befektetési alap

2020-06-052020-06-05

Top 8 alacsony kockázatú befektetési eszköz

A hosszú távú vagyonépítés egyik elengedhetetlen feltétele, hogy a tőkénk minimum 50%-át alacsony kockázatú eszközökbe fektessük. A mai bejegyzésben a legnépszerűbb biztonságos eszközöket gyűjtöttem össze.

1 – Pénzpiaci alap

A pénzpiaci alapok olyan befektetési alapok, melyek különböző bankok lekötött betétjeibe és rövidlejáratú állampapírokba fektetik a kezelt tőkét. Legnagyobb előnye a biztonság, ugyanakkor hozamát tekintve a megtakarítási számla szintjét sem érik el.

Egyetlen érv szól mellette, mégpedig hogy a létező legbiztonságosabb befektetési eszköz, hiszen a pénzpiaci alap tulajdonképpen a legbiztonságosabb eszközökből összeállított, jól diverzifikált portfólió.

Javasolt stratégia: Akkor fektessünk pénzpiaci alapba, ha a maximális biztonság a legfontosabb

2 – Megtakarítási számla

Ha nem szeretnéd a pénzedet lekötni, akkor tarthatod a pénzed megtakarítási számlán. Előnye, hogy az összeg bármikor hozzáférhető a kamatot pedig havonta írják jóvá, tehát ha 3 hónap után veszed ki a pénzed, az addigi hozamokat is megkapod.

Sajnos nagyon minimális a hozama. A legjobb haza termék is csak kb. 1% kamatot fizet a legjobb esetben, ergo az inflációt sem éri el. Teljesen likvid, de cserébe nagyon alacsony hozamot kínál.

Javasolt stratégia: Tartsuk készpénzünket ilyen számlán, hogy enyhítsük az inflációt

3 – Bankbetét

Abszolút biztonságos eszköz, kvázi az egyetlen kockázat, hogy a bank csődbe megy, míg bent van a pénzed. A hozama természetesen egyáltalán nem kimagasló, manapság kb. 2-3% kamatot fizetnek a bankok a pénzünkre attól függően, hogy mekkora összeget kötünk le és milyen futamidőre.

Az egyik probléma a lekötött betéttel, hogy nem teljesen likvid. Ha a futamidő közben szükségünk van a pénzre, akkor bukjuk a hozamot. A másik gond, hogy gyakorlatilag az infláció elviszi a hasznunkat, ezért a bankbetét inkább a tőkénk reálértéknek megőrzésére alkalmas, mintsem befektetésnek.

Javasolt stratégia: Átmeneti, rövidtávú befektetés, illetve diverzifikáció céljából

4 – Állampapír

Nagyon népszerű volt tavaly a szuperállampapír (MÁP+), mely 5% fix hozamával magasan a legvonzóbb termék a biztonságos eszközök közül. Hátránya, hogy egyáltalán nem likvid, a lejárati idő előtti visszaváltás a hozam elveszítésével jár.

Kb. az infláció dupláját lehet elérni hozamként a MÁP plusszal, de más termékek is vannak, melyek fixen 3% infláció fölötti kamatot fizetnek. Ilyenek például a babakötvények, melyek talán a legalkamasabb eszközök gyermekeink támogatására.

Javasolt stratégia: Az állampapírnak helye van egy diverzifikált közép- és hosszú távú portfólióban.

5 – Vállalati kötvények

A vállalati kötvények olyan hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, melyek esetében a kibocsátó vállalat pénz visszafizetési garanciát vállal. Kamatozása lehet fix, vagy változó, lejárat szerint pedig rövid, közép- és hosszúlejáratú kötvényeket különböztetünk meg.

Az állampapírokkal szemben magasabb kockázatot jelent a vállalati kötvény, ennek megfelelően magasabb hozamot is kínál. Minél hosszabb futamidejű egy kötvény, annál magasabb a kockázata is.

A fix kamatozású kötvények esetén a kibocsátó vállalja, hogy az előre meghatározott időpontonban törleszti a kötvény névértékének százalékban megállapított kamatot, mely a futamidő végéig változatlan. Lejáratkor pedig visszafizeti a névértéket is.

A változó kamatozású kötvény esetén a kibocsátó előre meghatározott időpontokban fizeti a névérték százalékban megállapított kamatát. A kamat időben változik, általában az aktuális piaci kamatot követi.

Javasolt stratégia: közép- és hosszú távú befektetési portfólió részeként ajánlott

6 – Magánnyugdíjpénztár

Az egyik legfontosabb termék, már egy korábbi cikkemben is hangsúlyoztam, hogy milyen fontos időben elkezdeni félretenni a nyugdíj célú megtakarításunkra. Minden pénztárnál lehet különböző kockázati szinttű terméket választani, tehát alacsony kockázatút is.

Ezeknek a hozamai általában alacsonyabbak a kockázatosabb portfólióknál, de úgy gondolom, hogy a nyugdíjunk esetében kiemelten fontos a biztonság, a magasabb hozam szerintem másodlagos.

Miért fontos magánnyugdíjpénztárba fizetni? Azért, mert ha csak az állami nyugdíjra támaszkodunk, akkor a fizetésünk kb. felét fogjuk kapni nyugdíjként reálértéken.

Egy magánnyugdíjpénztárral ezt az összeget egészíthetjük ki, hogy ne kelljen a megszokott életszínvonalunkról lemondani nyugdíjas éveinkre.

Javasolt stratégia: ajánlott már a munkába állást követően a jövedelmünk min. 10%-át magánnyugdíjpénztárba fektetni

7 – Befektetési alapok

A legtöbb pénzintézetnél lehetőség van ún. tőkevédett, tőkegarantált, illetve hozamvédett, vagy hozamgarantált befektetési alapokba fektetni. Ezek hasonló termékek minimális különbséggel.

A tőkevédett, illetve hozamvédett alapok nagyon biztonságosak, ugyanakkor hozamuk messze nem kimagasló. Középtávon 2%-3% közötti nyereséget realizálhatunk ezekkel a termékekkel.

Léteznek továbbá olyan alacsony kockázatú befektetési alapok, melyek nem tőke- vagy hozamgarantáltak ugyan, de a befektetési politikájuknak köszönhetően kevés az esélye annak, hogy veszítsünk a tőkénkből.

Ezek az alapok főleg hazai és külföldi állampapírokba, bankbetétekbe, és különböző kötvényekbe, kisebb arányban más befektetési alapokba, devizába és értékpapírokba fektetnek.

Javasolt stratégia: diverzifikáció céljából minimum középtávra

8 – Osztalékfizető részvények

A legkockázatosabbak a felsorolt eszközök között, ugyanakkor a legmagasabb várható hozamot kínálják. A részvények alapvetően nagyon kockázatos eszközök, pont a héten írtam egy posztot, mely a tőzsde kockázatait mutatja be.

Az osztalékfizető részvények azonban kevésbé kockázatosak, hiszen évente osztalékot fizetnek a részvényeseknek, ergo egy lehetséges árfolyamcsökkenés mértékét kompenzálhatja az osztalék összege.

Ha viszont megfordítjuk a dolgot, és tegyük fel 5% árfolyamnyereséget realizáltunk, akkor az osztalékhozammal kiegészítve többlet profitot érhetünk el.

Nézzünk meg egy példát. A Magyar Telekom 2020-ban 20 Ft osztalékot fizet részvényenként, ami 5%-körüli hozamnak felel meg. Ha az előbbi gondolatmenetet folytatjuk, akkor 5% árfolyamnyereség és az osztalék együttesen 10% hozamot jelent.

Az elemzésközpont oldalán található egy nagyon részletes összeállítás az osztalékfizető részvényekről, akit érdekel a téma, annak ajánlom, hogy olvassa el.

javasolt stratégia: hosszú távú vagyonépítési stratégia részeként ajánlott

Összefoglalás

Láthatjuk, hogy kockázat és hozam tekintetében még a legbiztonságosabb eszközök is eltérnek egymástól, ezért érdemes kombinálni őket. Egy jól diverzifikált portfólió megvéd minket a váratlan veszteségtől, cserébe valamivel alacsonyabb hozamra számíthatunk.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

A cikkben szereplő elemzések, stratégiák és ajánlók nem minősülnek befektetési tanácsadásnak vagy befektetési elemzésnek. Nem adunk ajánlatot befektetésre, értékpapírok jegyzésére, vásárlására vagy eladására. A bejegyzés tartalma a szerző szubjektív véleménye, nem közvetít pénz- vagy tőkepiaci szolgáltatást.

A posztban olvasható információ kizárólag tájékoztató jellegű, a befektetési döntéseket minden felelős személy saját maga hozza meg. Ezeknek a döntéseknek a felelőssége nem hárítható át a fixhozam.hu oldal szerzőjére.

2019-03-042019-03-04

Hogyan fektess be kevés pénzt okosan?

Széles körben elterjedt tévhit, hogy csak sok pénzt érdemes befektetni. A valóságban azonban már pár százezer forintot is be lehet úgy fektetni, hogy „kézzel fogható” hozama legyen. A lényeg, hogy gondolkozz hosszú távon! Kevés pénzből is lehet sokat csinálni, persze ez időbe telik. A mai cikk arról szól, hogyan fektesd be a pénzed okosan, ha nincs több tízmilliód.

Az alapok

Kezdésnek foglaljuk össze, hogy mik az alapjai egy hosszú távú, kis kezdőtőkével induló befektetésnek:

Eleinte csak alacsony költségű, biztonságos befektetésekben gondolkozz. Ide sorolható: alacsony kockázatú befektetési alapok, állampapírok, kötvények. Egyelőre hagyd a részvényeket, részvényalapokat és más mérsékelt vagy magas kockázatú eszközöket.
Ahogy gyarapszik a tőkéd, magasabb kockázatú befektetések is radar alá kerülhetnek.
Fordíts maximális összeget a nyugdíjprogramodra. Ennek lesz a legnagyobb haszna hosszú távon.
Alaposan tanulmányozd át a befektetések hozama utáni adózást (TBSZ, NYESZ, stb.)
Dolgozz ki megtakarítási programot. Nem csak a befektetéseid hozamával, de önerőből is rendszeresen növelned kell a tőkédet!
Törleszd elő a hiteleidet a lehető leghamarabb!
Törekedj arra, hogy minél kevesebbet kiadással járjon a pénzügyeidet és a befektetéseidet kezelni!

Attól függetlenül, hogy százezer vagy egymillió forint áll a rendelkezésedre, a lényeg, hogy olyan befektetéseket válassz, ami a legtöbb hasznot hozza.

Hogyan fektess be százezer forintot?

Százezer forint nem tűnik valami soknak, azonban a megfelelő eszközre fordítva alacsony költség mellett párezer forintot hoz. Akár mehet a hozama egy az egyben a nyugdíjpénztárba. Az egyik legjobb választás ilyen kis tőkével az ETF (tőzsdén kereskedett befektetési alap).

Az ETF-ek a hagyományos befektetési alapokkal ellentétben általában passzívan menedzselt alapok, ezért kevésbé költségesek. Ideális választás éppen ezért, ha kevés pénz áll a rendelkezésedre induláskor.

Hogyan fektess be ötszázezer forintot?

Félmillió forinttal kicsit jobb helyzetben vagy. Az ETF-ek mellett már az indexkövető alapokba is érdemes fektetni. Szintén passzívan kezelt eszközök, ez fontos, mivel az alacsony költség még mindig az egyik elsődleges szempont.

Az indexkövető alap olyan befektetési alap, melynek portfóliója pontosan megegyezik valamelyik tőkepiaci index összetételével. A BUX indexkövető alap portfóliója például az összes Budapesti Értéktőzsdén kereskedett részvényt tartalmazza.

Az indexalapok célja, hogy alacsony költség mellett érjék el a piaci átlaghozamokat. Ötszáz ezer forint még kevés ahhoz, hogy közvetlenül részvényekbe fektess. Egy indexkövető alapon keresztül azonban alacsonyabb kockázat mellett fektethetsz a nagyvállalatok értékpapírjaiba.

Hogyan fektess be egymillió forintot?

Ha rendelkezésedre áll 1 000 000 forint, kicsit még nagyobb már a mozgástered, mint a két korábbi összeg esetén. A céljaidnak és a vállalt kockázat függvényében, már számos eszközbe érdemes fektetned.

Ha a biztonságra és kiszámítható hozamra törekszel, akkor a legjobb választás számodra valamelyik állampapír. A Prémium Magyar Állampapír (2024/I) 4,5%-os hozama nagyon jónak számít a jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben.

Igaz, hogy az állampapírokkal nem fogsz elérni 10% hozamot, de az elérhető 4% fölötti hozam biztos, szinte teljesen kockázatmentes. Ha a nyugdíjra szeretnél előtakarékoskodni, akkor nem fogsz a piacion biztonságosabb és magasabb hozamú eszközt találni.

Ha magasabb kockázatot is hajlandó vagy vállalni a magasabb hozam reményében, akkor a mérsékelt kockázatú befektetési alapok között is érdemes szétnézned. Az aktívan kezelt alapok esetében magasabb díjakkal kell számolnod (kb. 2%).

Hogyan fektess be ötmillió forintot?

Ha szabadon fektethetsz be ötmillió forintot, és nincs rá szükséged a következő 5 évben, akkor egy részét már érdemes részvényekbe is fektetned. Az egyik lehetséges stratégia, hogy olyan vállalatok papírjaiból vásárolsz, melyek magas osztalékot fizetnek (ELMŰ, Magyar Telekom, Zwack, stb.)

A kifizetett osztalékot további részvényvásárlásra fordítod. Ez által alacsonyabb kockázat mellett növelheted a részvényportfóliód értékét, a nélkül hogy további forrást kéne beletenned. Ez a legjobb stratégia hosszú távú részvénybefektetésre kevés indulótőkéből.

Remek választás lehet valamelyik ingatlanalap is, melyek közül több is elért 10% fölötti hozamot az utóbbi években. Egy korábbi cikkemben összeállítottam egy 2018-as hozamlistát a hazai ingatlanalapokból.

Egy ingatlanalap segítségével a nélkül fektethetsz az ingatlanba, hogy vesződnöd kellene az ingatlanvásárlással, fenntartással, felújításokkal és a bérlő kereséssel. Sok gondot levesz a válladról, a hozama pedig akár felül is múlhatja egy hagyományos lakásbefektetés hozamát.

Összefoglalás

Mint látod, nem igaz, hogy csak több tízmillió forinttól érdemes a pénzed befektetni. Mivel az elérhető hozamot %-ban határozzuk meg, értelemszerűen minél több pénzt fektetsz, annál több lesz a hozama is.

Ugyanakkor már pár százezer, vagy néhány millió forint hozama is belepótolhat a családi kasszába, fordítható nyugdíjcélra, lakás-előtakarékosságra, illetve egyéb hosszú távú cél megvalósítására.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-02-052019-02-05

Részvényekbe fektetnél, de bizonytalan vagy? Útmutató kezdőknek

Ha már van pár százezer forintod, amit részvényekébe fektetnél, ideje a tettek mezejére lépned. Ha nem rendelkezel elég információval, akkor ezt a cikket neked írtam. Ebben a bejegyzésben megosztom veled, hogyan válhatsz részvénybefektetővé és hogyan maximalizálhatod a profitot minimális költségek mellett.

Milyen befektető vagy?

Mielőtt megnyitnád az értékpapír számlád egy brókernél, tedd fel magadnak a kérdés: milyen befektető vagyok én? Tisztában kell lenned a pénzügyi céljaiddal és a vállalt kockázat mértékével ahhoz, hogy részvényekbe is fektess.

Vannak, aki maguk szeretik kezelni portfóliójukat, míg másuk inkább szakemberre bízzák. Mindegy melyik típusba tartozol, rendelkezned kell befektetési stratégiával. Ha ezek hiányoznak, akkor először ezen gondolkozz és csak utána azon, hogy melyik vállalatok részvényeiből vegyél!

Vagyonkezelők és online brókercégek

Kétféle brókercég verseng az befektetőkért. Az egyik típusba a teljes körű szolgáltatást nyújtó vagyonkezelők tartoznak. Pénzügyi és befektetési tanácsokkal látnak el, segítenek kialakítani nyugdíjprogramodat, megkeresik a legjobb biztosítási ajánlatot, tehát minden foglalkoznak a pénzügyeken belül.

Általában ezek a cégek magasabb jövedelemmel rendelkező ügyfelek szolgálnak ki, és különböző díjakat számolnak fel a szolgáltatásaikért: tranzakciós díjak, kezelési költség, sikerdíj, esetenként akár éves előfizetési díjat is. A belépési limit általában 25 és 100 millió forint között mozog.

Az utóbbi két évtizedben kialakult az online brókercégek csoportja. Ők a kevésbé tehetős ügyfeleket célozzák meg és többnyire csak az alapvető szolgáltatásokat kínálják: értékpapírszámla kezelés, tranzakciók, egyenleg, stb.

Fontos különbség, hogy a legtöbb ilyen brókercégnél nincs belépési limit, vagy ha van is minimális. Általában csak számlavezetési és tranzakciós díjat számolnak fel. Nincs lehetőség tanácsadásra, vagy ha igen akkor az is plusz költséggel jár.

Mire figyelj értékpapírszámla nyitáskor

Értékpapírszámla nélkül nem vásárolhatsz részvényeket, ezért ez az első és legfontosabb lépés. A legfontosabb szempontok, melyeket figyelembe kell venned az alábbiak:

milyen díjakat dolgozik a szolgáltató
hány és melyik befektetési alapokat forgalmazzák
elérhető szolgáltatások
tagja-e a szolgáltató valamelyik banki csoportnak
garancia
van-e lehetőség részvények adás-vételére

Ezeket jól rágd át, mielőtt meghozod a döntést. A későbbiekben egy rosszul megválasztott szolgáltató miatt százalékokban mérheted a veszteséget éves szinten.

Ismerd meg a befektetésekkel járó költségeket

Biztos hallottad már a mondást, miszerint nincs ingyen ebéd. Akármennyire is olcsónak hirdeti magát egy brókercég, és csak minimális tranzakciós költségeket von le a számládról, ő is az ügyfelek pénzéből él.

Így vagy úgy, de egy bizonyos százalékát a pénzednek náluk fogod hagyni. Nem mindegy azonban, hogy hány százalékról is van szó. Alaposan nézz utána a piacon tevékenykedő cégeknek és tanulmányozd át a díjtáblázataikat, hogy ne érjenek később meglepetések.

Értékpapír tranzakció jutaléka

Ha aktív kereskedésbe szeretnél kezdeni, akkor számolnod kell azzal, hogy minden tranzakció után jutalékot von le a bróker. Ez általában 1%, ami nem tűnik soknak, de ha csak egy adást-vételt nézünk, az ugye 2 ügyletből áll, tehát máris 25-ról beszélünk.

Ha egy hónapban háromszor adod el, majd veszed meg ugyanazt a részvénycsomagot, máris 6% mínusszal kell számolnod 30 nap alatt. Vannak persze olyan szolgáltatók, akik 0,1% és 0,2% közötti tranzakciós díjat kérnek a részvény adás-vételért. Érdemes ilyet keresned, ha gyakran szeretnéd forgatni a pénzed.

Befektetési alapok költségei

A legáltalánosabb költségek, melyekkel számolnod kell befektetési alapokkal kapcsolatban: alapkezelési díj, forgalmazási díj, letétkezelési díj, felügyeleti díj és esetenként sikerdíj. Ezeket a díjakat levonják a bruttó hozamból, tehát a számlán már a nettó hozamot fogod látni.

Értelemszerűen minél magasabbak ezek a díjak, annál kevesebb lesz a hozamod. Nagyon eltérő díjtáblázattal dolgoznak a hazai befektetési vállalatok. Van ahol sem a számlanyitásért (ez elég gyakori) sem a számlavezetésért (ez már nem) nem kell fizetni.

Máshol pedig több tízezer forintot kérnek el ugyanezekért. A befektetési jegyek vételi és eladási díja is eltérő. Nullától több ezer forintig terjed a skála itt is. Általában ahol kevesebb a számlavezetési díj, magasabbak a tranzakciós díjak és fordítva.

Csökkentsd a kockázatot diverzifikációval

Mivel a tegnapi cikkem pont a diverzifikációról szólt, ezért most nem térnék ki részletesen rá, de azért leírok itt is néhány gondolatot. Dióhéjban annyit, hogy minél több típusú eszközbe fekteted a pénzed, annál kevesebb lesz a befektetéseid együttes kockázata.

Persze ezt ésszerűen kell kezelni. Ha alapvetően kockázatkerülő típus vagy, és megelégszel az állampapírok hozamaival, felesleges a portfóliódat öt különböző féle állampapírba, vagy kincstárjegybe fektetni.

A diverzifikáció szerepe mérsékelt és magas kockázatú eszközöknél (részvény, deviza, részvényalapok, ingatlanalapok, nemesfémek, certifikátok, stb.) erősödik fel, és nélkülözhetetlen eleme a portfólió építésnek.

Összefoglalás

Szánd rá az időt, hogy összehasonlítsd a brókercégek és vagyonkezelők díjazását, és válaszd ki azt, amelyik számodra a legkedvezőbb. Ha több tízmillió forinttal rendelkezel, érdemes egy komplex szolgáltatást nyújtó vagyonkezelőhöz fordulni.

Ha néhány millió forintot szeretnél befektetni, akkor jobban jársz, ha egy brókercégen keresztül saját magad kezeled a befektetésedet. Ebben az esetben arra figyelj, hogy ha aktívan szerzetnél részvényekkel kereskedni, olyat válassz, ahol alacsonyak a tranzakciós díjak.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-282019-01-28

Likvid befektetést keresel? Ezek közül választhatsz

Egy jól felépített portfólió 20, de inkább 30 százalékát likvid, azaz könnyen hozzáférhető eszközökbe érdemes fektetni. Erre több okból is szükség van. Bármikor adódhat egy váratlan kiadás, amire forrást kell teremtened, valamint a portfólió menedzselése végett is szükséges némi könnyen hozzáférhető összeg. Ebben a cikkben azokat a befektetéseket szedtem össze, melyek számításba jöhetnek.

Akár rövid-, közép, vagy hosszútávra tervezel portfóliót, gondoskodj róla, hogy legyen 20-30% olyan eszközökbe fektetve, melyek könnyen hozzáférhetőek. Nincs annál kellemetlenebb, mint amikor a jól jövedelmező befektetéseidhez kell nyúlni egy nagyobb összegű váratlan kiadás fedezésére.

Egyik ismerősöm épp a közelmúltban járt úgy, hogy tönkrement a kazánjuk, a teljes fűtésrendszert újra kellett tervezni, engedélyeztetni. Az egész potom 720 ezer forintba jött ki a végén. Ráadásul autócsere előtt álltak így hozzá kellett nyúlniuk a befektetésükhöz.

Szerencsére rendelkeztek megtakarítási számlával, így az összeg egy részét onnan vették ki. Autót pedig a bankbetét lejárta után vettek, így szerencsére veszteség nélkül tudták fedezni a kiadásokat. Ez egy nagyon jó példa arra, hogy miért kell rendelkezned likvid eszközökkel. Az alábbiakban a könnyen hozzáférhető befektetéseket gyűjtöttem össze.

Megtakarítási számla

Megtakarítási számlán lekötés nélkül, látra szólóan kamatoztathatod a pénzed. A kamatozása a normál lekötött betétek alatt van valamivel, cserébe bármikor vehetsz ki pénzt a számláról. Nagyon praktikus termék, bármikor hozzáférhetsz a számlán élő pénzhez.

Ha nagyobb összeget kell utalnod, elvégezheted a tranzakciót közvetlenül a megtakarítási számládról. Abban az esetben kell csak átvezetned a folyószámlára a pénzt, ha le akarod venni készpénzben. A bankkártya ugyanis csak a folyószámlához használható. Megtakarítási számlával 1% körüli hozamra számíthatsz.

Pénzpiaci alap

A pénzpiaci alap olyan befektetési alap, melyben a kezelt vagyon bankbetétekbe és rövidlejáratú állampapírokba van fektetve. Ennek a konstrukciónak az előnye, hogy kiemelkedően biztonságos. Szélsőséges piaci körülmények között sem jellemző, hogy veszít az értékéből.

Hozzáférhetőség szempontjából a legjobb választás a befektetési alapok között. Bármikor visszaválthatod befektetési jegyeidet és nem kell számolnod azzal, hogy veszítesz a pénzedből. Ennek persze megvan az ára. Kamatozása elmarad a bankbetétekkel, vagy a megtakarítási számlán elérhető hozamtól. Jellemzően 1% alatti kamatra számíthatsz pénzpiaci alapok esetében.

Banki lekötött betét

A hagyományos lekötött betét szintén elég likvid, igaz nem rögtön férsz hozzá a pénzhez, de 2 hónapos lekötés esetén minimális a futamidő, így nem kell sokat várni arra, hogy felszabaduljon a pénzed.

A kamatozása a látra szóló kamatozás fölött van, tehát jobban megéri lekötni a pénzed. Ugyanakkor mindenképp számolni kell azzal, hogy ha azonnal szükséged van a pénzre, akkor elbukod a kamatot. A bank csak a lekötött összeget fogja folyósítani a kamat nélkül. A jelenlegi bankbetétek kamatozása 1-2% között mozog.

Befektetési jegyeidet bármikor visszaváltod, azonban számolni kell azzal, hogy a fenti eszközökkel ellentétben, itt már megvan annak a kockázata, hogy veszítesz a pénzedből. Egy alacsony kockázatú befektetési alap esetében értelemszerűen kevesebb az esélye ennek, de előfordulhat.

Célszerű olyan befektetési alapot keresni, melyben a kezelt vagyon nagy arányban hazai és külföldi állampapírokba, illetve bankbetétekbe van fektetve, és csak kisebb hányada van értékpapírokban. Ezzel jelentősen csökkentheted annak a kockázatát, hogy veszteséggel kell visszaváltanod a befektetési jegyeket.

Részvény, deviza

Ide lehetne még sorolni a részvényeket és a devizákat, mint likvid befektetések. Ugyanakkor megjegyezném, hogy ezek annyira volatilisek rövidtávon, hogy ha rosszkor kell hozzányúlnod részvény vagy deviza befektetésedhez, jelentős veszteséggel zárhatod az ügyletet.

A magas kockázatuk miatt én nem is tekintenék ezekre az eszközökre hozzáférhetőként. A legjobb, ha ezekkel minimum középtávon számolsz és vedd úgy, mint ha ingatlanban állna a pénzed. Ezeket csak akkor szabad eladni, ha megvan rajta a várt profit.

Összegzés

A váratlan kiadások mellett azért is érdemes likvid eszközöket tartanod, hogy tudj reagálni a piac változásaira. Ha egy vételi pont jelentkezik egy részvényre, de nincs pozíciód, amit tudnál zárni, jól jön, ha a megtakarítási számládon van annyi, amennyiből tudod finanszírozni a részvényvásárlást.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-212020-04-28

Ingatlanalapba fektetnél? Itt a 2018-as hozamlista

Jól teljesítettek a hazai ingatlanalapok a tavalyi évben. Nem volt ritka a 10% fölötti hozam, sőt két alap is 20% fölötti hozamot ért el 2018-ban. Ebben a bejegyzésben azokat az alapokat hasonlítottam össze, melyek legalább egy évvel ezelőtt indultak.

Sikeres évet tudhat maga mögött a hazai ingatlanalap kezelők többsége. Az alapok 68%-a elérte legalább a 4%-os hozamot, míg 43%-a teljesített 10% fölött. Ez kimagasló teljesítmény, még európai viszonylatban is.

A hazai ingatlanszektort a lakóingatlanok évek óta tartó áremelkedése, és az albérletek iránti magas kereslet húzza. A legsikeresebb alap a Biggeorge 4 portfóliójának 33,61%-át fejlesztés alatt álló ingatlanokba fekteti.

40% fölötti egy éves hozamával kimagaslik a mezőnyből. Elsősorban olyan kihasználatlan, műszakilag elavult ingatlanokba fektetnek, melyek fejlesztése és kereskedelmi- vagy lakóingatlanként történő bérbeadása után jelentős értéknövekedés mellett értékesíthetők.

A lista élmezőnyében öt Raiffeisen alap kapott helyet. Az osztrák bank alapkezelője főként a fővárosban és vonzáskörzetében, továbbá hazai nagyvárosokban fektet be lakóingatlanokba. Első sorban a bérleti díjból származó bevétel jelenti az alapok hozamát.

Tíz százalék fölötti hozamot ér még el a Duna House Magyar Lakás Alap. Kizárólag budapesti lakásokba fektet az ingatlanközvetítő óriáscég alapkezelője. 67 lakóingatlan alkotja a teljes portfóliót összesen 4,3 milliárd forint nettó eszközértékben.

Miért éri meg ingatlanalapba fektetni?

A jelenlegi gazdasági helyzetben mind a befektetői, mind a fogyasztói kereslet igen magas az ingatlanok iránt, ez folyamatosan felfelé húzza az árakat már évek óta. A drágulás mértéke tovább nőt a tavalyi évben. Az erről írt cikkemet ide kattintva olvashatod: Nőtt a drágulás mértéke az ingatlanpiacon.

A kormány intézkedései a kereslet további növekedését prognosztizálják. Az otthonteremtési kedvezmények és családoknak szánt egyéb juttatások mellett nagyon kedvező feltételekkel lehet ma lakást venni. A kereslet csökkenése a következő években tovább nőhet.

A lakásárak nem fognak persze a végtelenségig emelkedni, lesznek visszaesések és megtorpanások az ingatlanpiacon, de 2020 előtt nem valószínű számottevő lassulás. Korábban az egyik bejegyzésemben már részletesen bemutattam azokat a körülményeket, melyek miatt a következő években további áremelkedésre számíthatunk. Ide klikkelve olvashatod: Hány évig emelkednek még a lakásárak?

Az egyik legnagyobb előnye az ingatlanalapnak a lakásbefektetés helyett, hogy teljesen passzív, tehát semmi dolgod nincs a befektetéseddel. Ezzel ellentétben, ha saját lakásba fektetsz, neked kell karban tartani, bérlőt találni, és az ügyes-bajos dolgokat intézni.

További előny, hogy alacsony kockázat mellett 10 százalék fölötti hozamot lehet elérni egy jó alap kiválasztásával. Jelenleg egyik befektetési alap sem tud ekkora hozamot felmutatni, csak mérsékelt kockázat mellett.

Bár a múltbéli hozamok nem jelentenek garanciát egy alap jövőbeni teljesítményére, azonban nem várható olyan esemény, vagy fordulat az ingatlanpiacon, ami a hozamokat veszélyeztetné. Ha két-három éves futamidőben gondolkodsz, az ingatlanalapokban nagy a potenciál.

Végül ne feledkezzünk meg arról sem, hogy egy saját lakás meg vételéhez még akkor is szükséges pár millió forint önerő, ha hitelből vásárolod az ingatlant. Az ingatlanalapokba ezzel ellentétben már százezer forinttól be lehet szállni. Ha hitelből fektetnél be lakásba, feltétlen olvasd el a témáról írt posztot!

Összefoglalás

Középtávon az egyik legjobb választás ingatlanalapba fektetni jelenleg. Mivel a BUX a csúcs körül mozog az utóbbi időben, a részvényalapok eleve lefelé irányuló trendre vannak ítélve 1-2 éven belül. Ezzel szemben az ingatlanpiac még legalább 3 évig hasonló lendülettel száguldhat, mint 2014 óta. Ha középtávú befektetést keresel 10% fölötti hozammal, akkor nem kell tovább keresgélned.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2018-12-192020-04-09

Hogyan építs biztonságos portfóliót?

Egy biztonságos portfólió ott kezdődik, hogy jól diverzifikált és az alacsony kockázatú eszközök minimum 50%-át teszik ki. A mérsékelt kockázatú befektetések ne haladják meg a 30 %-ot és ha ragaszkodsz valami magas, esetleg kiemelten magas kockázatú eszközhöz, azok maximum 2-3%-át tegyék ki a teljes portfóliónak.

Mennyire legyen biztonságos?

Természetesen a biztonságnak vannak fokozatai, én most egy közepesen biztonságos portfólió építéséről fogok írni ebben a cikkben. Az alábbi elosztásban fognak szerepelni benne a különböző kockázatú eszközök:

50% – alacsony kockázatú termékek
30% – mérsékelt kockázatú elemek
18% – számottevő kockázatú eszközök
2 % – kiemelten magas kockázatú befektetés (opcionális)

A 2% kiemelten magas kockázatú eszközre azért írtam, hogy opcionális, mert normál esetben nem illik bele egy biztonságos portfólióba. Ugyanakkor a portfólió menedzsmenthez hozzátartozik a kockázatelemzés és a kockázatkezelés is. A jelenlegi helyzetben pedig ez a 2% belefér, mire odaérünk meg is indokolom, hogy miért.

Az a bizonyos 50%

Kezdjük az alapokkal. Egy biztonságos portfólióhoz a pénzed legalább felét tőkegarantált illetve tőkevédett eszközökbe kell fektetned. Ezekben a termékek jöhetnek számításba: állampapír, bankbetét, pénzpiaci alap és önkéntes nyugdíjpénztár.

Ha a legmagasabb hozam a cél, akkor az állampapírral és a nyugdíjpénztárral jársz legjobban. Az állampapírokról korábban írtam egy cikket, hogy hol melyiket vásárolhatod meg. Ide kattintva elolvashatod. December 17-től elérhető az új 6 éves futamidejű Prémium Magyar Állampapír (2024/I) 4,1%-os hozammal.

Szerintem remek választás az új PMÁP abban az esetben, ha legalább középtávon tartani szeretnéd a portfóliódat. Ha 1-2 éves távra tervezel, akkor a Postán kapható Kincstári Takarékjegyekkel jársz a legjobban 2,25-2,75% kamattal.

A nyugdíjpénztárak portfólióinak kiválasztása már nem ennyire egyszerű, tekintve hogy ötvennél is több lehetőség közül kell eldönteni, hogy melyik a legmegfelelőbb. Túl nagy eltérés nincs a múltbeli hozamokat tekintve, az egyes szolgáltatók portfóliói is nagyjából azonos sémára épülnek.

Én személy szerint egy kiegyensúlyozott portfóliót javaslok, abból az okból kifolyólag, hogy ezek kétharmada általában szintén állampapírokba van fektetve, és csak egyharmada tartalmaz részvény és kötvény befektetéseket.

Egy korábbi cikkemben (top 5 hosszú távú befektetés) írtam már az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár „Kiegyensúlyozott” portfóliójáról. Múltbeli évesített hozama 7,75%. Egy másik alternatíva lehet az Allianz „Kiegyensúlyozott”portfóliója, mely 15 évre visszamenőleg éves szinten 7,38% hozamot tud felmutatni.

A Honvéd Önkéntes Pénztár „klasszikus” portfóliója is jó választás, amennyiben közalkalmazott, egyenruhás, önkormányzati alkalmazott vagy köztisztviselő vagy. A teljesítménye kiemelkedik a klasszikus portfóliók közül a 7,44 százalékos múltbeli éves hozamával. A nyugdíjpénztárakat és termékeiket magad is összehasonlíthatod a nyugdijbiztositas.com oldalon.

Ha fontos, hogy likvid legyen

Ha a hozam előtt számodra a hozzáférhetőség a legfontosabb, akkor inkább bankbetétbe vagy pénzpiaci alapba érdemes fektetned. A pénzpiaci alapokat csak akkor javaslom, ha rendkívüli mértékben alacsony kockázatú eszközt szeretnél. Annyira alacsonyak ugyanis a pénzpiaci alapok hozamai, hogy más előnyük tulajdonképpen nincs is. A legtöbb esetben a kamat az 1%-ot sem éri el.

Lekötött bankbetétek közül már van olyan, amivel érdemes számolni. A Gránit Banknál már 2,70% EBKM is elérhető adott feltételek teljesülése esetén (Klikk ide a bank holnapjához). Ez már azért annyira nem néz ki rosszul, az egyéves állampapírokkal felveszi a versenyt.

Mérsékelt kockázat a magasabb hozam reményében

Miután a tőkéd fele maximális biztonságban van, 30%-át már nyugodtabban fektetheted mérsékelt kockázatú eszközökbe. Amik szóba jöhetnek: befektetési alapok, ingatlanalapok, kötvényalapok, és nemesfémek. Akár el is lehet osztani ezek 25% arányban. Tudod, minél diverzifikáltabb egy portfólió, annál biztonságosabb is.

Befektetési alapnak érdemesebb választhatsz egy abszolút hozamú alapot. Ne ijedj meg a számottevő kockázattól. Ez a teljes portfóliód 7,5%-át fogja csak kitenni. A befektetési alapokkal minimum 4-5 évre tervezz. Ez fontos. Lehetséges opciók például:

Több más ígéretes lehetőség közül lehet választani. Ezek mind beragadtak kicsit az elmúlt egy évben, vagy azt megelőzően. Korábbi múltbeli évesített hozamuk alapján akár 10% körüli hozamot érhetnek el a következő években, amint újra emelkedő trendbe kerülnek. Az alacsony olajár nem feltétlen jön jól, de ezek a kilengések rövidtávon elfogadhatóak.

Kötvényalapnak az MPT hosszú kötvényalapja lehet a befutó. Évesített múltbéli hozama majdnem eléri a 4%-ot. Szintén megtorpant kicsit az elmúlt 12 hónapban, de épp ezért lehet jó választás a következő 2-3 évre. A befektetési alapokat összehasonlítod a bankmonitor.hu vagy a netfolio.hu oldalon.

Igazán jól teljesítő ingatlanalap kettő van jelenleg, mind a kettő hazai ingatlanokba invesztál. Sőt, a Douna House Lakásalapja kizárólag budapesti lakásokba fektette a 3,8 milliárd forint kezelt vagyont. Hozama meredeken emelkedő trendet mutat. Jelenleg 11,42%-os éves hozammal rendelkezik.

Ha ingatlanba fektetnél, de visszatart a szükséges hozzáértés, a ráfordított idő, vagy nincs elég tőkéd hozzá, akkor egy ingatlanalap tökéletes alternatívát jelent. A jelenlegi gazdasági folyamatok és kormányzati intézkedések az ingatlanpiac további növekedését segítik elő. Kiemelkedő hozam érhető el mérsékelt kockázat mellett.

Nemesfémet szintén most érdemes venni. Az arany árfolyama egy lassú lefelé irányuló trend után már három hónapja egy lassú felfelé irányuló trendet követ. Az arany egyébként is jó befektetés akkor, amikor a tőzsdeindexek elindulnak lefelé egy hosszú emelkedő trend után, erről már egy korábbi cikkben írtam.

Részvény vagy deviza?

Magasabb kockázatú eszköznek választhatsz blue chip részvénycsomagot (OPT, MOL, Magyar Telekom, Richter, stb) vagy stabil devizákat (svájci frank, euró, dollár). Kombinálhatod is őket. Ha a mérsékelt osztályban már van részvényalapod, akkor lehet inkább érdemes egy jól diverzifikált devizacsomagot összeállítanod.

Ha kicsit merészebb vagy, vehetsz Mészáros részvényeket is. Azok most esnek, de előbb vagy utóbb meg fognak indulni felfelé, legkésőbb, amikor befejeződik az egyesülés. A részvénykereskedés aktív menedzsmentet igényel. Figyelned kell az árfolyamokra és a megfelelő időben alkalmas árfolyamnál nyitnod kell a pozíciót. Ha nem akarsz ezzel foglalkozni, jobb, ha ezt a 18 százalékot is egy befektetési részvényalapban helyezed el.

Szükség van a 2% kiemelten magas kockázatú eszközre?

Természetesen nincs. Ezért írtam a cikk elején, hogy opcionális. Akkor fér el a portfóliódban, ha elfogadod azt, hogy azt a 2%-ot teljesen elveszítheted. Ugyanakkor, ha csak megduplázod azt a 2%-ot az máris elértél 2% többlet hozamot a teljes portfólióra nézve.

Jelenleg egyetlen ilyen eszköz van, amibe érdemes lehet fektetni, a Bitcoin. Pont tegnap előtt írtam egy cikket arról, hogy ha be akarsz szállni, akkor most kell. Annyira alacsony a jelenlegi árfolyama, hogy már elérte azt a szintet, amitől már nincs lejjebb. Kezd megfordulni a trend és akár 30-50% hozam is benne van a levegőben 3 hónap múlva. Nem ajánlom ugyanakkor, hogy Bitcoinba fektess, mivel az ellenkezőjére is kb. ugyanannyi esély van. Tényleg csak akkor nyúlj hozzá, ha az a 2% elvesztése nem fáj.

Összefoglalás

Egy ilyen közepesen biztonságos portfólióval 6-8% körüli hozamra számíthatsz középtávon. Foglalkozni kell persze vele, de a befektetések világában az egyik aranyszabály, hogy minél kevesebbet kell egy eszközzel foglalkozni, az annál kisebb hozamot termel. Ha kicsit többre vágysz a 4%-os állampapír hozamnál, akkor érdemes belevágnod.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

2018-12-132019-01-08

Melyik befektetési alapot válaszd 2019-ben

Egy befektetési alapot ne rövidtávra válassz. Minimum 4-5 évre tervezz, 2-3 éves távon ugyanis elég kockázatosak, még az abszolút hozamú alapok is. Nem a múltbeli hozamok a mérvadóak, bár egy jól felépített befektetési alap hosszú távon, stabilan mutat felfelé irányuló trendet. Ha egy 12-24 hónapos stagnálás mutatkozik, az jó előjel a következő 3-4 évre. Összeszedtem 3 ígéretes befektetési alapot a következő 5 évre.

Ha nem bírod a magas kockázatot

Két közepes kockázatú alap bemutatásával kezdeném. Az egyik közülük az OTP Maxima Alap, amely egy nyíltvégű, nyilvános, hosszú kötvényalap. 2000. december 21-én indult, azzal a céllal, hogy felvegye a versenyt a hosszú lejáratú állampapírokkal, biztosítva közben a hozzáférhetőséget.

Az alap portfólióját leginkább hosszú lejáratú hazai állampapírok, jelzáloglevek és egyéb kötvények alkotják. Teljesítménye alapján az egyik legjobb hazai kötvényalapok közé tartozik. Indulástól számított évesített hozama 7,58%. Az alábbi ábrán számokban és grafikonon megnézheted az alap teljesítményét.

Év eleje óta kissé lefelé mutató trendet mutat. Hozama egy évre visszamenőleg -2,3%. Ez által 3-5 éves távon 8-9% körüli várható hozammal bír. Mindenképpen ajánlom egy mérsékelt kockázatú középtávú portfólióba.

A másik mérsékelt kockázatú alap a Budapesti Alapkezelő Zrt. által menedzselt BF Money Közép-Európai Részvény Alapja. Összetételét tekintve ez a termék egy klasszikus részvényalapnak tekinthető.

A kezelt vagyon jelentős része közép-kelet európai országok részvényeibe van fektetve. Kisebb hányadát állampírokba és egyéb kamatozó értékpapírok alkotják. A termék indulástól mért évesített hozama 9.91%.

Egy évre visszamenőleg évesített hozama 5,4%. Most egy emelkedő trenden van túl az alap, csekély visszaesést mutatva. A három visegrádi ország, Magyarország, Lengyelország és Csehország stabil gazdasági növekedése újabb felfelé irányuló trendet prognosztizál a következő évekre.

Ha vállalod a magasabb kockázatot

Abban az esetben, ha hajlandó vagy számottevő kockázatot vállalni hosszú távon, akkor a Marketprog Alapkezelő Multi Asset Vol. 10 abszlút hozamú részalapját tudom ajánlani. A nyíltvégű, nyilvános alap célja, hogy legyőzze az éven belüli állampapírok kamatait hosszú távon magasabb kockázatvállalás mellett. Portfóliója hazai és nemzetközi részvényekből, kötvényekből, bankbetétekből, egyéb pénzpiaci eszközökből, valamint származtatott ügyletekből áll.

Az alap túl van egy másfél éves lefelé mutató trenden, mely során 11.1%-ot veszített az értékéből. Jelenleg az emelkedő trend közepén tart, a következő 3-4 évre akár az évesített 10% hozamot is elérheti.

Egy magas várható hozamú, mérsékelt kockázatú portfóliót építhetsz fel ebből a három befektetési alapból középtávra. Érdemes akár egy vagy több állampírral kiegészíteni, hogy még jobban diverzifikált legyen a portfóliód jelentős hozamcsökkenés nélkül.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

Hogyan fektesd be a pénzed biztonságosan?

Ingatlanalap vagy saját lakás?

Hogyan építs portfóliót középtávra?

Top 5 hosszú távú befektetés

Hol vásárolhatok állampapírt?

2018-12-072019-01-08

Hogyan építs portfóliót középtávra?

Ha nem elégszel meg a bankbetét kamataival és 4-5 éves távon gondolkozol, akkor egy négy eszközből álló portfólió lehet a megoldás számodra. Ez a négy eszköz pedig: befektetési alap, kötvényalap, ingatlan alap, állampapír.

Befektetési Alap

Egy jól teljesítő befektetési alappal jelentősen felfelé húzhatjuk a portfólió várható hozamát. Az ingatlanalap mellett ez lesz az másik bástya. Fontos, hogy olyat válasszunk, ami stabilan évek óta szépen emelkedik. Egyik lehetséges opció az OTP EMDA alap.

Évesített hozama az elmúlt 3 évben meghaladta a 9%-ot. Az utóbbi egy évben kissé megtorpant, konkrétan 0.3% az elmúlt 12 hónapos teljesítménye. Ez annyiból kedvező, hogy amint ismét lendületet vesz, még a 9%-ot is felülmúlhatja.

Egy másik opció lehet az OTP Supra alap, amely szintén egy nyíltvégű, nyilvános, abszolút hozamú alap. Az elmúlt 3 éves teljesítménye évesítve 6.94%. Csak úgy, mint az EMDA, itt is stagnál az elmúlt egy év. Ez kedvező a következő 4-5 év várható hozamaira nézve.

Kötvényalap

Itt sok lehetőség nincs, ha legalább a 3%-os hozamot szeretnéd megcélozni. Jelenleg az MPT Hússzú Kötény Alapja tudja ezt. 12 hónapra visszamenőleg az évesített hozama -1,52%. Ez elég jó, ha a következőévek várható hozamaira tekintünk.

Fontos megjegyezni, hogy ez egy mérsékelt kockázatú kötvényalap. Szép emelkedő trendet mutat és most egy stagnáló év után pont megfelelő az idő beszállni.

Ingatlanalap

Két opció van 10% körüli hozamra. Az egyik lehetőség a Raiffeisen Ingatlan A alap. Így alakult a hozama az elmúlt 3 évben:

forrás: portfolio.hu

Látható, hogy az 1 éves 11,2% hozam a fellendülő lakáspiacnak és egyre növekvő albérlet áraknak köszönhető. a KSH adatai szerint 2018-ban átlagosan 11%-kal drágultak

Egy másik lehetőség a Dunahouse Magyar Ingatlan alapja, mely az elmúlt egy évben 9.6% hozamot tud felmutatni. Mindkét ingatlanalapot kizárólag hazai (a Duna House csak budapesti) ingatlanokból állították össze.Ezt azért tartom fontosnak, mert a magyar piac az új kedvezményes CSOK hitelnek köszönhetően tovább fog növekedni a következő években. A legtöbb hazai gazdasági szakértő és portál egyet ért abban, hogy ez a trend folytatódni fog a következő években. Ezt lovagolhatod meg fenti ingatlan alapokkal.

Állampapír

A két mérsékelt kockázatú eszköz (kötvényalap, ingatlanalap) mellé javasolt még egy alacsony kockázatú terméket választani a volatilitás csökkentése miatt. Remek választás a 4 vagy 6 éves futamidejű Bónusz Magyar Állampapír. A BMÁP aktuális kamata 5,4%. Az Államkincstár mellett a kereskedelmi bankok kínálatában is szerepel a papír. Állampapírokkal kapcsolatos korábbi cikkemet ide kattintva olvashatod. Megtudhatod, hol melyik papírhoz jutsz hozzá és hol érdemes számlát nyitnod.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

Melyik befektetési alapot válaszd 2019-ben

Hogyan fektesd be a pénzed biztonságosan?

Ingatlanalap vagy saját lakás?

Top 5 hosszú távú befektetés

Hol vásárolhatok állampapírt?

2018-11-262020-04-09

Top 5 hosszú távú befektetés

Előre szeretném leszögezni, hogy ebben az írásban kizárólag azokat a befektetéseket veszem számításba, amelyek nem igényelnek szakértelmet és pro aktív menedzselést. Ezért esik ki például az ingatlan a listából. Hiába kiváló befektetés ingatlanokat vásárolni majd kiadni és/vagy értékesíteni, nem mindenkinek való, mert egyfelől érteni kell az ingatlanokhoz és az ingatlanpiachoz is. Egy ingatlan értékét számos tényező befolyásolja, most ezekre nem szeretnék kitérni, ha érdekel, akkor olvasd el a témáról cikkemet: “Mire figyelj oda befektetési ingatlanvásárláskor.”

Térjünk vissza az eredeti témához: legjobb passzív befektetések hosszú távra. Ha olyan portfóliót szeretnél kialakítani, ami 10 vagy annál több évig is termeli neked a pénzt időráfordítás nélkül, akkor nagyon fontos a kiszámíthatóság és a biztonság. Lássuk a top 5 terméket. A lista teljes mértékben szubjektív, saját véleményemet fejtem ki. Ha valamelyikkel nem értesz egyet, írd meg egy hozzászólásban.

1 – Babakötvény

Ha van már gyermeked, az állampapírok egy típusa, a Babakötvény az egyik legjobb befektetés ma. 5% fölötti kamata jóval a többi állampapír fölötti hozamot ígér, de van azért hátránya is. A legrövidebb futamidő 14 év. Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy csak havi 5 ezer forint rendszeres befizetés mellett is már komoly összeggé gyarapodik a lejáratkori összeg. Nézzük meg hogyan alakul a hozam a 18 éves futamidejű Babakötvény havi befizetés nélkül, havi 1 000 és 5 000 Ft befizetéssel:

Ha az utolsó oszlopot nézzük, majdnem 2 240 000 Ft-ot látunk lejárati összegként. Azt hiszem, nem kell bemutatnom, mennyi mindenre lehet elkölteni azt a pénzt egy 18 éves gyermekre: jogsi, autó, tandíj, albérlet, csak hogy néhányat említsek. Ha 15 vagy több éves távú portfóliót tervezel, a Babakötvény mindenképp legyen közte!

2 – OTP Supra Alap

Az OTP Supra 15% fölötti indulástól mért évesített hozamával kétség kívül ott van a top alapok között. A legnagyobb magyar kereskedelmi bank az OTP alapkezelője áll mögötte, ami garancia a biztonságra. Nézzük hogyan teljesített az alap eddig:

Nyitó: 1 HUF
Záró: 4,44 HUF
Min: 0,877 HUF
Max: 4,522 HUF

- - Érvényesség: 2018. november 22.
- - Egy jegyre jutó nettó eszközérték: 4,44 HUF
- - Nettó eszközérték: 228 913 064 185 HUF
- Indulástól mért, évesített hozam: 15,208%

forrás: otpbank.hu/otpalapkezelo/hu/A_Supra

Nagy előnye, hogy nem csak hosszú, de középtávú (3-5 év) befektetésnek is kiváló. Az elmúlt 3 év évesített hozama 6,95%. Ott a helye a portfóliódban, ha magas hozamú, de biztonságos eszközt keresel!

3 – Befektetési arany

Szintén 10 év fölötti futamidőben tudja a legjobb hozamot, de nem mindegy hogy mikor veszed. A 2008-as világgazdasági válság után sokan aranyba „menekítették” vagyonukat, ezt remekül igazolja az alábbi grafikon, mely az arany árfolyamának alakulását mutatja az elmúlt tíz évben:

Egészen 1889 dolláros csúcsig emelkedett, majd 1000 alá esett vissza 2015 év végére. Ezzel párhuzamosan magukhoz tértek a tőzsdeindexek és a befektetők visszatértek az értékpapírokhoz. Nagyon fontos tehát az időzítés. A jelenlegi helyzet épp aktuális befektetési arany vásárlásához, az indexek szárnyalnak az arany árfolyama pedig már néhány éve stagnál.

4 – Duna House Magyar Lakás Ingatlanalap

A cikk elején említettem, hogy az ingatlan is remek hosszú távú befektetés, azonban aktívan kell menedzselni és hozzáértést is igényel. Ennél az eszköznél mindezt rábízhatod az Impact Alapkezelő Zrt.-re, az ő feladatuk, hogy kialakítsák az alap portfólióját és értékesítsék az ingatlanokat. Neked nincs más dolgod mint befektetni a pénzt és hátradőlni. Az Ingatlanalapot 63 budapesti lakóingatlan, (többségében lakás) alkotja összesen 2, 346 milliárd Ft értékben. Lássuk, hogyan teljesít az alap:

Az építőipar virágzása és az ingatlanárak folyamatos növekedése remek hozamokkal kecsegtet a következő években. Középtávra is jó választásnak tartom, mert az ingatlanok értéknövekedése konstans, csak az utóbbi 2 évben 50-100 ezer Ft-tal nőttek a lakásárak Budapesten. Ez a trend folytatódni látszik a CSOK-nak köszönhetően, ráadásul a még kedvezőbb hitelfelvétel tovább növeli a keresletet.

5 – Budapest Önkéntes nyugdíjpénztár – “Aktív” portfólió

Ha nincs szükséged megtakarításodra a nyugdíjas évekéig, akkor az önkéntes nyugdíjpénztárakat neked találták ki! Általánosságban elmondhatjuk, hogy jól teljesítenek a hazai nyugdíjpénztárak, de kiemelkedik közülük a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztárának “Aktív” portfóliója. Nézzük is meg hogy teljesített a portfólió az elmúlt 5 évben: