Beküldve:

Vigyázat, egyre több csaló Forex-es ténykedik a neten!

Könnyű és gyors pénzszerzési lehetőségként hirdetik a Forexet különböző közösségi oldalakon a csalók, ezzel bepalizva a tapasztalatlan és óvatlan áldozatokat. A mai poszt arról szól, hogyan lássunk át a szitán, hogyan vegyük észre, ha átveréssel van dolgunk.

forrás: pixabay.com

Mielőtt rátérnénk a csalásra, szögezzük le, hogy a Forex önmagában nem átverés. Sajnos a rengeteg offshore, szabálytalanul, vagy legalábbis nem teljesen legitim módon működő brókercég miatt terjedt el az a tévhit, hogy a devizakereskedés átverés.

Sokakat szedtek már re engedéllyel nem rendelkező, vagy félig törvénytelenül működő szolgáltatók, kamu oldalak üzemeltetői, néhány órás tanfolyamok „oktatói”.

A trükk nagyon egyszerű, azt használják ki, hogy az emberek gyorsan és könnyen szeretnének sok pénz keresni, és pontosan ezt ígér nekik. Ugyanakkor a valóságban a devizakereskedés igenis egy létező befektetési lehetőség.

Ugyanakkor hosszú évek gyakorlata és sok-sok tanulás szükséges ahhoz, hogy valakiből profi tréder váljon, azaz hosszú távon megéljen a kereskedésből. Ez nem lehetetlen, tényleg működik, de nem egyik napról a másikra fogsz ebből megélni.

Az influencerek és szélhámosok sajnos felismerték a lehetőséget koronavírus miatt kialakult helyzetben. Az emberek otthon ültek, neteztek, így hát el is kezdték hirdetni a közösségi oldalakon a kamu szignál szolgáltatásokat.

A szignál szolgáltatás alapvetően egy teljesen legális, ám szigorú szabályozás alá tartozó tevékenység. A lényege, hogy a szolgáltató tippeket ad az előfizetőknek, hogy mikor vásároljanak, illetve adjanak el pénzügyi instrumentumokat.

Sajnos ezeknek a kamu oldalaknak az üzemeltetői elég hiányos ismeretekkel rendelkeznek a Forex világából, így hát jobb híján hasra ütésre adják a jelzéseket, esetleg más szignál szolgáltatótól veszik ők is a „tuti tippeket”.

Hogyan működik a csalás és hogyan kerüljük el?

1 – A cégnek, vagy szolgáltatónak, aki Forex-hez kapcsolódó szolgáltatást hirdet, nincs irodája, vagy legalább is ez nincs sehol sem feltüntetve

2 – Nincs engedélye valamilyen felügyeleti szervtől, például Magyarországon az MNB engedélye szükséges ilyen pénzügyi tevékenység végzéséhez

3 – A hirdetések lényege a gazdaság, tehát a hirdető például drága autóval fotózkodik, luxusnyaraláson készült képeket hirdet, stb.

4 – Sok olyan véleményt lehet olvasni az oldalon, melyek szerzői könnyen jutottak nagy összegekhez a Forex segítségével.

5 – Magas hozamot ígérnek már kis összegű befektetésekre is (pár száz euró)

6 – Az áldozat bedől a hirdetett gazdagságnak, és felveszi a kapcsolatot az adott oldallal, aki egy „tréderhez” irányítja. Ő hozzáférést biztosít egy olyan platformhoz, mely vételi és eladási jelzéseket (szignálokat) küld a felhasználónak különböző devizapárokra vonatkozóan a maximális profit érdekében

7 – A felhasználó előfizet, elindítják a profilját és küldik számára a szignálokat

8 – Ha egy megbízáson bukik az áldozat, újabb szignálokat küldenek a veszteség visszaszerzésére

Figyelmeztető jelek:

  • A hirdető a közösségi oldalon gyors és könnyű pénzszerzést ígér
  • A regisztrációs folyamat gyors és egyszerű
  • Az oldalon nem szerepel székhely, vagy telefonszám
  • A kommunikáció csak online formában, pl. közösségi oldalon zajlik
  • Az oldalon nincs feltüntetve hivatalos felügyeleti engedély
  • Amikor a felhasználó pénz szeretne kivenni a számláról, azt visszautasítják, sőt akár a továbbiakban a kapcsolattartó már nem is elérhető

Összegzés

Soha ne dőlj be ezeknek a hirdetéseknek! A Forex igenis egy működő befektetés, devizapárokat adni-venni nyereségesen valóban lehetséges, de ez soha nem lesz könnyű és főleg nem gyors. Sok év tanulás és gyakorlat szükséges hozzá.

Ráadásul, ha csak nem euró milliókkal kereskedsz, nem fogsz belőle luxus sportkocsit venni, vagy egy villát Tenerifén. Használd a józan eszedet, és messziről kerüld el ezeket a hirdetéseket!

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

Beküldve:

Megéri most amerikai lakóingatlanba fektetni?

A közösségi távolságtartás érdekében hozott intézkedések visszavetették a belföldi ingatlan tranzakciókat, ezzel megteremtve a lehetőségét a külföldi befektetők számára. Az amerikai ingatlanbefektetés magas hozamainak köszönhetően most még inkább megéri beszállni.

forrás: pixabay.com

A koronavírus járvány következtében az ingatlanpiaci tranzakciók száma az elmúlt hónapokban drasztikusan visszaesett, derül ki az Amerikai Ingatlan Szövetség tájékoztatásából.

A járvány tetőzésével és a távolságtartó intézkedések bevezetésével az emberek nem mennek házakat nézni, de ez nem feltétlen befolyásolja az ingatlanárakat. Az árak nem kezdtek csökkeni, viszont a tranzakciók szinte teljesen befagytak.

Ami még fontosabb, hogy a járvány nincs hatással az albérletárakra. Olyan országban, mint az USA, ahol a lakosok döntő többsége csak bérli az otthonát, a tető az emberek feje fölött az egyik legfontosabb szükséglet, és emiatt semmilyen mértékben nem került hátrányba más értékkel szemben.

Azt is érdemes figyelembe venni, hogy egy átlag amerikai bérlő jelentős anyagi támogatást kap és fog is kapni a kormánytól. Akárcsak a világ más országaiban, Trump és kabinetje azon dolgoznak, hogy mielőbb újraindulhasson a gazdaság, az emberek pedig visszaszerezzék munkájukat.

Az amerikai ingatlanpiac jelenlegi helyzete, a belföldi kereslet átmeneti csökkenésével olyan szereplőknek kedvez, Fixhozam.hu amerikai partnere, aki a helyzetnek köszönhetően még előnyösebb amerikai lakóingatlan befektetést kínálhat azonos áron.

Ez a rendkívüli, átmeneti időszak és az amerikai ingatlanbefektetés előnyei remek lehetőséget teremtenek az amerikai ingatlan piacion diverzifikációs szempontból. Itthon például a hozamok bruttó 4-6% körül alakulnak a fővárosban.

Ezzel szemben a tengerentúlon 6-11% nettó hozam (adózás előtti) érhető el. A különbség jelentős, ráadásul ne feledkezzünk meg arról sem, hogy amennyiben ingatlant vásárolunk az USA-ban, a befektetésünk már nem forintban, hanem dollárban történik.

Tehát nem csak földrajzi, de devizális diverzifikációt is jelent az amerikai ingatlanbefektetés. Ráadásul, ha figyelembe vesszük, hogy mindössze kb 1,5 millió eladó ingatlan jut 330 millió lakosra, akkor láthatjuk, hogy a kinti lakóingatlan bérlés piaca sokszorosa a magyarnak.

Még ha tartósan 10-15% körül is marad a munkanélküliség, akkor is olyan óriási igény lesz bérlői oldalról a lakásokra, hogy sem az árak, sem a kereslet nem fog számottevően csökkenni.

Az sem elhanyagolható tény, hogy több keleti nagyvárosban, például Detroitban, Chicagóban, Baltimore-ban vagy Tampában, az itthoni megyeszékhelyeknek megfelelő áron vásárolhatunk lakást.

Az ottani albérletek átlagárai viszont kb. másfélszerese az itthoni átlagáraknak. Adódik tehát akkor a kérdés, hogy hol éri meg jobban lakóingatlanba fektetni? Azt hiszem a válasz egyértelmű.

Egy további lényeges érv a tengerentúli ingatlanbefektetés mellett, hogy teljesen passzív, tehát itthonról nekünk semmi dolgunk, még az adás-vétel is teljes mértékben online lebonyolítható.

Kézenfekvő megoldás tehát az USA-ban befektetni annak, aki a munkája, vállalkozása, vagy egyéb teendői miatt elfoglalt, ezért nincs ideje saját maga foglalkozni a bérlő kutatással, fizettetéssel és a felújítási munkálatok koordinálásával.

Összefoglalás

A magyar átlaghozamok csökkenésével még inkább felértékelődik az amerikai lakóingatlan befektetés, melynek piaca sokszorosa az itthoninak. A kereslet állandó, az albérletárak sem csökkennek várhatóan. Ennek eredményeként folyamatos, magas hozamot lehet elérni még ebben a zord gazdasági környezetben is.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Kapcsolódó cikkek:

A cikkben szereplő elemzések, stratégiák és ajánlók nem minősülnek befektetési tanácsadásnak vagy befektetési elemzésnek. Nem adunk ajánlatot befektetésre, értékpapírok jegyzésére, vásárlására vagy eladására.

A bejegyzés tartalma a szerző szubjektív véleménye, nem közvetít pénz- vagy tőkepiaci szolgáltatást. A posztban olvasható információ kizárólag tájékoztató jellegű, a befektetési döntéseket minden felelős személy saját maga hozza meg. Ezeknek a döntéseknek a felelőssége nem hárítható át a fixhozam.hu oldal szerzőjére.

Beküldve:

Passzív lakóingatlan befektetés magas hozammal? Igen, létezik ilyen

Kis hazánkban az ingatlanbefektetés legtöbbünk számára még mindig a klasszikus lakáskiadást jelenti, holott napjainkban már jóval szélesebb a paletta, számos konstrukció közül lehet választani, mint az ingatlanalap, REIT (ingatlan hasznosítással foglalkozó vállalkozások), ingatlan ETF, stb. A mai cikk egy új üzleti modellről szól, mely egyre több országban, köztük nálunk is elérhető.

forrás: pixabay.com

Nem vadonatúj lehetőségről írok, a Portfólió már 2018 októberében leközölt egy cikket a szóban forgó ingatlanbefektetésről, azonban most kicsit részletesebben szeretném bemutatni az üzleti modellt, és a befektetési folyamatot.

Mielőtt rátérnénk az üzleti modellre, fontos leszögezni, hogy a cég nem ingatlanközvetítő, hanem saját tulajdonú ingatlanokat árul, méghozzá a piaci ár alatt kb. 30%-kal. Hogyan teheti ezt meg? A kínált ingatlanokhoz általában nagyon rossz állapotban, vagy árverésen jutnak hozzá, akár a piaci ár feléért.

Üzleti modell

Az egész folyamat a magas hozamot és felértékelődést kínáló amerikai városok, városrészek feltérképezésével kezdődik, majd a megfelelő ingatlan megvásárlásával folytatódik. Teljes körű felújítást követően megkezdődik a bérlő kiválasztása.

Az USA-ban szigorú ellenőrzés mellett választják ki a megfelelő bérlőket. Átnézik a jelentkezők hitelfelevői múltját két évre visszamenőleg, és a szerint osztályozzák őket. A cég gyakorlata szerint csak „A” minősítésű bérlővel kötnek szerződést, azaz kizárólag olyan személlyel, akinek nem volt 10 napnál tovább fennálló elmaradása két évre visszamenőleg.

Amint megszületik a bérleti szerződés, megkezdődik az ingatlan értékesítése. A katalógusban feltüntetett nettó hozam kiszámításakor már levonásra kerül az ingatlanadó, a közös költség és az ingatlankezelési díj is.

A cég 60 és 150 ezer dollár közötti összegért kínál családi házakat és lakásokat 6%-11% közötti nettó hozamokkal. Mivel ez adás előtti eredmény, a nyereségadó ebből még lejön. Ennek a mértéke kinti adózás szerint sávosan változik, egy ingatlan esetén kb. 10-12 százalék.

Befektetés menete

Amikor a befektető kiválasztja az ingatlant a katalógusból, egy 3200 dolláros adminisztrációs díj befizetésével lefoglalózza, és elkezdődik az adás-vétel előkészítése. Ez az összeg tartalmazza a szerződés kidolgozását, a dokumentumok nyilvántartását és a helyi adót, de nem része a vételárnak.

A foglalás az adminisztrációs díj befizetésévével, valamint az útlevél másolatának és a kitöltött adás-vételi szerződés visszaküldésével lesz megerősítve. Ezt követően a befektető megkapja az ingatlanközvetítővel kötött szerződését is.

Az ingatlanközvetítő minden a lakással kapcsolatos teendőt intéz, beleértve a bérlő keresést, lakbér beszedését, esetleges karbantartási munkálatok szervezését. A teljes körű ingatlankezelésnek köszönhetően a befektetés passzív, itthonról semmi dolgunk a kinti ingatlannal.

Az adás-vétel lezárását követően az ingatlankezelő havonta küldi az elszámolást a bérleti díj bevételről és a kiadásokról az új tulajdonosnak. A bérleti díjból levonja a költségeket az ingatlankezelő, és a nettó bérleti díjat elutalja a befektetőnek.

Miért fektessünk az amerikai lakóingatlan piacba?

Az Egyesült Államok egyike a világ legbiztonságosabb helyeiknek, legyen szó gazdasági stabilitásról, vagy közbiztonságról. Az amerikai nagyvárosok számos munkavállalónak nyújtanak jól fizető állást, ráadásul a lakásbérleti piac szinte kimeríthetetlen.

Az alábbi két ábra remekül szemlélteti az amerikai ingatlanpiacban rejlő lehetőséget:

forrás: fixhozam.hu
forrás: Realtor.com, fixhozam.hu

A fentieken túl elgondolkodtató, hogy Budapesten lényegesebben drágábban juthatunk ugyanolyan bérleti díjat kínáló lakóingatlanhoz, a hozam pedig átlagosan a kétszerese a fővárosban realizálható profitnak.

Az alábbi ábra egy valós adatokon alapuló hozamszámítás:

forrás: fixhozam.hu

Míg itthon 5-8% nettó hozamot úgy érhetünk el, hogy mi magunk kezeljük az ingatlant, addig a 6%-11% nettó hozamot amerikai ingatlanbefektetéssel úgy realizálhatunk, hogy közben helyi ingatlankezelő végzi a szükséges teendőket.

Összegzés

Foglaljuk össze, hogy milyen érveket sorolhatunk fel a tengerentúli lakóingatlan befektetés mellett:

  • földrajzi diverzifikáció
  • deviza diverzifikáció
  • itthoninál magasabb elérhető nettó hozam
  • passzív befektetés
  • alacsony kockázat
  • lényegesen nagyobb piac
  • fizetőképes bérlők
  • alacsony ingatlanárak
  • kedvező adózási rendszer
  • teljes körű ügyintézés

Ráadásként elérhető egy bónusz opció. Rajtunk keresztül a listaártól 2%-kal alacsonyabb áron vásárolhat kint ingatlant befektetési céllal május 31-ig. További részletek ITT.

Ha tetszik ez a lehetőség, és megosztanád ismerőseiddel, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, és kommenteket.

 
 

Kapcsolódó cikkek:

A cikkben szereplő elemzések, stratégiák és ajánlók nem minősülnek befektetési tanácsadásnak vagy befektetési elemzésnek. Nem adunk ajánlatot befektetésre, értékpapírok jegyzésére, vásárlására vagy eladására. A bejegyzés tartalma a szerző szubjektív véleménye, nem közvetít pénz- vagy tőkepiaci szolgáltatást. A posztban olvasható információ kizárólag tájékoztató jellegű, a befektetési döntéseket minden felelős személy saját maga hozza meg. Ezeknek a döntéseknek a felelőssége nem hárítható át a fixhozam.hu oldal szerzőjére.

Beküldve:

Lakóingatlan befektetés 10-15% hozammal? Lehetséges!

A legtöbben a lakóingatlanokat kizárólag albérletként hasznosítják, ezzel 5-8% körüli hozamot tudnak realizálni, ami egyáltalán nem rossz. Azonban meg lehet többszörözni ezt a hozamot, igaz nem mindenhol van erre lehetőség. Ha egy turisztikai régióban van lakásod, főszezonban kiadhatod magánszálláshelyként vendégeknek.

forrás: pixabay.com

Hol adhatod ki a lakásodat szálláshelyként?

Az első és legfontosabb feltétele annak, hogy szálláshelyként ki tudd adni a lakásodat, hogy üdülővendégek által keresett helyen legyen az ingatlan. Nézzük meg, hogy Magyarországon hol lehet a legjobban érvényesülni: Budapest (főleg az 5, 6, és 7. kerületek), Balatoni régió, Hévíz, Hajdúszoboszló, Bük, Zalakaros, Sárvár, és Eger.

Ezek a legkeresettebb hazai régiók és települések a vendégek körében. Ez nem jelenti azt, hogy például Szegeden, vagy Gyulán nem jövedelmező az apartmanozás, de valamivel kevesebb a vendégforgalom, mint a fent említett célpontok esetében.

Mi szükséges ahhoz, hogy szálláshelyet üzemeltess?

Az egyik legnagyobb tévhit ezzel kapcsolatban, és ami miatt sokan nem mernek belevágni: azt hiszik, hogy vállalkozónak kell lenni. Ez nem igaz. Adószámos magánszemélyként is lehet végezni ezt a tevékenységet, nem szükséges hozzá vállalkozói.

Annyi a teendő, hogy le kell jelenteni a NAV-nál a tevékenységet, majd kapsz egy adószámot, és egy igazolást a tevékenységről. Ezzel az igazolással bemész a helyi önkormányzathoz és kiváltod a vendégkönyvet az üzemeltetni kívánt szálláshelyhez. Dióhéjban ennyi.

Amikor megvagy ezekkel, szükséged lesz egy számlatömbre, ha nem akarsz állandóan körmölni, akkor egy bélyegző is a hasznodra lesz. A számlákat havonta kell lejelenteni. Adózni kell minden vendégéjszaka után a helyi idegenforgalmi adó mértéke szerint. Ezeket szintén havonta kell bevallani és az IFA-t befizetni.

Az idegenforgalmi adón kívül csak az SZJA-t kell fizetned. Adózhatsz 10%-os költséghányad alkalmazásával, vagy tételes költségelszámolással. Előbbi azt jelenti, hogy a bevételed 10%-ára költségként tekint a NAV, tehát a 90% után fogsz 15% SZJA-t fizetni. Utóbbi esetben pedig számlát kérsz minden kiadásodról és hasznodból fizeted be a 15% SZJA-t.

Milyen hozamokat lehet elérni?

Ennyit az üzemeltetés feltételeiről és az adózásról. Ha érdekel a téma, kérdezd ki a könyvelődet a részletekről! Most nézzük meg a sokkal izgalmasabb részét a dolognak, azaz, hogy milyen hozamokat lehet elérni. A legóvatosabb becsléssel fogok számolni, tehát a valóságban ennél 1-2%-kal jobbak is a hozamok.

Ehhez készítettem egy táblázatot, melyben a kétszobás lakások átlagárával és csak a nyári csúcsszezonban kiadott szobákkal számoltam. Tehát ebben nincs benne az elő és utószezon forgalma, ezért írtam, hogy a legóvatosabb becsléssel fogok számolni. A fővárosi kerületek esetén a főszezont 4 hónappal számoltam, bár már áprilistól nagy a kereslet a kiadó szálláshelyek iránt.

A táblázatban lévő adatok kiszámolásához az ingatlannet.hu statisztikáit és a booking.com árait használtam fel.

Budapest mellett Hajdúszoboszlón és Zalakaroson lehet a legtöbb hozamra szert tenni a szobáztatásból.  Ezeken a településeken akár pusztán a fizetővendéglátásból szép kis jövedelemre tehetsz szert. Van azonban egy módja annak, hogy ezt a hozamot tovább növeld.

Kombinálhatod a fizetővendéglátást a lakáskiadással. Ahelyett, hogy a főszezonon kívüli időszakban üresen pangjon a lakásod, add ki albérletbe. Ezzel további 3-5% profitot nyersz. Ha másra nem, akkor ez a többlet jövedelem pont elég arra, hogy fedezd a kiadásaidat (adók, ingatlan fenntartása, rezsi, takarítás, stb) és a szezonban megszerzett hozamod gyakorlatilag a nettó hozamod lesz.

Milyen hátrányai vannak a fizetővendéglátásnak?

Természetesen minden befektetésnek vannak hátrányai és ez igaz az apartmanozásra is. A hagyományos lakáskiadáshoz képest több a munka vele. Itt már tulajdonképpen nem is annyira ingatlant adsz ki, hanem szolgáltatást nyújtasz.

Ezért többet kell foglalkozni a vendég igényeivel, kényelmével. Váltáskor takarítást kell intézned, illetve bármilyen kérése, vagy gondja akad a vendégnek, intézkedned kell. Ha munka mellett csinálod, akkor ez természetesen még jobban le fog terhelni.

A másik alapvető gond a szobáztatással, hogy ha jól csinálod és pörög az üzlet, akkor ahhoz kell igazítani a nyaralásodat. Mivel folyamatosan vannak vendégeid, össze kell egyeztetni a saját nyaralásodat a foglalásaiddal. Lehet, hogy csak pár napra tudsz elszakadni két váltás között.

Összegzés

Önmagában már az is jó befektetés, ha albérletként adod ki a lakásodat, mint ahogy jól jövedelmez a fizetővendéglátás is. Ha kombinálod a kettőt, akkor tehetsz szert maximális hozamra, akár 10-15%-ra is. Ehhez azonban többet kell foglalkoznod vele és nem is mindenki számára elérhető. Ha turisztikai régióban van lakásod, élj a lehetőséggel és keress többet ingatlanbefektetéseddel!

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

 
 

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

Beküldve:

Hogyan építs biztonságos portfóliót?

Egy biztonságos portfólió ott kezdődik, hogy jól diverzifikált és az alacsony kockázatú eszközök minimum 50%-át teszik ki. A mérsékelt kockázatú befektetések ne haladják meg a 30 %-ot és ha ragaszkodsz valami magas, esetleg kiemelten magas kockázatú eszközhöz, azok maximum 2-3%-át tegyék ki a teljes portfóliónak.

forrás: moneyinc.com

Mennyire legyen biztonságos?

Természetesen a biztonságnak vannak fokozatai, én most egy közepesen biztonságos portfólió építéséről fogok írni ebben a cikkben. Az alábbi elosztásban fognak szerepelni benne a különböző kockázatú eszközök:

  • 50% – alacsony kockázatú termékek
  • 30% – mérsékelt kockázatú elemek
  • 18% – számottevő kockázatú eszközök
  • 2 % – kiemelten magas kockázatú befektetés (opcionális)

A 2% kiemelten magas kockázatú eszközre azért írtam, hogy opcionális, mert normál esetben nem illik bele egy biztonságos portfólióba. Ugyanakkor a portfólió menedzsmenthez hozzátartozik a kockázatelemzés és a kockázatkezelés is. A jelenlegi helyzetben pedig ez a 2% belefér, mire odaérünk meg is indokolom, hogy miért.

Az a bizonyos 50%

Kezdjük az alapokkal. Egy biztonságos portfólióhoz a pénzed legalább felét tőkegarantált illetve tőkevédett eszközökbe kell fektetned. Ezekben a termékek jöhetnek számításba: állampapír, bankbetét, pénzpiaci alap és önkéntes nyugdíjpénztár.

Ha a legmagasabb hozam a cél, akkor az állampapírral és a nyugdíjpénztárral jársz legjobban. Az állampapírokról korábban írtam egy cikket, hogy hol melyiket vásárolhatod meg. Ide kattintva elolvashatod. December 17-től elérhető az új 6 éves futamidejű Prémium Magyar Állampapír (2024/I) 4,1%-os hozammal.

Szerintem remek választás az új PMÁP abban az esetben, ha legalább középtávon tartani szeretnéd a portfóliódat. Ha 1-2 éves távra tervezel, akkor a Postán kapható Kincstári Takarékjegyekkel jársz a legjobban 2,25-2,75% kamattal.

A nyugdíjpénztárak portfólióinak kiválasztása már nem ennyire egyszerű, tekintve hogy ötvennél is több lehetőség közül kell eldönteni, hogy melyik a legmegfelelőbb. Túl nagy eltérés nincs a múltbeli hozamokat tekintve, az egyes szolgáltatók portfóliói is nagyjából azonos sémára épülnek.

Én személy szerint egy kiegyensúlyozott portfóliót javaslok, abból az okból kifolyólag, hogy ezek kétharmada általában szintén állampapírokba van fektetve, és csak egyharmada tartalmaz részvény és kötvény befektetéseket.

Egy korábbi cikkemben (top 5 hosszú távú befektetés) írtam már az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár „Kiegyensúlyozott” portfóliójáról. Múltbeli évesített hozama 7,75%. Egy másik alternatíva lehet az Allianz „Kiegyensúlyozott”portfóliója, mely 15 évre visszamenőleg éves szinten 7,38% hozamot tud felmutatni.

A Honvéd Önkéntes Pénztár „klasszikus” portfóliója is jó választás, amennyiben közalkalmazott, egyenruhás, önkormányzati alkalmazott vagy köztisztviselő vagy. A teljesítménye kiemelkedik a klasszikus portfóliók közül a 7,44 százalékos múltbeli éves hozamával. A nyugdíjpénztárakat és termékeiket magad is összehasonlíthatod a nyugdijbiztositas.com oldalon.

Ha fontos, hogy likvid legyen

Ha a hozam előtt számodra a hozzáférhetőség a legfontosabb, akkor inkább bankbetétbe vagy pénzpiaci alapba érdemes fektetned. A pénzpiaci alapokat csak akkor javaslom, ha rendkívüli mértékben alacsony kockázatú eszközt szeretnél. Annyira alacsonyak ugyanis a pénzpiaci alapok hozamai, hogy más előnyük tulajdonképpen nincs is. A legtöbb esetben a kamat az 1%-ot sem éri el.

Lekötött bankbetétek közül már van olyan, amivel érdemes számolni. A Gránit Banknál már 2,70% EBKM is elérhető adott feltételek teljesülése esetén (Klikk ide a bank holnapjához). Ez már azért annyira nem néz ki rosszul, az egyéves állampapírokkal felveszi a versenyt.

Mérsékelt kockázat a magasabb hozam reményében

Miután a tőkéd fele maximális biztonságban van, 30%-át már nyugodtabban fektetheted mérsékelt kockázatú eszközökbe. Amik szóba jöhetnek: befektetési alapok, ingatlanalapok, kötvényalapok, és nemesfémek. Akár el is lehet osztani ezek 25% arányban. Tudod, minél diverzifikáltabb egy portfólió, annál biztonságosabb is.

Befektetési alapnak érdemesebb választhatsz egy abszolút hozamú alapot.  Ne ijedj meg a számottevő kockázattól. Ez a teljes portfóliód 7,5%-át fogja csak kitenni. A befektetési alapokkal minimum 4-5 évre tervezz. Ez fontos. Lehetséges opciók például:

Több más ígéretes lehetőség közül lehet választani. Ezek mind beragadtak kicsit az elmúlt egy évben, vagy azt megelőzően. Korábbi múltbeli évesített hozamuk alapján akár 10% körüli hozamot érhetnek el a következő években, amint újra emelkedő trendbe kerülnek. Az alacsony olajár nem feltétlen jön jól, de ezek a kilengések rövidtávon elfogadhatóak.

Kötvényalapnak az MPT hosszú kötvényalapja lehet a befutó. Évesített múltbéli hozama majdnem eléri a 4%-ot. Szintén megtorpant kicsit az elmúlt 12 hónapban, de épp ezért lehet jó választás a következő 2-3 évre. A befektetési alapokat összehasonlítod a bankmonitor.hu vagy a netfolio.hu oldalon.

Igazán jól teljesítő ingatlanalap kettő van jelenleg, mind a kettő hazai ingatlanokba invesztál. Sőt, a Douna House Lakásalapja kizárólag budapesti lakásokba fektette a 3,8 milliárd forint kezelt vagyont. Hozama meredeken emelkedő trendet mutat. Jelenleg 11,42%-os éves hozammal rendelkezik.

forrás: lakasalap.hu

Ha ingatlanba fektetnél, de visszatart a szükséges hozzáértés, a ráfordított idő, vagy nincs elég tőkéd hozzá, akkor egy ingatlanalap tökéletes alternatívát jelent. A jelenlegi gazdasági folyamatok és kormányzati intézkedések az ingatlanpiac további növekedését segítik elő. Kiemelkedő hozam érhető el mérsékelt kockázat mellett.

Nemesfémet szintén most érdemes venni. Az arany árfolyama egy lassú lefelé irányuló trend után már három hónapja egy lassú felfelé irányuló trendet követ. Az arany egyébként is jó befektetés akkor, amikor a tőzsdeindexek elindulnak lefelé egy hosszú emelkedő trend után, erről már egy korábbi cikkben írtam.

forrás: portfolio.hu

Részvény vagy deviza?

Magasabb kockázatú eszköznek választhatsz blue chip részvénycsomagot (OPT, MOL, Magyar Telekom, Richter, stb) vagy stabil devizákat (svájci frank, euró, dollár). Kombinálhatod is őket. Ha a mérsékelt osztályban már van részvényalapod, akkor lehet inkább érdemes egy jól diverzifikált devizacsomagot összeállítanod.

Ha kicsit merészebb vagy, vehetsz Mészáros részvényeket is. Azok most esnek, de előbb vagy utóbb meg fognak indulni felfelé, legkésőbb, amikor befejeződik az egyesülés. A részvénykereskedés aktív menedzsmentet igényel. Figyelned kell az árfolyamokra és a megfelelő időben alkalmas árfolyamnál nyitnod kell a pozíciót. Ha nem akarsz ezzel foglalkozni, jobb, ha ezt a 18 százalékot is egy befektetési részvényalapban helyezed el.

Szükség van a 2% kiemelten magas kockázatú eszközre?

Természetesen nincs. Ezért írtam a cikk elején, hogy opcionális. Akkor fér el a portfóliódban, ha elfogadod azt, hogy azt a 2%-ot teljesen elveszítheted. Ugyanakkor, ha csak megduplázod azt a 2%-ot az máris elértél 2% többlet hozamot a teljes portfólióra nézve.

Jelenleg egyetlen ilyen eszköz van, amibe érdemes lehet fektetni, a Bitcoin. Pont tegnap előtt írtam egy cikket arról, hogy ha be akarsz szállni, akkor most kell. Annyira alacsony a jelenlegi árfolyama, hogy már elérte azt a szintet, amitől már nincs lejjebb. Kezd megfordulni a trend és akár 30-50% hozam is benne van a levegőben 3 hónap múlva. Nem ajánlom ugyanakkor, hogy Bitcoinba fektess, mivel az ellenkezőjére is kb. ugyanannyi esély van. Tényleg csak akkor nyúlj hozzá, ha az a 2% elvesztése nem fáj.

Összefoglalás

Egy ilyen közepesen biztonságos portfólióval 6-8% körüli hozamra számíthatsz középtávon. Foglalkozni kell persze vele, de a befektetések világában az egyik aranyszabály, hogy minél kevesebbet kell egy eszközzel foglalkozni, az annál kisebb hozamot termel. Ha kicsit többre vágysz a 4%-os állampapír hozamnál, akkor érdemes belevágnod.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

 

Kapcsolódó cikkek:

Beküldve:

5 tipp, hogyan kerüld el az átveréseket

Annyi szélhámos „befektető” és „tanácsadó” tevékenykedik a neten, hogy nem árt nyitott szemmel járni és vigyázni, nehogy belerángassanak valami átverésbe. Természetesen néha akadnak kivételes lehetőségek, de sajnos legtöbbször egy ilyen „fantasztikus lehetőség” túl szép, hogy igaz legyen. Összegyűjtöttem neked 5 tippet, melyek segítségével elkerülheted, hogy átverés áldozata legyél.

forrás: farkas-crowley.com

1 – Kérd ki mások véleményét

Ha valaki felhív egy remek lehetőséggel, esetleg e-mailen vagy postán tájékoztatnak egy kihagyhatatlan ajánlattal, legyen mindig az első dolgod, hogy kikéred egy neves, referenciával rendelkező szakember véleményét.

A legtöbb befektetési tanácsadó nem kér pénzt azért, hogy valamiről megállapítsa fenn áll-e a csalás gyanúja. De ha el is kér 5 vagy 10 ezer forintot, ennyit megér az, hogy több százezer vagy több millió forintodat biztonságban tudhatod.

2 – Ellenőrizd le a felügyeletnél

Minden bejegyzett pénzintézetnek és a termékeiket közvetítő cégnek vagy vállalkozónak az MNB által jóváhagyott engedéllyel kell rendelkeznie. Ezeket az engedélyeket ki kell tenni a honlapra, megnézheted ott, vagy ha telefonon keresnek, kérd el a hatósági engedélyt.

Ha nem tudnak ilyet megadni, már szinte biztos, hogy csalóval van dolgod. Ha kaptál egy engedélyszámot, keress rá az MNB honlapján:

Ha nem találtad meg, akkor akár jelentheted is a csalást a felügyeletnél.

3 – Óvakodj, ha sürgetik a döntésed

Ne dőlj be akkor, ha rövid határidőt szabnak arra, hogy meghozd a döntésed. Egy teljesen legális befektetési lehetőség nincs időhöz kötve. Légy gyanakvó, ha nyomást gyakorolnak rád, és azt hallod, hogy ez a lehetőség csak pár napig él.

Szánj rá elég időt, hogy kikérd mások véleményét és megfontolt döntést hozz. Egy biztonságos befektetést nem azonnal kell eldöntened. Amennyiben sürgető és rábeszélő magatartást tapasztalt az értékesítő vagy ügynők részéről, jobb, ha inkább nem mész bele. Valószínűleg egy csalásba próbálnak belerángatni.

4 – Kutass információ után

Mielőtt bármilyen döntést hozol befektetési ügyben, mindig szánj rá időt, hogy a lehető legtöbb információt gyűjtsd össze. Keress rá fórumokon, portálokon és kérd ki tanácsadód véleményét. Elemezd ki a kockázatot és alaposan mérlegelj, megfelelő e az adott eszköz a pénzügyi céljaidnak és jól integrálható e a portfóliódba.

5 – Légy óvatos a jutalék alapú ajánlásokkal

Mindig gyanús, ha egy befektetés közvetítője vagy ajánlója jutalékot kínál azért, ha tovább ajánlod a befektetést ismerőseidnek. Ez a fajta jutalék alapú rendszer a piramisjátékok jellemzője. A mai világban legtöbbször valami forradalmian új technológiai csodát használnak fel, hogy rávegyék a naiv, kapzsi embereket.

Több száz, sőt akár több ezer százalékos haszonnal kecsegtetnek, holott az a „forradalmi újdonság” józan ésszel átgondolva teljesen értelmetlen és haszontalan. Az elmúlt években Magyarországon is számos ilyen jellegű átverés szedte áldozatait. Csak, hogy néhányat említsek: Kairos a tárhely megosztó kamucég, Recyclix a műanyag hulladék újrahasznosító átverés, vagy a Questra nevű piramisjáték, mely egy MLM rendszerű befektetési társaságként reklámozta magát és évi 300-500% hozamot ígért.

Összegzés

Ne dőlj be a túl magas hozamoknak. Ha 50-100 százalék közötti hozamot ígérnek, akkor vagy átverésről van szó, vagy rendkívül magas kockázatról. Ha ettől is több profitot kínálnak, akkor biztosan egy csalásba akarnak belerángatni. Mindig légy óvatos és csak jól átgondolt döntés után vágj bele bármilyen befektetésbe.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

 

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

7 ok, miért keress befektetési tanácsadót

Hogy zajlik a befektetési tanácsadás?

Milyen a jó befektetési tanácsadó?