Hogy mit is jelent az a fogalom, hogy nyugdíj? Én úgy gondolom, mindenki tudja, sejti, még a legkisebbek is tisztában vannak a jelentésével.
Az én szemeben a nyugdíj jelentése, nagyjából az, hogy láttam a nagyszüleimet, szüleimet dolgozni járni becsületesen éveken keresztül, olykor egyszerre több munkahelyre, és amikor ledolgozták az életük nagy részét, akkor elmentek nyugdíja. Természetesen, úgy ahogy megélnek abból a pénzből, amit folyósítanak számukra havi szinten, extrák nélkül.
Mit is szeretnék elérni a nyugdíjas éveimre?
Ki ne szeretne aktív korában aggódás nélkül élni? És ki ne szeretne idős korában úgy élni, mint a német vagy az osztrák nyugdíjasok?
Én úgy gondolom, mindenkinek megvannak a tervei, divatos szóval élve bakancslistája azokra az évekre, amikor majd már nem szeretne dolgozni:
- Vegyek egy szép házat, nagy kerttel, és egy kiskutyával?
- Barangoljam be a világ eddig számomra ismeretlen területeit?
- Vegyek egy szép autót magamnak?
- Halmozzam el az unokáimat minden földi jóval?
- Éljek, mint Marci Hevesen, könnyedén és lazán?
Írhatnék még ide millió és millió kérdést és tervet, de valljuk be önmagunknak, jelen esetben, ha a mostani fiatal korosztály nem kezd el tudatosan gyűjteni azokra az időkre, melyekről szól a kis bejegyzésem, akkor valószínűleg nem lesz lehetősége egyiket sem elérni abból az összegből, amit az Állam fog adni nyugdíj címén.
Milyen módon tudok megfelelő jövedelmet biztosítani magamnak idős koromra?
„Elrakom az ágyneműtartóba a megspórolt pénzem” vágná rá a választ a kérdésre, egy idősebb, egyszerűbb ember….
„Ingatlanokba fektetném a pénzem, és ott „fialna” ez akár egy tehetősebb honfitársunk szájából is elhangozhatna…
Lényegében mindkét megoldásnak megvan a maga varázsa, és jövedelmezősége, de az egyik megoldás emberek nagy többségének nem túl biztonságos, és nem jár esetleges előnyökkel, mint pl a kamat nyereség, illetve az esetleges bónuszok, illetve a másik az egy átlagember részére nem biztos, hogy elérhető.
Az eddig leírtak után felmerül a kérdés az olvasóban, hogy akkor mi lenne az az eszköz, amely által kényelmesen, biztonságosan, bárki számára könnyen elérhetően, rugalmasan, és jövedelmezően is tudok gyűjteni pénzt, hogy gondtalan idős éveket tudjak élni.
Egy szó, mint száz, NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS
Adódhat a következő kérdés, de mi az a nyugdíjbiztosítás, mert önkéntes- és magánnyugdíjpénztárról már hallottam. A nyugdíjbiztosításnak azokat az életbiztosításokat nevezik, amelyek:
- 12.31 után került megkötésre
- Halál esetén szolgáltat
- A lejárata megegyezik a szerződés-kötéskori hivatalos nyugdíjkorhatárral
- Tényleges öregségi nyugdíj vagy legalább 40%-os rokkantsági nyugdíj esetén is szolgáltat.
A Nyugdíjbiztosítás egy speciális életbiztosítás, amely a lejáratát tekintve a kötéskori nyugdíjkorhatárig tart, de a tényleges nyugdíjba vonulás és a hivatalos nyugdíjkor közül, akkor fizet, amelyik a hamarabb bekövetkezik.
Térít továbbá legalább 40%-os rokkantság és halál esetén is. A hivatalos nyugdíjkorhatár minden 1957 után született ember esetében a 65. életév.
A száraz tények után nézzük, milyen előnyeink származhatnak, ha nyugdíjbiztosítást kötünk:
- Akár már havi 5000 Ft befizetésével elkezdhetjük az öngondoskodást, mely évfordulókon növelhető, illetve csökkenthető a minimális díjig.
- Az éves befizetett díj 20%-át, de legfeljebb 130.000 Ft-ot jóvá írhatunk a befizetett SZJA-ból, melyet a nyugdíjszámlán írnak jóvá. KATA-s vállalkozók, Őstermelők, és további olyan személyek is igénybe tudják venni, akiknek nincs jövedelemadója, olyan szerződő bevonásával, akinek van SZJA kötelezettsége.
- A lejáratkor felvehető egyösszegben, illetve életjáradék formájában havonta.
- Egyes termékek díjfizetése szüneteltethető a szerződés megszüntetése nélkül, anyagi nehézségek esetén.
- Akár költségmentes is lehet a nyugdíjszámla, mivel néhány esetben a teljes levont költséget jóváírja a Biztosító bónusz formájában.
- Örökölhető
- Található olyan termék is a palettán, amelyhez kiegészítő biztosítás kötéssel, 40%-ot meghaladó rokkantság esetén a Biztosító átvállalhatja a díjfizetést a szerződés lejártáig.
- Kockázatkedvelő partnerek befektetési alapokba is elhelyezhetik megtakarításaikat
- A befizetett pénzüket is biztonságba tudhatják a szolgáltatást igénybe vevők, mivel vannak termékek, melyek tőkegaranciával rendelkeznek.
- Lehet díjat befizetni egy összegben, és folyamatos díjfizetéssel akár havonta is.
- Értékkövetési lehetőség, tehát a pénz romlása is kiküszöbölhető.
- Eseti díj befizetési lehetőség, akár még a 20% adójóváírás lehetőségével is.
- Szabadfelhasználású
- Lejárati idő előtt visszavásárolható.
Összegzés
Mint az a fentebb leírtakból kitűnt, a nyugdíjbiztosítási piac egyik leginnovatívabb és rugalmasabb terméke, nagyon sok személyre szabási lehetőséggel, és nagyon minimális költséggel elindítható, illetve hosszú távon is biztonságban tudható a befizetett pénzünk.
Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.
A cikk szerzője:
pénzügyi tanácsadó
+36-70-360-3117
kapusi.krisztian.money@gmail.com
Kapcsolódó cikkek: