most, közel a nyugdíjhoz már nem kell tovább pénzelni egyik gyereket se.

Szóval visszatérve a beszélgetésünkre, egy mondat megütötte a fülemet. Az úr azt mondta, hogy édesapám, aki szintén alkalmazott és köztisztviselő volt, azt tanácsolta neki, hogy „a legjobb befektetés a saját gyermekeinket támogatni.”

Az ismerősöm szerint életében az volt az egyik leghasznosabb tanács, amit bárkitől hallott. És milyen igaza van. Gondoljuk csak végig. A legtöbben ott követik el a hibát, hogy nem tudatosan támogatják gyermekeiket, hanem ad hoc módon.

Ennek az lehet az eredménye, hogy amikor a gyerek felnő és nem kapta meg az életben induláshoz szükséges támogatást akár oktatás, akár anyagi havak formájában, folyamatosan rászorulhat majd a szülői segítségre akkor is, amikor a szülők már nem képesek őt támogatni.

Hogyan támogassuk gyermekeinket?

Ez egy nagyon lényeges témakör, itt is sokan hibáznak véleményem szerint. Amikor erről beszélek, többen arra gondolhatnak, amikor apuci és anyuci szó szerint mindent alárak a gyerekeknek. Ez nem támogatás.

A szülő szerintem azzal nem segít, ha pusztán alanyi jogon elhalmozza gyerekeit anyagiakkal. Ösztönözni kell a saját lábra állást, és azt, hogy a kapott segítséggel megindulva tudjon egyről a kettőre lépni.

Sajnos a környezetemben nagyon sok példát láttam, arra, hogy a gazdag vállalkozók gyerekei nagylábon éltek, míg jól ment a vállalkozás, és miután jött a csőd, semmirekellőként tengetik életüket.

Nem csak pénzelni, nevelni és szeretni is kell a gyereket, ám ezt sokan elhanyagolják arra hivatkozva, hogy a vállalkozás mellett kevés idejük maradt a gyerekekre. Meg is lett az eredménye. Úgy gondolom, hogy soha semmit nem helyezhetünk a gyermekeink elé.

Átmenetileg persze előfordulhatnak olyan időszakok, amikor az egyik szülő hajtani, túlórázni kénszerül, de ha tartósan elhanyagoljuk a gyerekeket, akkor sajnos később ennek ők is, mi is megisszuk a levét.

Törekedjünk a munka és a magánélet egyensúlyának fenntartására, egyik sem mehet a másik rovására. A gyermekeinkkel töltött idő határozza meg a személyiségüket, hiszen tőlünk tanulnak, és nem látják a jó példát, akkor rossz irányba fejlődhetnek.

Milyen eszközökkel támogathatjuk gyerekeinket?

Ha nem úszkálunk a pénzben, akkor nagyon fontos már korán elkezdeni megtakarítani gyermekeink taníttatására és egyéb kiadásokra. Az egyik legjobb eszköz erre a babakötvény, mely 19 éves futamidő mellett infláció 3% infláció fölötti hozamot kínál.

Ha csak havi 5 ezer forintot tudunk megtakarítani minden hónapban, 3% inflációval számolva 18 éven át összesen kb. 2,3 millió forintot tudunk így realizálni, mely fedezheti a gyermek egyetemi tanulmányainak, vagy lakhatásának egy részét.

Az alábbi táblázat mutatja, hogy kis összegű megtakarítás esetén, milyen összegeke lehet elérni a gyerek 18 éves korára:

A babaváró hitel is megfelel erre a célra, hiszen kamatmentes, ráadásul három gyermek esetén az állam elengedi a teljes fennálló tartozást, tehát nem csak a kamatot, hanem a felvett hitelösszeg megmaradt részét is.

Érdemes ezért a leghosszabb futamidőre kérni a 10 milliós babaváró hitelt, ugyanis ha kis korkülönbséggel születnek a gyermekek, szinte a teljes összeg a szülők zsebében marad. A CSOK-kal kombinálva jelentős összeghez juthat ma egy fiatal házaspár.

Egy gyermekre több mint 3 millió forint jut. Amennyiben emellett 10 000 Ft-ot fizetünk havonta babakötvénybe minden gyermek részére, akkor további 4,2 millió forint jár fejenként. Összesen így 7 millió forintnál is többet kaphatnak, mire leérettségiznek.

Saját lakásvásárlásra természetesen nem lesz elég, de fedezhetik tanulmányaikat. Sokak számára már ezeknek a kiadások is nagy fejtörést okoznak. Ha csak ennyivel is, de mindenképp támogatnunk kell gyermekeinket!

Összefoglalás

Havi kis összegből is lehet olyan eszközökbe fektetni, melyek később gyermekeink boldogulását segítik, nem feltétlen szükséges több tízmillió forint ahhoz, hogy a gyerekek elindulhassanak az életben.

Ha ennél többet tudunk segíteni, annál jobb, de vigyázzunk arra, hogy ne kényeztessük el őket, mert az megbosszulja magát. Ösztönözzük őket arra, hogy már korán kezdjenek megtakarítani a pénzügyi céljaik érdekében!

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

A posztban olvasható információ kizárólag tájékoztató jellegű, a befektetési döntéseket minden felelős személy saját maga hozza meg. Ezeknek a döntéseknek a felelőssége nem hárítható át a fixhozam.hu oldal szerzőjére.

2020-05-042020-05-06

Mindenét ingatlanba fektette, most nincs bevétele – Esettanulmány

A mai posztban egy nagyon tanulságos sztorit szeretnék elmesélni, hogy mindenki okulhasson belőle. A történet „főhőse” két jelzáloghitelt vett fel két ingatlanra, és most egyik sem termel pénzt a koronavírus miatt, és teljesen kilátástalan a helyzete.

Aki rendszeresen látogatja a blogot, már több cikket is olvashatott a diverzifikáció fontosságáról. A mai bejegyzés egy nagyon is valóságos példa arról, hogy hova vezethet az, ha csak egy kosárba pakoljuk a tojásinkat.

Néhány évvel ezelőtt az egyik ismerősöm, megvásárolt Hajdúszoboszlón egy régebbi típusú családi házat, kb. 150 méterre a fürdőtől. Teljes körűen felújította, és kialakított 5 különálló apartmant, a három szobás családi lakrészen kívül.

A ház egy ikerház egyik fele, és a vételár egy részét hitelből fizette. Ez idő alatt volt másik két ingatlana, azokat időközben eladta. Én már akkor is azt tanácsoltam neki, hogy fizesse ki a bankot de, az volt a válasz, hogy nem éri meg, és inkább gyűjt az ikerház másik felére.

Nagy álma volt, az ikerház másik felét is megvehesse idővel, ami végül is év elején sikerült is neki. Nagyon nagy árat fizetett érte. Egyfelől sajnos magánéleti események miatt a két korábbi ingatlan eladásából befolyt pénze teljes egészében odalett.

Másfelől újfent hitelt kellett felvenni, hogy meg tudja vásárolni az ikerház másik felét, ezzel már a két hitel összesen havi 225 ezer Ft törlesztőt jelent számára. A fő bevételi forrása az apartmanokból származó jövedelem, ezen kívül van valamennyi minimális havi keresete.

Természetesen a fizetése egyik hitel törlesztésére se elég, és bár a moratórium miatt az egyiket nem kell törleszteni ebben az évben, de a másikat sajnos fizetnie kell, mert azt csak a törlesztési moratórium bejelentés etán folyósították.

A kialakult helyzet miatt két választása van. Az első, hogy keres munkát, és elmegy dolgozni bízva abban, hogy talál olyan állást, melyből kényelmesen fizetheti a két törlesztőt, plusz meg is él valahogy.

A gond ott van, hogy több százezren veszíthetik el munkájukat a járvány végére, azaz kíméletlen harc lesz a munkaerőpiacon. Ez egyrészt lenyomhatja a reálbéreket, másrészt olyan mértékű konkurenciával kell megküzdenie, hogy borzasztó nehéz lesz ilyen állást találni.

A másik lehetőség, hogy feladja álmát és eladja a jelzáloggal terhelt ikerház újonnan megvásárolt felét, legalább az önerőt kiszedve belőle. Talán ez a leglogikusabb forgatókönyv, hiszen ezzel két legyet üthet egy csapásra.

Lesz elég tartaléka a következő szezonig, és az egyik törlesztőtől is megszabadul. Ennek az ára, hogy valószínűleg örökre elbukja a másik felét a háznak, amit lehet élete végéig bánni fog, de legalább a megélhetése nem kerül veszélybe.

Úgy gondolom ez a történet nagyon tanulságos mindazok számára, akik hajlandóak mindent feladni és kockáztatni egyetlen cél érdekében. Nagyon nagyot lehet bukni. Persze lehet védekezni azzal, hogy ki láthatta előre a koronavírust?

Természetesen senki. De mindig számítani kell ilyesmire, mert a történelem már bebizonyította, hogy világgazdasági válságok igenis megtörténnek, és bizony sokan veszítik el teljes vagyonukat, ha nem diverzifikálják megfelelően befektetéseiket.

Most épp egy vírus volt a ludas, nem rég egy óriási lufivá fújt jelzáloghitelezés, előtte a technológiai részvények irreális túlértékelése, és még hosszasan lehetne sorolni a kiváltó okokat. Igaz, hogy a mostani eset annyiban kivételes, hogy a turizmus gyakorlatilag egyik pillanatról a másikra megszűnt.

Ennek következményeként került az illető ebbe a rettentő nehéz helyzetbe. Korábban ilyesmire nem volt példa, de most már tudjuk, hogy ez is bármikor megtörténhet. Legyünk tehát előretekintőek és legyen tervünk arra az esetre, ha ilyesmi ismét megtörténik a jövőben.

Konklúzió

Foglaljuk össze, mit tanulhatunk a mai cikkből:

Mindig legyen legalább 3, de inkább 6 havi likvid vésztartalékunk arra az esetre, ha egyik napról a másikra megszűnne a bevételünk!
Egy tavalyi poszt pontosan arról szól, hogyan érdemes lakába fektetni hitelből. Abban is kihangsúlyoztam, hogy csak akkor tartom jó ötletnek, amennyiben van két stabil bevételi forrásunk és egyenként mindkettő elég ahhoz, hogy fizessük a törlesztőt és meg is éljünk.
Soha ne fektessük minden megtakarításunkat egyetlen eszközbe! Aki csak egy kosárban gondolkozik, az könnyen ráfázhat.
Ne fektessünk ingatlanba hitelből, hacsak nincs egy biztos állásunk/vállalkozásunk mellé. Két stabil bevételből, ha az egyik meg is szűnik, a másik még megmaradhat.
Pontosan mérjük fel a kockázatott, mielőtt belevágunk egy befektetésbe. Szerintem nincs az a befektetési tanácsadó, aki ne ítélte volna túl kockázatosnak az ingatlanvásárlást második hitelből.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

Az időskori NYUGalom DÍJa2020-06-29
Visszaestek a hazai ingatlanalapok hozamai2020-06-09
Top 8 alacsony kockázatú befektetési eszköz2020-06-05
Így támogassuk gyermekeinket, avagy életünk legjobb befektetése2020-05-28
Meddig lehet még tartani az alacsony kamatszintet?2020-05-27

A cikkben szereplő elemzések, stratégiák és ajánlók nem minősülnek befektetési tanácsadásnak vagy befektetési elemzésnek. Nem adunk ajánlatot befektetésre, értékpapírok jegyzésére, vásárlására vagy eladására. A bejegyzés tartalma a szerző szubjektív véleménye, nem közvetít pénz- vagy tőkepiaci szolgáltatást. A posztban olvasható információ kizárólag tájékoztató jellegű, a befektetési döntéseket minden felelős személy saját maga hozza meg. Ezeknek a döntéseknek a felelőssége nem hárítható át a fixhozam.hu oldal szerzőjére.

2020-04-012020-04-01

Miért nézd át évente a pénzügyeidet?

A legtöbben mindenféle pénzügyi tervezés nélkül vágnak bele céljaik elérésébe. Az odafelé vezető úton aztán folyton akadályokba ütköznek és nem értik mit rontottak el. Váratlan kiadások, vésztartalék hiánya és egyéb problémák miatt kell folyton elhalasztani az esküvőt, az autó- vagy házvásárlást. A mai cikkből kiderül, hogy ha rendszeresen átnézed a pénzügyeidet, elkerülhetőek az említett kellemetlenségek.

A tudatos pénzügyi tervezés elengedhetetlen feltétele, hogy legalább évente nézd át a bevételeidet, megtakarításaidat és a kiadásaidat. Ha valami fő életesemény, például házasság/válás, költözés, baba érkezése, stb. történt veled, szintén tanácsos átnézni a pénzügyidet, mert egy ilyen esemény valószínűleg átírja a terveket.

Pénzügyi célok

Félretenni az egyetemi tanulmányokra, az esküvőre, egy lakás önerejére, esetleg a nyugdíjra mind a pénzügyi céljaidat alkothatják. Ezeket úgy érheted el a legkönnyebben, ha tisztában vagy azzal, hogy mennyi időre van szükséged megtarkítani a szükséges összeget.

Végezz rendszeresen helyzetelemzést, hogy lásd, hol tartasz, és ha szükséges, korrigáld a terveidet az eredményeknek megfelelően. Amikor elérted a célod, akkor dőlj hátra kicsit, élvezd a sikert és állíts fel egy új célt!

Költségvetés

Készíts havonta egy mérleget a bevételeidből és a kiadásaidból, hogy lásd, mekkora összeget tudsz egy hónapban félretenni anélkül, hogy meghúzd a nadrágszíjat. A pénzügyi céljaidat ennek fényében fogod megtervezni.

Nincs másra szükséged, mint egy füzetre és tollra, de használhatsz Excel táblát, vagy erre kitalált szoftvert is. Én anno Excelt használtam manapság viszont egy füzetbe írom bele, praktikusabb és mindig kéznél van.

Adósságok

Rendszeresen nézd át a hiteleidet és a kölcsöneidet, beleérte a hitelkártyát is. Lehetőség szerin cseréld le őket alacsonyabb kamatozásúra. Próbáld folyamatosan csökkenteni a hitelkártya használatot.

Nem baj, ha ott van vésztartaléknak, de próbálj kijönni a pénzből a használata nélkül. Ha mégis használod, akkor törekedj arra, hogy időben visszatörleszd így elkerülheted a kamat fizetését. Ha van rá lehetőséged, kezd el előtörleszteni a hiteledet, így csökkentheted a havi törlesztő részletet!

Nyugdíj

Fiatalon nem divat elkezdeni takarékoskodni a nyugdíjra, pedig ez elég nagy hiba. Mivel a futamidő az egyik legfontosabb eleme a hosszú távú, biztonságos befektetéseknek, minél előbb elkezded, annál több lesz a nyugdíjad.

Egy korábbi cikkemben már részletesen bemutattam annak előnyét, ha korán kezd valaki félretenni a nyugdíjas évire. Nyithatsz számlát egy önkéntes nyugdíjpénztárnál, de akár magadnak is összeállíthatsz egy portfóliót befektetési alapokból, részvényekből, állampapírból és más eszközökből.

Természetesen ez szakértelmet igényel, ha nem vagy biztos magadban, kérheted tanácsadó segítségét. Tisztában kell lenned a kockázattal és a várható hozammal. A bruttó bevételed 10-15%-át érdemes félretenni a nyugdíjadra.

Egyéb megtakarítások

Ha épp vésztartalékra, önerőre vagy nyaralásra teszel félre és hozzá kell nyúlnod egy váratlan kiadás miatt a félretett összeghez, törekedj arra, hogy minél előbb pótold a kivett pénzt. Legyen ez a fő cél addig, amíg nincs meg a hiányzó összeg. (Ez is érdekelhet: Hosszú távú vagyonépítés 5+1 lépésben)

Adózás

Különböző életesemények adókedvezménnyel járnak. Az első házasok kedvezménye és a családi adókedvezmény mindenkinek jár alanyi jogon. Ne mulaszd el ezeknek a kedvezményeknek az igénybe vételét.

Vállalkozóként különösen fontos, hogy rendszeresen egyeztess a könyvelőddel és tájékoztasson a legújabb rendeletekről, adókedvezményekről. Sok pénzt szórhatsz ki az ablakon, ha nem vagy tisztában azzal, hogy milyen kedvezményekre vagy jogosult.

Biztosítások

Három biztosítással mindenkinek rendelkeznie kell véleményem szerint:

kötelező felelősségbiztosítás
baleseti és életbiztosítás
lakásbiztosítás

Ezeknek a hiánya komoly gondod jelenthet akkor, amikor szükség lenne rájuk, de nem rendelkezel ilyen termékekkel. Ezeket is érdemes évente átnézni egy alkusszal, lehet, hogy elérhető olcsóbb és jobb termék a meglévőnél.

Összegzés

Amikor kész vagy a pénzügyeid átvizsgálásával, érdemes lehet felkeresni egy pénzügyi tanácsadót, befektetési tanácsadót vagy a könyvelődet, hogy biztosan ne maradjon ki semmi, ami fontos lehet a jövőbeni terveiddel kapcsolatban.

Írj össze egy listát a tervezett változtatásokról és próbáld minél előbb véghezvinni azokat. Ezután hátradőlhetsz és pihenhetsz a következő évi pénzügyi ellenőrzésig.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-12-102020-04-28

Mibe fektetnék ma százmilliót?

Százmillió forint ma már nem olyan hatalmas összeg, mint 10-15 évvel ezelőtt (két belvárosi lakás ára), de egy jó portfólióban szétosztva még mindig elég lehet ahhoz, hogy a passzív hozamából megélj. Ehhez persze okosan kell befektetni. A mai cikkben egy lehetséges verziót mutatok be.

Természetesen a kérdés erősen szubjektív. Az adott válasz függ az egyén anyagi helyzetétől, a rendelkezésre álló megtakarításról, a közép- és hosszú távú céloktól és természetesen attól, hogy milyen időtávon lesz szüksége a pénzedre.

Én a mai cikkben egy olyan személy szemszögéből fogom megvizsgálni ezt a kérdést, aki stabil egzisztenciával rendelkezik, van saját háza, autója, és egy jól fizető biztos állása/jövedelmező vállalkozása, de nincs egyéb vagyona.

Eszközallokáció

Az első lépés, hogy meghatározom a befektetési eszközök százalékos arányát a portfólióban. Ez nem könnyű feladat, tekintve, hogy igazodni kell az aktuális trendekhez. Ökölszabályként azonban elfogadott a portfólió legalább 50%-át alacsony kockázatú eszközbe fektetni.

A mai cikkben egy közepes kockázatú portfólió összeállítását szeretném bemutatni, ezért 30%-át a teljes tőkéből egy mérsékelt kockázatú eszközbe fogom allokálni. 18%-ot fogok rakni kiemelten kockázatos eszközbe és 2%-ot rendkívül magas kockázattal bíró befektetésbe.

Biztonságos befektetések

Ebben az osztályban nagyjából két termék versenyez egymással. A bankbetét és a pénzpiaci alapok olyan alacsony hozammal bírnak, hogy igazából említésre sem méltóak. Állampapírban vagy önkéntes nyugdíjpénztárban gondolkozhatok helyettük.

Itt azt kell mérlegelni, hogy mi fontosabb: egy viszonylag jó és fix kamat középtávú lejárattal vagy hosszabb távon a magasabb hozam reményében bevállalhatom valamelyik nyugdíjpénztár alacsonyabb kockázatú portfólióját.

Én most az állampapír mellett teszem le a voksom, a 4,95% fix hozama 2 475 000 Ft-ot hoz a konyhára éves szinten, ráadásul adómentes. A hozam/kockázat függvényében jelenleg nem látok jobb terméket ennél ebben a kategóriában.

Mérsékelt kockázatú eszközök

Abban az esetben, ha egy biztonságosabb portfólió építése a cél, 30% mehet mérsékelt kockázató termékbe. Nézzük meg, hogy 30 millió forinttal mit lehet kezdeni. Kézenfekvő lenne néhány befektetési alap között elosztani a pénzt, ugyanakkor harminc millió forintból pont kijön egy 50 nm körüli lakás egy megyeszékhelyen, vagy a budapesti agglomerációban.

Itt az a két kérdés merül fel, hogy mennyire fontos a likviditás, és hogy hogy teljesen passzív eszköz legyen. Hozamban nagyjából ugyanazt tudja mindkét eszköz, valahol 6-8% közötti profitot lehet realizálni. Egy lakóingatlan befektetés azonban nem lesz teljesen passzív, és akár több hónapot is várhatok a pénzedre, ha el akarom adni.

Fontos megjegyezni, hogy míg a befektetési alapok esetében kizárólag a befektetési jegyek árfolyamának a növekedéséből ered a haszon, egy lakás esetében az eladási és a vételi ár különbségéből is profitálhatok. Emiatt én most az ingatlant választom. 5% bérleti díj hozammal és 5% évenkénti áremelkedéssel számolva, nominálisan 10% hozamot realizálhatok egy 30 milliós lakással, ami éves szinten 3 millió forint.

Kiemelten kockázatos eszközök

A következő eszközosztály már számottevő kockázattal jár, ezért jól át kell gondolni, melyik termék legyen a befutó. Alapvetően az értékpapírok és a devizakereskedés tartozik ebbe az osztályba, valamint azok a befektetési alapok, melyek „kiemelt” kockázati besorolást kaptak.

A mai gazdasági helyzetben (a világ tőzsdei indexei csúcs közelben) nem kimondottan lenne bölcs döntés egy részvényalapba vagy közvetlenül részvényekbe fektetni. Előbb vagy utóbb jönni fog egy korrekció, ami a következő néhány évre simán hazavágja a hozamot.

Ehelyett érdemes a devizapiacba fektetni. Két fontos érv szól emellett:

a tőzsdei indexek hanyatlásakor intézményi befektetők sora fogja átcsoportosítani a kezelt vagyont a devizapiacra, ez teret enged majd a számlakezelőknek és portfólió menedzsereknek a nyereséges kereskedéshez
nagymértékű volatilitás lesz jellemző, ami szintén a profit maximalizálására hajtja a szelet

Természetesen egy kockázatos eszközről van szó, tehát épp olyan eséllyel realizálhatok profitot, mint amilyennel veszíthetek is a pénzedből. Épp ezért rakok csak 18%-ot a devizakereskedésbe! Azért a Forex robotok világában már nem ritka az a számlakezelő, aki stabilan 10% körüli havi hozamot tud felmutatni akár 1-2 évre visszamenőleg.

Bár a múltbéli hozam nem jelent garanciát a jövőre, azért az éves szinten 120% hozam elég kecsegtető ahhoz, hogy ez a kockázat vállalható legyen. Én most csak évi 20% hozammal számolok, ez sokkal reálisabb. 18 millió forint befektetéssel ez 3,6 millió forint.

Rendkívül kockázatos eszközök

Maradt még egy osztály a rendkívül kockázatos eszközök osztálya. Ide tartoznak kriptovaluták és a különböző CFD-k, valamint a bináris opciók. 2%-ot már csak azért is érdemes ide pakolni, mert olyan magas várható hozama van, mint semmilyen más eszköznek. Ráadásul ezt mind nagyon rövid távon képes elérni.

Ha nem fáj az a 2 millió forint elvesztése, akkor a Bitcoin most jó választásnak tűnik. A nyárig tartó rali után most szépen visszaesett 7500 dolláros árfolyam alá. Az árfolyamgörbén látszik, hogy kezd stabilizálódni. Egy hosszabb konszolidációs periódus után a cél 15 000? Meglátjuk. Én a példa kedvéért most 100%-kal számolok, de ez természetesen lehet teljes bukta is.

A portfólió

A fentiek alapján tehát a portfólió így fog kinézni:

Összes éves profit: 11 075 000 Ft. Ez havi szinten 923 000 Ft körül van, ami azért elég jó hozamnak mondható. Nem győzöm hangsúlyozni, hogy a magas kockázatú eszközök miatt, ez könnyen lehet csak a fele, tehát olyan 5-6 millió forint.

Még ez az összeg is bőven elég ahhoz, hogy megéljek belőle, feltéve, hogy nincsenek irreálisan magas igényeim. Azt is fontos megjegyezni, hogy egy ilyen portfóliót csak az engedhet meg magának, aki a befektetett 100 millió Ft mellett, stabil anyagi háttérrel rendelkezik.

A cikkben szereplő elemzések, stratégiák és ajánlók nem minősülnek befektetési tanácsadásnak vagy befektetési elemzésnek. Nem adunk ajánlatot, befektetésre, értékpapírok jegyzésére, vásárlására vagy eladására. A bejegyzés tartalma a szerző szubjektív véleménye, nem közvetít pénz- vagy tőkepiaci szolgáltatást. A posztban olvasható információ kizárólag tájékoztató jellegű, a befektetési döntéseket minden felelős személy saját maga hozza meg. Ezeknek a döntéseknek a felelőssége nem hárítható át a fixhozam.hu oldal szerzőjére.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-03-052019-03-06

Hogyan profitálj az inflációból?

Az inflációnak fogyasztói szemmel kizárólag hátránya van. Ami egy éve 1000 forintba került, azért idén valószínűleg 1030 forintot kell fizetni. Befektetőként azonban hasznod is származhat az inflációból. A mai poszt arról szól, hogyan lehetséges ez.

Inflációnak a pénz értékének tartós romlását nevezzük. Ez azt jelenti, hogy évről évre egyre többet kell fizetnünk ugyanazért az áruért, vagy szolgáltatásért. Számos tényező befolyásolja az infláció mértékét, az okai pedig vitatottak.

Míg a fogyasztókra nézve az infláció kizárólag hátrányosan hat, a befektetőként hasznod is származhat belőle, ha megfelelő eszközöket választasz és a megfelelő stratégiát alkalmazod. A lényeg, hogy olyan befektetést válassz, melynek az értéke nagyobb mértékben emelkedik, mint az infláció.

Inflációra érzékeny befektetések

Az alábbi eszközökre úgy tekinthetünk, mint menekülőterv az infláció elől:

ingatlan
arany
olaj
részvény
inflációkövető kötvény és állampapír

Ingatlan

Az ingatlan nem csak azért népszerű befektetési forma, mert folyamatosan emelkedik az ára, hanem azért is, mert rendszeres bérleti díjbevételt termel. Ahogyan az ingatlan ára emelkedik az infláció hatására, úgy emelkednek az albérlet árak is.

Arany

Az arany szintén remek alternatíva az infláció kivédésére. Magas infláció idején a befektetők tömegesen fektetnek a sárga nemesfémbe értékállósága miatt. Bár az ezüst és más nemesfémek értéke is nő magasabb infláció idején, hagyományosan az arany szokott lenni a zászlóshajó.

Olaj

Az olaj ára is meredek emelkedő trendet mutat magas infláció idején. Ráadásul az olaj drágulásával minden olyan termék ára emelkedik, melyeket közúton szállítanak, vagy előállításukhoz nagymértékű gázolajra van szükség.

Részvény

Hasonló logika alapján egyes iparágakba tartozó vállalatok részvényárfolyama meredek emelkedést mutathat magasabb infláció hatására. Élelmiszerre és háztartási árucikkekre akkor is szükségünk van, ha többe kerülnek.

Inflációkövető kötvény és állampapír

Az infláció növekedésére a jegybank alapkamat emeléssel válaszol. Az alapkamat és a kötvényárfolyamok fordítottan arányosak, ezért az infláció növekedése a kötvények árfolyamát lefelé nyomja. Ezt elkerülendő a befektetőknek lehetőségük van inflációkövető kötvényekbe fektetni.

A kötvényekhez hasonlóan inflációkövető állampapír is létezik. A Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) inflációhoz kötött, változó kamatozású állampapír. Az ötéves PMÁP 2024/I jelenleg 1,7% infláció fölötti kamatprémiumot fizet.

Hogyan fektess be?

Ingatlanba fektethetsz közvetlenül, lakás- vagy házvásárlás útján. Ebben az esetben magadnak kell kiválasztani és megvenni a megfelelő ingatlant. A bérbeadás is a Te feladatod lesz, ugyanúgy, mint a karbantartás és fenntartás.

Egy másik opció az ingatlanalap. A fenti lehetőséggel ellentétben ez egy passzív befektetés. Az ingatlanok menedzselését és az értékesítést az alapkezelő elvégzi helyetted. Egy korábbi cikkben már kifejtettem a saját ingatlan és az ingatlanalap előnyeit, valamint hátrányait.

Aranyba szintén fektethetsz közvetlenül, fizikai befektetési arany vásárlásával. Egy másik lehetőség úgynevezett aranyszámlán keresztül befektetni. Ebben az esetben a tárolást megoldja a szolgáltató. Vannak nagyon költséges és korrekt szereplők a piacon, érdemes jól feltérképezni a lehetőségeket számlanyitás előtt.

Indirekt módon is fektethetsz aranyba például, részvény vagy arany ETF azaz egy tőzsdén kereskedett befektetési alapon keresztül. A befektetésed értéke nem közvetlenül az arany árfolyamával lesz szoros kapcsolatban, hanem az aranybefektetéssel és aranykereskedéssel foglalkozó vállalatok piaci teljesítményével.

Egy korábbi posztban részletesen bemutattam, hogy milyen lehetőségekből választhatsz, ha aranyba fektetnél.

Olajba és más árucikkekbe közvetlenül fektetni jóval körülményesebb és költségesebb, mint az arany esettében. Ha árucikkekbe szeretnél fektetni, lényegesen egyszerűbb és kényelmesebb megoldást jelent az ETF.

Összefoglalás

A felsorolt befektetési eszközök mindegyikének vannak előnyei és hátrányai, pontosan úgy, mint minden más befektetésnek. Az infláció elleni eszközök sem teljesítenek jól minden gazdasági körülmény alatt.

Nem létezik tökéletes portfólió. Ami ma profitot termel, könnyen lehet, hogy semmit se hoz jövőre. Mindig a vállalt kockázatnak és a céloknak megfelelően válassz eszközöket. A diverzifikáció fontosságát már számtalan korábbi cikkben hangsúlyoztam, és most is érvényes.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek: