Ha nem elégszel meg a bankbetét kamataival és 4-5 éves távon gondolkozol, akkor egy négy eszközből álló portfólió lehet a megoldás számodra. Ez a négy eszköz pedig: befektetési alap, kötvényalap, ingatlan alap, állampapír.
Befektetési Alap
Egy jól teljesítő befektetési alappal jelentősen felfelé húzhatjuk a portfólió várható hozamát. Az ingatlanalap mellett ez lesz az másik bástya. Fontos, hogy olyat válasszunk, ami stabilan évek óta szépen emelkedik. Egyik lehetséges opció az OTP EMDA alap.
Évesített hozama az elmúlt 3 évben meghaladta a 9%-ot. Az utóbbi egy évben kissé megtorpant, konkrétan 0.3% az elmúlt 12 hónapos teljesítménye. Ez annyiból kedvező, hogy amint ismét lendületet vesz, még a 9%-ot is felülmúlhatja.
Egy másik opció lehet az OTP Supra alap, amely szintén egy nyíltvégű, nyilvános, abszolút hozamú alap. Az elmúlt 3 éves teljesítménye évesítve 6.94%. Csak úgy, mint az EMDA, itt is stagnál az elmúlt egy év. Ez kedvező a következő 4-5 év várható hozamaira nézve.
Kötvényalap
Itt sok lehetőség nincs, ha legalább a 3%-os hozamot szeretnéd megcélozni. Jelenleg az MPT Hússzú Kötény Alapja tudja ezt. 12 hónapra visszamenőleg az évesített hozama -1,52%. Ez elég jó, ha a következőévek várható hozamaira tekintünk.
Fontos megjegyezni, hogy ez egy mérsékelt kockázatú kötvényalap. Szép emelkedő trendet mutat és most egy stagnáló év után pont megfelelő az idő beszállni.
Ingatlanalap
Két opció van 10% körüli hozamra. Az egyik lehetőség a Raiffeisen Ingatlan A alap. Így alakult a hozama az elmúlt 3 évben:
Látható, hogy az 1 éves 11,2% hozam a fellendülő lakáspiacnak és egyre növekvő albérlet áraknak köszönhető. a KSH adatai szerint 2018-ban átlagosan 11%-kal drágultak
Egy másik lehetőség a Dunahouse Magyar Ingatlan alapja, mely az elmúlt egy évben 9.6% hozamot tud felmutatni. Mindkét ingatlanalapot kizárólag hazai (a Duna House csak budapesti) ingatlanokból állították össze.Ezt azért tartom fontosnak, mert a magyar piac az új kedvezményes CSOK hitelnek köszönhetően tovább fog növekedni a következő években. A legtöbb hazai gazdasági szakértő és portál egyet ért abban, hogy ez a trend folytatódni fog a következő években. Ezt lovagolhatod meg fenti ingatlan alapokkal.
Állampapír
A két mérsékelt kockázatú eszköz (kötvényalap, ingatlanalap) mellé javasolt még egy alacsony kockázatú terméket választani a volatilitás csökkentése miatt. Remek választás a 4 vagy 6 éves futamidejű Bónusz Magyar Állampapír. A BMÁP aktuális kamata 5,4%. Az Államkincstár mellett a kereskedelmi bankok kínálatában is szerepel a papír. Állampapírokkal kapcsolatos korábbi cikkemet ide kattintva olvashatod. Megtudhatod, hol melyik papírhoz jutsz hozzá és hol érdemes számlát nyitnod.
Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.
Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek:
Melyik befektetési alapot válaszd 2019-ben
Hogyan fektesd be a pénzed biztonságosan?