Kategória: tanácsadás

Kilépni a taposómalomból nem könnyű és a legkevésbé sem egy gyors folyamat eredményeként lehet. Ahhoz, hogy a folyamatot lépésről lépésre megértsd először is tisztában kell lenned azzal, hogy mit jelent anyagilag függetlennek lenni. A közvetlen környezetemben látom, hogy a legtöbben nem teljes mértékben értik a fogalmat.

Egy rövid, tömör definícióval úgy lehet leírni az anyagi függetlenséget, hogy annyi tőkejövedelmed van, amennyi elég a megélhetésedhez. A legtöbben azzal keverik össze a pénzügyi szabadságot, hogy milliós jövedelmed van a passzív befektetéseidből.

Ez már jóval túlmutat az anyagi függetlenségen. Ha egy percet se kell dolgoznod és mégis minden hónapban milliók érkeznek a számládra, akkor Te milliárdos vagy. Azért van némi átmenet a között, hogy valaki megél a befektetései hozamából, vagy luxus életet élhet általa.

Egyik nem létezik a másik nélkül. Először el kell jutnod arra a pontra, amikor már annyi hozamot termelnek az eszközeid, amennyi elég ahhoz, hogy fedezd a megélhetési kiadásaidat. Ezekbe nem tartoznak bele a wellness hétvégék, az új autóvásárlás és az, hogy hetente többször jársz étterembe.

Ha ki tudod fizetni a rezsidet, (esetleges lakbért) az élelmiszert, alapvető háztartási cikkeket és a ruházkodást, anélkül, hogy egy szalmaszálat is félretennél egy hónapban, akkor Te anyagilag független vagy.

Itt álljunk meg egy kicsit. Ez nem jelenti azt, hogy aki pénzügyileg szabad, az nem dolgozik. Általános probléma még, hogy a legtöbb ember fejében az a kép él, hogy aki anyagilag független az otthon lógatja a lábát egész nap. Ez tévedés.

A pénzügyi szabadságot ne arra használd, hogy felmondj a munkahelyeden, hanem arra, hogy azzal foglalkozhass, amivel szeretsz. Az egyik legnagyobb előnye az anyagi függetlenségnek, hogy nem kell elfogadnod akármilyen állásajánlatot.

Mivel nem vagy kényszerhelyzetben, válogathatsz az ajánlatok között. Ha nem találsz megfelelő pozíciót, akkor elkezdheted képezni magad, tanulhatsz nyelvet, vagy egy új képesítést szerezhetsz. Ezáltal több lehetőséged lesz a munkaerő piacon.

Már azzal rengeteget nyersz, ha olyasmivel foglalkozol, amit szívesen csinálsz. Ez az egyik legnagyobb érték az életben, ezt a saját bőrömön tapasztaltam meg. Volt idő, mikor minden nap gyomorideggel mentem be dolgozni és a műszak vége csak pár órányi fellélegzést jelentett, mivel másnap kezdődött minden elölről.

Ma már azzal foglalkozok, amit szeretek és itthon dolgozhatok. Igaz pár évig be kellett járnom az irodába, de minden nap boldogan mentem be. Ma már nem kell bejárnom az irodába. Ez egy másik hatalmas előny, ha nem kell bejárnod a munkahelyedre. Akkor kelsz, amikor akarsz, és rugalmas munkaidőben dolgozol. Rengeteg időd felszabadul, amit hasznosan tölthetsz. Sportolhatsz, többet lehetsz a családoddal, eljárhatsz oktatásokra, előadásokra.

Hogyan érd el a pénzügyi szabadságot?

Az első és legfontosabb szabály, hogy költs kevesebbet, mint amennyit keresel. Ha hó végén épp hogy kijössz a jövedelmedből, akkor sohasem leszel anyagilag független. Meg kell tanulnod beosztanod a pénzed.

Ha ez nehézséget okoz, akkor vezesd egy füzetben, vagy Excel táblában a bevételed és a kiadásaidat. Addig faragd a költségeidet, míg pozitív nem lesz a mérleged. Ha sikerül végre a hónap végére némi pénzt félre tenni, akkor törekedj arra, hogy ez rendszeres legyen és határozz meg egy minimum, összeget, amit mindenképp félre teszel.

Természetesen nem lehet a végtelenségég spórolni, ezért a következő lépés az lesz, hogy keress többet, mint eddig. Ez a legnehezebb feladat talán az összes közül, de ha meg van benned az elszántság, akkor könnyebben fog menni, mint hinnéd.

Mindig figyeld az álláshirdetéseket

A legnehezebb azok számára, akik alkalmazottként dolgoznak. Pedig csak arra van szükséged, hogy keresd a lehetőségeket, és ha kínálkozik egy jó esély, akkor élj vele. A legtöbben ugyanott hibáznak. Te mikor szoktál állások után nézni? Fogadok, hogy akkor, amikor épp nincs munkád, vagy már a felmondáson gondolkozol.

Pedig a képlet egyszerű. Folyamatosan kell nézegetni az álláshirdetéseket. Előbb-utóbb találsz olyan pozíciót, amelyikben szívesebben dolgoznál, mint a jelenlegi munkaköröd, vagy többet fizetne, vagy akár mindkettő egyszerre.

Mi történik, ha behívnak interjúra, de nem vesznek fel? Veszítesz valamit? Semmit. Nyersz valamit? Igen, tapasztalatot. Eleve mivel nem úgy mész az interjúra, hogy mindenképp kell a munka, sokkal nyugodtabb leszel és higgadtabb. Önmagadat adhatod és ezzel máris több esélyed lesz, mintha azt látják rajtad, hogy feszengsz és stresszes vagy.

Fejleszd a vállalkozásod, keresd az új lehetőségeket

Ha vállalkozó, vagy cégvezető vagy, akkor más teendőid vannak. Keresned kell új partneri kapcsolatokat, keresztértékesítési lehetőségeket. Ha vállalkozóként, vagy cégtulajként épp, hogy kijössz a hó végén, akkor valami nincs rendben az üzleti modelleddel. Ez alól kivételt képez az, ha még új vagy a piacon.

Ha már pár éve üzemelsz, de nem tudsz folyamatosan profitot termelni, át kell gondolnod az üzleti stratégiádat. Lehet nem piacképes a terméked, vagy nem pozicionáltál megfelelően. Az is lehet, hogy csak nincs megfelelő marketing stratégiád. Számos olyan tényező állhat fenn, ami miatt kevés a forgalmad.

Ha teljesen tanácstalan vagy, keress fel szakembert. Ma már rendes piaca van a vállalkozási és üzletvezetési tanácsadásnak. Segítenek megtalálni azokat a hibákat, melyek miatt elmarad a profit. Kielemzik a vállalkozás működését és javaslatokat tesznek arra vonatkozóan, hogy milyen területen kell fejlesztened.

Dolgozz ki megtakarítási stratégiát

Ha már eljutottál oda, hogy rendszeresen félre tudsz tenni egy összeget, túl vagy a nehezén. Ami ezután jön, az már könnyebben fog menni, de még mindig az őt elején jársz. Ki kell dolgoznod egy megtakarítási stratégiát, hogy kiszámítható bevétellel rendelkezz.

Mindig írd össze a fix kiadásaidat és azt is, hogy mennyi a várható bevételed. Így mindig tudni fogod, hogy mennyit költhetsz el a különbözetből, hogy tartani tudd a meghatározott minimum megtakarítást. Soha ne lépd túl a keretet. Ez a fajta fegyelem elengedhetetlen. Ha valamire nem telik, akkor várd meg a következő hónapot.

Ha egyszer hozzányúlsz a megtakarításodhoz, akkor máskor is el fogsz belőle venni. Ez akkor teljesen fölöslegessé teszi a megtakarítási tervedet. Ha csak nem történik valami olyan, ami miatt váratlanul egy nagyobb összegre van sürgősen szükséged, ne vegyél ki pénzt a megtakarításodból.

Készíts befektetési tervet

Amint tartani tudod a tervezett összeget hónapról hónapra, elkezdheted tervezni a befektetéseidet. Össze kell írnod minden olyan befektetési eszközt, ami beleillik a kockázatviselési profilodba. Értelem szerűen, ha kiszámítható és fix hozamra vágysz, ne a tőzsdével kezd.

Kezd az állampapírokkal, bankbetétekkel, és alacsony kockázatú befektetési alapokkal, kötvényekkel. Amikor már eljutottál arra a pontra, hogy magasabb kockázat is belefér, portfóliód egy kisebb százalékát fektetheted részvényekbe, devizába, mérsékelt kockázatú alapokba.

A portfólió építés nem egyszerű feladat, ha nem tudod megfelelően felmérni a kockázatokat, fordulj szakemberhez. A rossz kockázatkezelés tönkre teheti a teljes befektetési stratégiát és nem, hogy nem lesz belőle hozamod, könnyen bukhatsz is a pénzedből.

Mindig lépésről lépésre haladj előre, ne akarj 15-20% éves hozamnál többet. Minél nagyobb a várható hozam, annál nagyobb a kockázat is. Mindig megfontoltan és előre eltervezett stratégia szerint alakítsd a portfóliódat.

Hova tovább, ha már anyagilag független vagy?

Kitartó és fegyelmezett magatartással évről évre növelni fogod a vagyonodat, végül annyi hozamot fog termelni a tőkéd, ami már elég a megélhetéshez. Hogyan tovább? Egy tipikus hiba, amit sokan elkövetnek ennél a pontnál, hogy felmondanak a munkahelyen és elkezdenek költekezni, gyakorlatilag felélik a tőkejövedelmüket.

Ha figyelmesen olvastad a cikket eddig, akkor már magad is tudod ez miért óriási butaság. Mert összeomlik a megtakarítási stratégia, ami az egész pénzügyi szabadság alapja. Ha nem rakod félre minden hónapban a meghatározott összeget, ráadásul még fele is éled a tőkehozamodat, garantáltan elfogy előbb utóbb a pénzed, már csak az infláció miatt is.

Három dolog történik ugyanis. Az első, hogy egy bevételi forrásod megszűnik, tehát máris kevesebb pénz áramlik be a kasszába. Másodszor, emiatt kevesebbet fogsz tudni félretenni, vagy nem is fogsz tudni. Harmadik, hogy ha feléled a hozamod, akkor a tőkéd se fog gyarapodni.

Ezért az alapszabály, ha már annyi tőkejövedelemmel rendezel, hogy meg tudsz belőle élni, akkor se mondj fel a munkahelyen. Keres egy jobb állást, kezdj másodállásban vállalkozni, nyiss egy új üzletet, alapíts egy új céget. Tulajdonképpen bármibe kezdhetsz, ami még több pénz hoz neked.

Ez az igazi kulcsa az anyagi függetlenségnek. Sokan mentek már tönkre abba, hogy azt hitték nekik már soha többet nem kell dolgozni. Nézd csak meg a legtöbb lottónyertest, mi lett velük miután felélték a nyereményt. Teljesen elszegényedtek és nincstelenné váltak. Azért, mert nem volt megtakarításuk, nem volt tőkejövedelmük és csak kiadásuk volt, bevételeik nem. Ha nem akarsz a sorsukra jutni, akkor tovább mész előre akkor is, ha már elérted a pénzügyi szabadságot.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

• Hosszú távú vagyonépítés 5+1 lépésben
• 7 ok, miért keress befektetési tanácsadót
• Hogyan építs biztonságos portfóliót?
• Melyik befektetési alapot válaszd 2019-ben
• Hogyan fektesd be a pénzed biztonságosan?
• 7 befektetési hiba, amit a milliárdosok nem követnek el