2019 január – Oldal 2

2019-01-162020-04-29

A portfóliód hány százalékát fektesd aranyba?

Az arany, mint befektetési eszköz szerepe mindig felértékelődik olyankor, amikor nagy a volatilitás a részvénypiacokon. Jelenleg is ezt tapasztaljuk, ezért érdemes megfontolni a portfóliód egy részét a sárga nemesfémbe fektetni. Az arany árfolyama az elmúlt két hónapban 7%-kal nőtt, és jelenleg is egy stabil emelkedő trendben van. A kérdés az, hogy meddig emelkedhet még az árfolyam és hogyan alakulnak a tőzsdék a következő hónapokban.

A nemzetközi politikai és gazdasági bizonytalanság mindenképp az arany árfolyam emelkedését prognosztizálja. A tegnap Brexit megállapodás leszavazása további bizonytalanságot eredményez, nem igazán lehet a tőzsdei indexek szárnyalására számítani a közeljövőben.

Az eredménytelen alsóházi szavazás nem csak a növelte a Brexit meghiúsulásának az esélyét növelte, de a megállapodás nélküli Brexit valószínűsége is nagyobb lett. Az EU már több képviselőjén keresztül jelezte, hogy nem kívánja a feltételeket újratárgyalni.

Abban minden érintett egyetért, hogy a legrosszabb forgatókönyv a „no deal Brexit”, azaz ha a feltételek közös elfogadása nélkül vonul ki Nagy Britannia az Európai Unióból. Ez az EU-ra is negatív hatással lenne, de a brit gazdaságot még jobban megviselné ez a forgatókönyv.

Az arany árfolyamának emelkedő trendje a fentiek fényében nincs veszélyben, végül is az arany már hagyományosan a bizonytalanság és a válság árucikke. Az egyik legbiztosabb menekülő eszközt jelenti olyan időben, amikor az részvények nagy ingadozásnak vannak kitéve.

Megéri aranyba fektetni?

Mindig is megosztotta a befektetőket a nemesfém befektetés. Az egyik ellenérv ugye, hogy míg a Facebook, a Google és az Apple pénzt termelnek maguk is, addig az aranyban gyakorlatilag áll a pénz. Warren Buffet nyilatkozta 2009-ben, hogy „sokkal jobb egy olyan libát tartani, amelyik folyamatosan tojik, mint egy olyat, amelyik csak ül és eszik”.

A párhuzam jól szemlélteti a különbséget az értékpapír és a nemesfém között. Még a részvény mögött egy nyereséges üzleti tevékenységet folytató vállalat áll, addig a nemesfémnek több különböző fenntartási költsége van, például tárolás és biztosítás.

A biztonság mellett hozzáférhetőségében is elmarad az arany a részvényektől. Ráadásul a nyereséged kizárólag az arany árfolyamváltozásából származik. Tovább csökkentik a hozamot a tranzakciós és számlavezetési díjak.

Értékpapírba fektetni nem csak tulajdonjogot jelent egy vállalatban, de osztalék formájában részesülsz a nyereségből is. Ha egy fix hozamú eszközbe fektetsz (állampapír, kötvény), tulajdonképpen kölcsönadod a pénzed és a befektetésed után kamatot fizet neked a kibocsátó. Ha ingatlanba fektetsz, akkor a bérleti díj lesz a hozamod. Ha aranyba fektetsz, akkor áll benne a pénzed, és nincs garancia a hozamra.

Az arany árfolyama is ki van szolgáltatva a volatilitásnak. Egy váratlan gazdasági esemény, az infláció, a GDP adatok, egy természeti katasztrófa, vagy politikai konfliktus mind befolyásolják, hogy merre mozdul el a sárga nemesfém világpiaci ára.

Az arany vagy az értékpapírok hozama több hosszú távon?

Az arany árfolyama fordítottan arányos az értékpapírok árfolyamára. Ezért kimondottan akkor érdemes aranyba fektetni, amikor elindul egy meredek lefelé irányuló trend a tőzsdéken. Erről írtam már korábban egy cikket: Arany vagy Részvény? Mikro melyikbe fektess?

20 évet meghaladó futamidő alatt az értékpapírok felülteljesítik az arany hozamát. Az elmúlt 30 évben az arany árfolyama 335%-kal nőtt. Ugyanennyi idő alatt a Dow Jones index 1 255%-os növekedést tud felmutatni.

Ugyanakkor, ha csak az elmúlt 15 évet nézzük, kiderül, hogy az arany árfolyama 315%-os emelkedést ért el. Ez nagyjából megegyezik a 30 éves hozammal. A Dow Jones viszont csak 58%-ot emelkedett a 15 évvel ezelőtti értékéhez képest.

Ezért van létjogosultsága az aranynak a portfóliódban. Minél jobban diverzifikált a befektetésed, annál biztonságosabb. Nem vállalsz nagy kockázatot, ha az aranyba hosszú távon fektetsz. Figyelj azonban arra, hogy milyen arányban fektetsz a nemesfémbe.

Mennyit fektess aranyba?

Ez természetesen függ attól, hogy mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni. Általánosságban elmondható, hogy ha a portfóliód 10-15%-át aranyba vagy más nemesfémbe fekteted, akkor még bőven a mérsékelt kockázat alatt maradsz.

Az aranybefektetés egyik előnye, hogy nem igényel olyan szintű aktív menedzsmentet, mint egy részvényportfólió. Egyrészt a tranzakciós díjak miatt nem éri meg gyakran adni-venni, mint a részvényeket, másrészt a nemesfémekre nem jellemző olyan mértékű árfolyammozgás, mint a részvénypiacon.

Akkor érdemes a 10-15%-ot növelni, amikor egy tartós zuhanás jelentkezik a tőzsdén. Ebben az esetben akár 20-25%-ig is növelheted az arany mértékét portfóliódban. Ugyanígy, ha elindulnak az indexek felfelé, érdemes csökkenteni a nemesfém arányát. Ezzel maximalizálod a hozamot.

Összefoglalás

Nemesfémbe leginkább diverzifikáció miatt érdemes fektetni. Nem fogja túlszárnyalni az értékpapírok hozamát, de pont megfelelő eszköz arra, hogy ellensúlyozza a csökkenő részvény árfolyamokat. Hosszú távon mindkét eszközzel nyereséges leszel, ezért jól megférnek egymás mellett a portfóliódban.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-152019-01-15

Hogyan válassz netbankot? Itt a 3 legfontosabb szempont

Ma már alap, hogy nem szaladgálunk minden tranzakcióhoz a bankba, de a pénzintézetek online felületei különböző funkciókat és megoldásokat kínálnak. Minden bank egyedi fejlesztésű netbankkal rendelkezik, és más-más előnyei vannak a különböző platformoknak.

Számtalan előnye van, ha netbankon keresztül intézed pénzügyeidet. A legfontosabbak kétség kívül a kényelem és a gyorsaság. Bárhol, bármikor elvégezhetsz egy banki átutalást, akár egy kávézóban a reggeli kávé mellett. Az egész folyamat a belépéssel és a jelszó azonosítóval együtt pár percet vesz igénybe.

Amellett, hogy gyorsan és kényelmesen hajthatsz végre tranzakciókat, egy másik nagy előnye az online bankolásnak az, hogy olcsóbban kínálja a bank az szolgáltatásokat. A netbankon keresztül történő átutaláshoz vagy csoportos beszedési megbízáshoz nincs szükség emberi erőforrása, ezért kedvezőbb díjat számol fel a bank.

A netbank előnyei mellett azért olyan jellemzőket is kell mérlegelni, mint a beépített funkciók, a könnyű kezelhetőség és a biztonság. Itt van a 3 legfontosabb szempont, amit figyelembe kell venned mielőtt netbankot választasz.

1. Biztonság

Kétség kívül a biztonság a legfontosabb mindegyik szempont közül. Ha egy netbank nem biztonságos, akkor hiába felhasználóbarát a kezelőfelülete. Roppant kellemetlen lenne, ha illetéktelenek hozzáférhetnének a belépési adataidhoz.

Győződj meg róla, hogy kétlépcsős belépési rendszert használ az online felület. A leggyakoribb módszer, hogy megadsz egy felhasználónevet és jelszót, majd sms-ben kapott kódot is be kell gépelned a sikeres belépéshez.

Más platformok kérik a számlaszámot, egy egyedi azonosítót és jelszót. A tranzakciókat viszont külön sms-ben küldött kóddal lehet csak aláírni. Mindenképpen olyan netbankot válassz, amelyik hitelesítést kér a tranzakciók előtt!

2. Díjak

A bankok hirdetményeiben fel van tüntetve, hogy mely szolgáltatásokat használhatod kedvezőbb díjazással netbankon keresztül. Az átutalások olcsóbbak, mivel nincs hozzá szükség banki ügyintéző munkájára.

A csoportos beszedési megbízások is kisebb díjjal indíthatók az online felületen, mint ha személyesen mennénk be a bankba. Bankkártyáinkat általában ingyen kezelhetjük. Elveszett bankkártya esetén például rögtön tilthatjuk a netbankon keresztül.

Korábban a netbankot havidíjas szolgáltatásként adták a bankszámlához, ma már többnyire ingyenesen jár a számlához. Érdemes összekötni a havi számlák fizetését a netbankon keresztül történő csoportos beszedésekkel. Több száz forintot lehet megspórolni számlánként ahhoz képest, ha csekken fizetnéd be őket.

A pénzintézetek számlavezetéshez tartozó költségeit összehasonlíthatod a Bank360 kalkulátorával. Célszerű kiszámolni, hogy melyik banknál mennyibe kerülnek a fix és az eseti költségek.

3. Beépített funkciók

Leginkább ebben térnek el egymástól a pénzintézetek különböző netbank platformjai. Alapfunkciónak számít a forint vagy deviza átutalás, a számlatörténet lekérdezése, csoportos beszedési megbízás, és a bankkártyák, hitelkártyák kezelése.

Nem minden online felületen tudsz viszont megtakarítási vagy értékpapírszámlát számlát kezelni. IBANK számlára se tudsz minden szolgáltató netbankján keresztül utalni. Érdemes ezekről a funkciókról tájékozódni, mielőtt eldöntöd, hogy melyik pénzintézetet választod a netbankhoz.

Összefoglalás

A fentiek fényében tehát elmondhatjuk, hogy az ideális netbank maximális biztonsággal rendelkezik és legalább kétfaktoros azonosítást használ. Kedvező díjakkal vehetőek igénybe az online szolgáltatások és tranzakciók.

Továbbá tartalmazza azokat a funkciókat, melyeket használni szeretnél a pénzügyeid intézéséhez. Te hol netbankolsz? Oszd meg a tapasztalatodat és véleményedet egy hozzászólásban.

Forrás: bank360.hu

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on!

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Legfrissebb cikkek:

2019-01-142019-01-14

Hogyan érd el az anyagi függetlenséget?

Kilépni a taposómalomból nem könnyű és a legkevésbé sem egy gyors folyamat eredményeként lehet. Ahhoz, hogy a folyamatot lépésről lépésre megértsd először is tisztában kell lenned azzal, hogy mit jelent anyagilag függetlennek lenni. A közvetlen környezetemben látom, hogy a legtöbben nem teljes mértékben értik a fogalmat.

Egy rövid, tömör definícióval úgy lehet leírni az anyagi függetlenséget, hogy annyi tőkejövedelmed van, amennyi elég a megélhetésedhez. A legtöbben azzal keverik össze a pénzügyi szabadságot, hogy milliós jövedelmed van a passzív befektetéseidből.

Ez már jóval túlmutat az anyagi függetlenségen. Ha egy percet se kell dolgoznod és mégis minden hónapban milliók érkeznek a számládra, akkor Te milliárdos vagy. Azért van némi átmenet a között, hogy valaki megél a befektetései hozamából, vagy luxus életet élhet általa.

Egyik nem létezik a másik nélkül. Először el kell jutnod arra a pontra, amikor már annyi hozamot termelnek az eszközeid, amennyi elég ahhoz, hogy fedezd a megélhetési kiadásaidat. Ezekbe nem tartoznak bele a wellness hétvégék, az új autóvásárlás és az, hogy hetente többször jársz étterembe.

Ha ki tudod fizetni a rezsidet, (esetleges lakbért) az élelmiszert, alapvető háztartási cikkeket és a ruházkodást, anélkül, hogy egy szalmaszálat is félretennél egy hónapban, akkor Te anyagilag független vagy.

Itt álljunk meg egy kicsit. Ez nem jelenti azt, hogy aki pénzügyileg szabad, az nem dolgozik. Általános probléma még, hogy a legtöbb ember fejében az a kép él, hogy aki anyagilag független az otthon lógatja a lábát egész nap. Ez tévedés.

A pénzügyi szabadságot ne arra használd, hogy felmondj a munkahelyeden, hanem arra, hogy azzal foglalkozhass, amivel szeretsz. Az egyik legnagyobb előnye az anyagi függetlenségnek, hogy nem kell elfogadnod akármilyen állásajánlatot.

Mivel nem vagy kényszerhelyzetben, válogathatsz az ajánlatok között. Ha nem találsz megfelelő pozíciót, akkor elkezdheted képezni magad, tanulhatsz nyelvet, vagy egy új képesítést szerezhetsz. Ezáltal több lehetőséged lesz a munkaerő piacon.

Már azzal rengeteget nyersz, ha olyasmivel foglalkozol, amit szívesen csinálsz. Ez az egyik legnagyobb érték az életben, ezt a saját bőrömön tapasztaltam meg. Volt idő, mikor minden nap gyomorideggel mentem be dolgozni és a műszak vége csak pár órányi fellélegzést jelentett, mivel másnap kezdődött minden elölről.

Ma már azzal foglalkozok, amit szeretek és itthon dolgozhatok. Igaz pár évig be kellett járnom az irodába, de minden nap boldogan mentem be. Ma már nem kell bejárnom az irodába. Ez egy másik hatalmas előny, ha nem kell bejárnod a munkahelyedre. Akkor kelsz, amikor akarsz, és rugalmas munkaidőben dolgozol. Rengeteg időd felszabadul, amit hasznosan tölthetsz. Sportolhatsz, többet lehetsz a családoddal, eljárhatsz oktatásokra, előadásokra.

Hogyan érd el a pénzügyi szabadságot?

Az első és legfontosabb szabály, hogy költs kevesebbet, mint amennyit keresel. Ha hó végén épp hogy kijössz a jövedelmedből, akkor sohasem leszel anyagilag független. Meg kell tanulnod beosztanod a pénzed.

Ha ez nehézséget okoz, akkor vezesd egy füzetben, vagy Excel táblában a bevételed és a kiadásaidat. Addig faragd a költségeidet, míg pozitív nem lesz a mérleged. Ha sikerül végre a hónap végére némi pénzt félre tenni, akkor törekedj arra, hogy ez rendszeres legyen és határozz meg egy minimum, összeget, amit mindenképp félre teszel.

Természetesen nem lehet a végtelenségég spórolni, ezért a következő lépés az lesz, hogy keress többet, mint eddig. Ez a legnehezebb feladat talán az összes közül, de ha meg van benned az elszántság, akkor könnyebben fog menni, mint hinnéd.

Mindig figyeld az álláshirdetéseket

A legnehezebb azok számára, akik alkalmazottként dolgoznak. Pedig csak arra van szükséged, hogy keresd a lehetőségeket, és ha kínálkozik egy jó esély, akkor élj vele. A legtöbben ugyanott hibáznak. Te mikor szoktál állások után nézni? Fogadok, hogy akkor, amikor épp nincs munkád, vagy már a felmondáson gondolkozol.

Pedig a képlet egyszerű. Folyamatosan kell nézegetni az álláshirdetéseket. Előbb-utóbb találsz olyan pozíciót, amelyikben szívesebben dolgoznál, mint a jelenlegi munkaköröd, vagy többet fizetne, vagy akár mindkettő egyszerre.

Mi történik, ha behívnak interjúra, de nem vesznek fel? Veszítesz valamit? Semmit. Nyersz valamit? Igen, tapasztalatot. Eleve mivel nem úgy mész az interjúra, hogy mindenképp kell a munka, sokkal nyugodtabb leszel és higgadtabb. Önmagadat adhatod és ezzel máris több esélyed lesz, mintha azt látják rajtad, hogy feszengsz és stresszes vagy.

Fejleszd a vállalkozásod, keresd az új lehetőségeket

Ha vállalkozó, vagy cégvezető vagy, akkor más teendőid vannak. Keresned kell új partneri kapcsolatokat, keresztértékesítési lehetőségeket. Ha vállalkozóként, vagy cégtulajként épp, hogy kijössz a hó végén, akkor valami nincs rendben az üzleti modelleddel. Ez alól kivételt képez az, ha még új vagy a piacon.

Ha már pár éve üzemelsz, de nem tudsz folyamatosan profitot termelni, át kell gondolnod az üzleti stratégiádat. Lehet nem piacképes a terméked, vagy nem pozicionáltál megfelelően. Az is lehet, hogy csak nincs megfelelő marketing stratégiád. Számos olyan tényező állhat fenn, ami miatt kevés a forgalmad.

Ha teljesen tanácstalan vagy, keress fel szakembert. Ma már rendes piaca van a vállalkozási és üzletvezetési tanácsadásnak. Segítenek megtalálni azokat a hibákat, melyek miatt elmarad a profit. Kielemzik a vállalkozás működését és javaslatokat tesznek arra vonatkozóan, hogy milyen területen kell fejlesztened.

Dolgozz ki megtakarítási stratégiát

Ha már eljutottál oda, hogy rendszeresen félre tudsz tenni egy összeget, túl vagy a nehezén. Ami ezután jön, az már könnyebben fog menni, de még mindig az őt elején jársz. Ki kell dolgoznod egy megtakarítási stratégiát, hogy kiszámítható bevétellel rendelkezz.

Mindig írd össze a fix kiadásaidat és azt is, hogy mennyi a várható bevételed. Így mindig tudni fogod, hogy mennyit költhetsz el a különbözetből, hogy tartani tudd a meghatározott minimum megtakarítást. Soha ne lépd túl a keretet. Ez a fajta fegyelem elengedhetetlen. Ha valamire nem telik, akkor várd meg a következő hónapot.

Ha egyszer hozzányúlsz a megtakarításodhoz, akkor máskor is el fogsz belőle venni. Ez akkor teljesen fölöslegessé teszi a megtakarítási tervedet. Ha csak nem történik valami olyan, ami miatt váratlanul egy nagyobb összegre van sürgősen szükséged, ne vegyél ki pénzt a megtakarításodból.

Készíts befektetési tervet

Amint tartani tudod a tervezett összeget hónapról hónapra, elkezdheted tervezni a befektetéseidet. Össze kell írnod minden olyan befektetési eszközt, ami beleillik a kockázatviselési profilodba. Értelem szerűen, ha kiszámítható és fix hozamra vágysz, ne a tőzsdével kezd.

Kezd az állampapírokkal, bankbetétekkel, és alacsony kockázatú befektetési alapokkal, kötvényekkel. Amikor már eljutottál arra a pontra, hogy magasabb kockázat is belefér, portfóliód egy kisebb százalékát fektetheted részvényekbe, devizába, mérsékelt kockázatú alapokba.

A portfólió építés nem egyszerű feladat, ha nem tudod megfelelően felmérni a kockázatokat, fordulj szakemberhez. A rossz kockázatkezelés tönkre teheti a teljes befektetési stratégiát és nem, hogy nem lesz belőle hozamod, könnyen bukhatsz is a pénzedből.

Mindig lépésről lépésre haladj előre, ne akarj 15-20% éves hozamnál többet. Minél nagyobb a várható hozam, annál nagyobb a kockázat is. Mindig megfontoltan és előre eltervezett stratégia szerint alakítsd a portfóliódat.

Hova tovább, ha már anyagilag független vagy?

Kitartó és fegyelmezett magatartással évről évre növelni fogod a vagyonodat, végül annyi hozamot fog termelni a tőkéd, ami már elég a megélhetéshez. Hogyan tovább? Egy tipikus hiba, amit sokan elkövetnek ennél a pontnál, hogy felmondanak a munkahelyen és elkezdenek költekezni, gyakorlatilag felélik a tőkejövedelmüket.

Ha figyelmesen olvastad a cikket eddig, akkor már magad is tudod ez miért óriási butaság. Mert összeomlik a megtakarítási stratégia, ami az egész pénzügyi szabadság alapja. Ha nem rakod félre minden hónapban a meghatározott összeget, ráadásul még fele is éled a tőkehozamodat, garantáltan elfogy előbb utóbb a pénzed, már csak az infláció miatt is.

Három dolog történik ugyanis. Az első, hogy egy bevételi forrásod megszűnik, tehát máris kevesebb pénz áramlik be a kasszába. Másodszor, emiatt kevesebbet fogsz tudni félretenni, vagy nem is fogsz tudni. Harmadik, hogy ha feléled a hozamod, akkor a tőkéd se fog gyarapodni.

Ezért az alapszabály, ha már annyi tőkejövedelemmel rendezel, hogy meg tudsz belőle élni, akkor se mondj fel a munkahelyen. Keres egy jobb állást, kezdj másodállásban vállalkozni, nyiss egy új üzletet, alapíts egy új céget. Tulajdonképpen bármibe kezdhetsz, ami még több pénz hoz neked.

Ez az igazi kulcsa az anyagi függetlenségnek. Sokan mentek már tönkre abba, hogy azt hitték nekik már soha többet nem kell dolgozni. Nézd csak meg a legtöbb lottónyertest, mi lett velük miután felélték a nyereményt. Teljesen elszegényedtek és nincstelenné váltak. Azért, mert nem volt megtakarításuk, nem volt tőkejövedelmük és csak kiadásuk volt, bevételeik nem. Ha nem akarsz a sorsukra jutni, akkor tovább mész előre akkor is, ha már elérted a pénzügyi szabadságot.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-112019-01-11

7 befektetési hiba, amit a milliárdos nem követnek el

A milliárdos befektetők számos olyan eszközbe fektetnek, melyek nem elérhetőek a kisbefektetők számára. A leggazdagabb emberek vagyonukat vállalkozásokban, zártkörű vagy nyilvános részvénytársaságokban, ingatlanokban, nemesfémben és egyéb értéktárgyakban őrzik. Egy dolog közös bennük: elkerülik azokat a hibákat, melyeket a kisbefektetők jellemzően elkövetnek.

A legtöbbünkben él egy mitikus kép a szuper gazdagokról és a befektetési titkaikról. Azonban a legtöbb esetben nincs semmilyen varázslat a befektetési stratégiájuk mögött, pusztán mindenkinél jobban értnek a pénz működéséhez, illetve a kockázatok kiszámításához.

1. Nem csak a fejlett országokban fektetnek be

Igaz, hogy az USA, Japán és az Uniós országok nagyobb biztonságot nyújtanak a befektetéseiknek, mégse korlátozzák portfóliójukat a milliárdosok ezekre az országokra. Helyette olyan fejlődő gazdaságokba is fektetnek, mint Indonézia, Chile, vagy Brazília.

Persze ezt alapos kiértékelés és elemzés után teszik, miután megbizonyosodtak róla, hogy az adott piac megfelel-e a stratégiájuknak és illik-e a portfóliójukba. A legtöbb hozamot nem a fejlett gazdaságok, hanem a fejlődő piacok rejtik.

2. Nem mellőzik a fizikai befektetési eszközöket

Amikor legtöbbünk a befektetési lehetőségeket veszi számba, többnyire részvények, befektetési alapok, kötvények és állampapírok jutnak az eszünkbe. Lehet, hogy ezek likvidebb és kevesebb tőkével hozzáférhető eszközök, azonban ez nem jelenti azt, hogy a legjövedelmezőbbek is.

Sőt, a milliárdos befektetők nagyon jól ismerik a fizikai eszközök értékét és annak megfelelően alakítják portfóliójukat. Olyan eszközökbe is fektetnek, mint lakó- vagy kereskedelmi ingatlanok, termőföldek, arany, vagy akár műkincsek.

Az ingatlanok mindig jelentős százalékát teszik ki az eszköztáruknak, mert remekül kompenzálja a részvénypiacra jellemző volatilitást. Sok kisbefektető ódzkodik ezektől a lehetőségektől, mert kevésbé hozzáférhetőek és magasabb tőke szükséges a beszálláshoz.

A legvagyonosabb befektető réteg tőkéjük jelentős részét olyan eszközökben tartják, melyek nem korrelálnak a tőke- és pénzpiaccal. Ezek az eszközök nincsenek kitéve a piaci trendeknek és hosszú távon nyereségesek.

3. Nem fektetik az összes tőkéjüket a nyilvános piacokba

A milliárdos befektetők nem korlátozzák magukat a mindenki számára hozzáférhető eszközökre. Vagyonuk jelentős része magáncégekből, üzleti részesedésből származik. Csendes társként vagy ügyvezetőként számos vállalkozásban érdekeltek.

Ehhez persze szükséges érteni a vállalkozásokhoz és az üzleti lehetőségekhez. Persze nem mindegyik cégen egyforma a nyereségük. Diverzifikáció szempontjából is fontos, hogy minél több cégben legyenek érdekeltek.

4. Nem követik a tömeget

A legtöbb befektető ugyanazt a hibát követi el. Akkor fektetnek be egy eszközbe, amikor már hosszabb ideje emelkedő trendben van. Van egy alapszabály a befektetések világában. Ha egy eszköz árfolyama 3-4 éve emelkedik, és Te most szállsz, be akkor már lemaradtál a profitról.

Ezzel tisztában vannak a legvagyonosabbak és a hozamuk kulcsa abban rejlik, hogy pontosan tudják, hogy hol szeretnének tartani 5, 10 és 20 év múlva. Befektetési stratégiájukat ennek megfelelően alakítják és ahelyett, hogy tartanának a medvepiactól, kihasználják a lefelé irányuló trendeket a maximális profit megszerzéséhez. Amikor Te eladsz, ők vesznek, és amikor Te veszel, ők eladnak.

Egy szintén tipikus hiba, amit kisbefektetők elkövetnek, hogy másokhoz hasonlítják magukat. Egy milliárdos nem fog venni csak azért egy új jachtot vagy magángépet, mert egy másik milliárdos is vett. Benned viszont ott van a kísértés, amikor a szomszéd kihozza a szalonból az új E osztályos Mercit.

Ne azért vegyél meg egy drága autót, vagy fizess be egy egzotikus nyaralásra, mert az ismerősi körödben mások is így tettek. Helyette dolgozz még többet a portfóliódon és a stratégiádon, törekedj még több hozamra. Aztán ha már elértél egy új szintet, ráérsz akkor költeni.

5. Proaktívan menedzselik portfóliójukat

Magyarországon sajnos elég alacsony szintű az emberek pénzügyi műveltsége. Azonban minden befektetőnek meg kell értenie, hogy ami ma jövedelmező, holnap lehet, hogy veszít az értékéből. Mindig a szerint kell kezelni a portfóliót, hogy épp milyen trendek jelennek meg.

A proaktív portfólió menedzsment hiánya jelentős hozamtól fosztja meg a befektetőt. Ha elmulasztod átcsoportosítani a pénzed az új trendek kialakulásakor, sok pénzt hagysz az asztalon. Akár napi, heti vagy havi szinten kezeled a portfóliódat, mindenképp kezd el rendszeresen áttervezni annak megfelelően, hogy miben látod a lehetőséget a következő időszakra.

6. Megtakarítási stratégiával is rendelkeznek

A vagyonépítés első számú feltétele, hogy legyen egy befektetési stratégiád. Ugyanakkor rendelkezned kell egy megtakarítási stratégiával is. Egy milliárdos befektető okosan fektet be, de okosan is tesz félre minden hónapban vagy évben.

A tőkédet nem csak a hozammal kell tudnod növelni, de a megtakarításaiddal is. Ha elmulasztod kialakítani megtakarítási stratégiádat, jelentős hátrányod származik akkor, amikor a befektetéseid kevesebb profitot hoznak a vártnál. Ilyen esetben a megtakarítási programod segítségével tovább növelheted a vagyonod.

7. Számos tanácsadót alkalmaznak

Azt hihetnéd, hogy a legvagyonosabb befektetők mind egytől egyig maguk építették fel a befektetési stratégiájukat és maguk álmodták meg a portfóliójukat. Nagyot tévedsz. A legtöbb milliárdos tanácsadók armadájával van körbe véve és a fontos stratégiai döntéseket a velük történt egyeztetés után hozzák meg.

Nagy hibát követsz el, ha csak a saját fejed után mész, és nem kéred ki mások véleményét. Nem biztos, hogy minden területhez és szektorhoz ugyanúgy értesz, mint a profi tanácsadók. Ahogy nő a vagyonod, hozzá kell szoknod, hogy mások véleményét is számításba veszed. Sokat fog hozni a konyhára, ha másokkal egyeztetve hozod meg a döntéseket.

Összegzés

Kisbefektetőként nehezebb dolog van a piacon a kisebb tőke és a kevesebb lehetőség miatt, de sokat lehet tanulni a milliárdosoktól és vannak olyan módszerek, melyeket már ma elkezdhetsz alkalmazni. A befektetések világában nem kell doktori iskolát végezni, de mindig tanulni kell, mindig van lehetőség fejlődni és képezni magad.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-102020-04-28

Nőtt a drágulás mértéke 2018-ban az ingatlanpiacon, 18% az országos átlag

Kiadta friss lakóingatlan értéktérképét az OTP, meglepő adatokat tettek közzé. A jelentésből kiderül, hogy már nincs a dobogón a főváros. Három megye is megelőzte ebben a tekintetben. Heves, Komárom-Esztergom és Zala megyében is a budapestinél magasabb mértékű áremelkedést mértek.

Némi meglepetésre lecsúszott a dobogóról a főváros az áremelkedés mértékét tekintve. Heves megyében majdnem elérte a drágulás a 30%-ot, míg Komárom-Esztergom megyében is meghaladta az áremelkedés a 25 százalékot. Zala megyében is 20% fölötti volt az eltérés a tavalyi árszinthez képest. Ez a három megye kimagaslik a mezőnyből.

További érdekesség, hogy a főváros, a megyeszékhelyek és a községek hasonló szintű növekedést mutattak (19%), míg a kisebb városokban a drágulás mértéke csaknem a fele (11%) az előző három jogállású területek átlagához képest.

Ebből az következik, hogy megyeszékhelyek magukkal húzzák közelben lévő kisebb községek ingatlanárait, ugyanakkor a 20-30 km-nél messzebb lévő kisebb városokra ez már nem igaz. Az utóbbi években tovább erősödött az a trend, hogy a megyeszékhelyeken dolgozók inkább a közeli, pár kilométerre lévő kis falvakban házat vagy lakást.

Ingatlantípusonként is éles az eltérés. A lakótelepi és az egyéb lakások 16, valamint 19 százalékkal drágultak 2018-ban, az önálló házak árszintje viszont csak 8%-kal nőtt. A kereslet továbbra is a lakásokra, azon belül az új építésű társasházi lakásokra a legmagasabb, kevesebben keresnek családi házat.

A budapesti átlag ingatlanárak már majdnem elérték a félmillió Ft/nm árat. Ebben az évben már meg is fogják haladni. 300 000 Ft/nm fölött átlagárat csak Győr-Moson-Sopron megyében mértek. Pest és Hajdú-Bihar tartozik még az élmezőnyhöz 250 ezer forint/nm fölötti átlagos ingatlanárával.

A fővárosban továbbra is magasan az V. kerületben a legmagasabbak az ingatlanárak. 800 000 Ft / négyzetméter átlagárával az ország legdrágább környékének számít ez a kerület. Az V. kerületet második helyen 700 ezer forint / nm-rel a listán az I. kerület követi, és a II. kerületé a harmadik hely szintén 600 000 Ft / nm átlagárral.

Kezdenek felzárkózni az olcsóbb peremkerületek. A drágulás mértéke a XVI. kerületben bolt a legmagasabb ebben az évben. Harminc százalékkal nőtt az ingatlanok átlagára ebben a körzetben. Egyaránt 24%-os növekedés volt jellemző a XVII. és a XXI. kerületben.

Mit jelentenek ezek az adatok befektetői szemmel?

Mindenképp pozitív, hogy a bérleti díj mellett további jelentős hozamra lehet számítani az ingatlan eladásakor. Jelenleg nem sok olyan eszköz érhető el a piacon, ami megközelítené ezt az áremelkedési trendet. Szakérők vélemény megoszlik azzal kapcsolatban, hogy meddig tarthat ez a magas mérték áremelkedés az ingatlanpiacon.

Saját vélemény az, amit már korábban másik cikkben is leírtam: Hány évig emelkedhetnek az ingatlanárak? A kereslet további növekedése várható az otthonteremtési programnak köszönhetően. A családosok mellett a befektetői kereslet növekedésére is számítani lehet. Legalább is 2-3 évig mindenképp. Ekkor fog körülbelül tetőzni a CSOK-os lakások és családi házak átadása az előzetes becslések szerint.

Ha van egy lakásra való pénzed, amit befektetnél, akkor még mindig időben vagy. 2019 talán már az utolsó év lehet, amikor még meg lehet lovagolni az ingatlanpiac növekedési trendjét. Még az óvatosabb becslések is arról szólnak, hogy 2020-21 körül már lassulni fog az áremelkedés. Pesszimistább előrejelzések szerint ez új trend már idén elkezdődik.

Milyen hozamokra lehet számítani a bérleti díjakból?

A bérleti díjak emelkedése nem követi az ingatlanpiaci trendeket, ezért nagyon eltérő hozamokra lehet számítani a különböző városokban országosan és a fővárosban is kerületenként. Átlagosan 2 és 6% körül mozognak a hozamok országosan és a fővárosban is.

Országos viszonylatban Tatabányán (6,8%), Dunaújvárosban (5,86%), Békéscsabán (5,13) és Szekszárdon (5,09%) éri meg leginkább lakóingatlanba fektetni. További részletek a kapcsolódó cikkben: Hol vegyél lakást kiadni? Fris slista a várható hozamokról

A fővárosi kerületek közül a XXIII. kerület vezeti a listát 6,14% várható átlag hozammal. Öt százalék fölötti hozamra számíthatunk még a XV., a X., a XVIII. és a XXI. kerületben. A kapcsolódó cikket és a teljes listát ide kattintva olvashatod: Lakás befektetés Budapesten? Nem minden kerületben éri meg – Hozamlista

Összegzés

A következő években még elég nagy a potenciál az ingatlanba fektetők számára. Még szép kis nyereségre lehet számítani pusztán a vételi és az eladási ár különbségéből, a bérleti díjak pedig még mindig 5% körüli hozamot ígérnek. Összességében 15-20% bruttó nyereséget el lehet érni, ebből persze le kell vonni a kötelező kiadásokat. A nettó profit 10-15% körül mozog.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-092019-01-09

4 fontos trend 2019-ben

Befektető szemszögből kulcsfontosságú követni, sőt még inkább előre értesülni a közelgő trendekről. Ebben a cikkben 4 olyan trendet fogok bemutatni, melyek alapvetően befolyásolják a portfóliódat a következő évekre.

1 – Csökkenő kínálat az új lakások piacán

A KSH november 6-án közölt lakásépítésről és építési engedélyekről szóló tájékoztatójában érdekes adatokat tett közzé. 2018 első három negyedévében 28%-kal több lakás épült, mint 2017 azonos időszakában.

Ehhez képest a kiadott építési engedélyek, valamint a bejelentések száma alapján az építendő lakások száma 6,2%-kal kevesebb, mint egy évvel ezelőtt. Külön érdemes megjegyezni, hogy a fővárosban ez a szám 25%. Ez azért érdekes, mert az októberi kormányrendeletek a CSOK-ra vonatkozóan tovább ösztönzik a lakásvásárlást 2019-ben is.

Most már a kétgyermekesek is igénybe vehetik a 10 millió forintos alacsony kamatozású CSOK hitelt, és felemelték 15 millióra a háromgyerekes családoknak járó kedvezményes kölcsönt. Ez fogja még hajtani a lakásvásárlást a következő 3-4 évre.

A lakásárak további emelkedése várható, miután csökkenni kezdett az évente épülő új lakások száma. Akár befektetési akár saját célra vásárolnál lakás a következő években, érdemes minél előbb belevágni. Budapesten 20 millió forinttal nőttek a 60 nm körüli lakások ára 3 év alatt. Ez 50%-os drágulást jelent. Országos szinten azért nem volt ennyire durva a helyzet, de átlagban 10%-os emelkedés azért meg volt évente.

2 – Medvepiac az amerikai tőzsdéken

A tavalyi év vége a mélyrepülésről szólt a tengerentúlon, majd az ünnepi időszak előtt felpattantak az indexek és hurrá hangulat alakult ki közvetlenül az újévet megelőző napokban. A trend folytatódik az újév elején is, a kérdés az, hogy meddig tart vajon a lendület.

Egyelőre nem jók a kilátások. Több tényező is a részvénypiac ellen játszik. A geopolitikai helyzet óvatosságra inti a befektetőket, és a FED folyamatos monetáris szigorításai sem fokozzák a befektetői kedvet.

A sorozatos kamatemelések nem kedveznek az értékalapú befektetésnek. Egyelőre nagy a bizonytalanság a jövőbeni kamatpálya körül. A szakértői vélemények megoszlanak arra vonatkozóan, hogy folytatódik-e a kamatemelések periódusa, vagy a FED legközelebb már kamatcsökkentést fog bejelenteni.

Valószínűleg egy kisebb piaci korrekció zajlik épp, amit egy konszolidációs időszak követhet. aztán ismét elindulhatnak az árfolyamok lefelé, hacsak közben nem történik valami kedvező fejlemény az USA és Kína, valamint Oroszország közötti geopolitikai konfliktusban.

A jelenlegi feszült viszony és a gazdasági szankciók nem hatnak épp ösztönzően a befektetőkre. Most kivárásra játszanak és sok fog múlni azon, hogy sikerül e rendezni a helyzetet. Benne van a pakliban, hogy elfogy a türelem és a befektetők más alternatíva után néznek.

Trump erőfeszítései, hogy a FED enyhítsen szankciókon, eddig eredménytelenek. A dollármilliárdos amerikai elnök tisztában van azzal, hogy mi lehet a következménye, ha a tartósan megmaradnak a kereskedelmi szankciók.

Jó hír azonban, hogy ismét tárgyalóasztalhoz ülnek a felek. Állítólag ez egy soron kívüli értekezlet, és az amerikai elnök szerint az egyeztetések nagyon jó ütemben haladnak. A kérdés csak az, hogy valóban ez a helyzet, vagy Trump csak oldani akarja a feszültséget. Rövidesen kiderül.

A technológiai vállalatok gyengélkedése magával húzhatja a többi papírt is. Az Apple és a Samsung után ráadásul a tegnap az LG is kiadott egy profit warning-ot. Nem túl biztató, hogy három ekkora óriáscég is a vártnál kevesebb bevételt termelt.

3 – 20-30%-os arany árfolyam emelkedés

Pont tegnap írtam egy cikket az aranybefektetés potenciáljáról az előttünk álló időszakra nézve. Ide kattintva olvashatod: Eljött az arany ideje? Október óta meredeken emelkedik az arany világpiaci ára. Nem véletlenül. A tőzsdéről kivont tőkét a befektetők hagyományosan aranyba menekítik.

Ez a trend megfigyelhető volt a 70-es évek tőzsdeválságát követően. Aztán a 87-as fekete hétfőt követő évek alatt is szárnyalt az arany árfolyama. Ugyanúgy, mint 2008 után, amikor 4 év alatt duplájára nőtt az értéke.

Meg lehet figyelni, hogy az arany és a tőzsdei indexek egymással nagyjából fordítottan arányosan viselkednek. Erről írtam már korábban egy bejegyzést: Arany vagy részvény? Mikor melyikbe fektess? Az arany árfolyama mindig akkor indul el, amikor az indexek lejtmenetbe kapcsolnak. Aztán amikor visszafordul a trend és visszatér a befektető bizalom a részvénypiacra, csökkenni kezd az befektetési arany iránti kereslet.

Meg lehet figyelni azt is, hogy egy ideig párhuzamosan emelkednek a részvények és az arany árfolyama, majd amikor tartósnak bizonyul a felfelé irányuló trend a tőzsdéken, az arany megtorpan, majd elindul lefelé. A két alábbi grafikonon ez jól megfigyelhető.

Arany árfolyamának alakulása 2008-tól – forrás: macrotrends.net

Dow Jones indexének alakulása 2008-tól – forrás: macrotrens.net

Igaz, hogy most már van egy vetélytársa az aranynak a Bitcoin személyében, bár a kriptovaluta még csak a magánbefektetők számára jelent alternatívát, az intézmények egyelőre elzárkóznak felőle. A kisbefektetők is szépen tolhatják felfelé a Bitcoint, akár ismét 10 000 dollár közelébe kerülhet, ha a tőzsdében csalódott traderek tömegesen kezdik venni a virtuális devizát.

4 – Bitcoin 5000 fölött

A 2018-as év volt a Bitcoin számára a mélyrepülés. Sőt, vízesés módjára zuhant az árfolyama 20 000 dollárról 3 000 közelébe. December végén aztán kitört az árfolyama és megcélozta a négyezret. Ezt már ismét el is érte.

December közepén írtam is egy cikket az akkori kilátásokról: Megismétlődik a dot-com sztori? A Bitcoin az új Amazon? Akkor arról írtam, hogy a digitális deviza nagyon hasonló utat jár be, mint a 2000-es évek elején a technológiai lufi kipukkanása után az Amazon.

Az Amazon is úttörő volt a maga nemében, a Bitcoin is az volt. Lehet, hogy maga az elképzelés nem tökéletes, de a mögötte lévő blokklánc technológia megelőzte a korát és biztosra veszem, hogy hamarosan alkalmazni fogják banki tranzakciók során a is rendkívül magas biztonsági foka miatt.

Már olvastam is egy cikket a napokban arról, hogy kínai bankok saját blokklánc technológiát fejlesztenek, ami akár már idén elkészülhet. Ha ez megvalósul, egy újabb érv lesz a kriptovaluták létjogosultsága mellett.

Alapvetően az elképzelés, hogy létezzen egy fizetőeszköz, amely független a bankoktól és ez által a gazdasági folyamatoktól, nem teljesen elvetemült. Hiszen egy pénzügyi válság idején kapaszkodót jelenthetnek a virtuális devizák.

A bankok álláspontja érthető, nem akarnak a pénznek konkurenciát, ráadásul a szabályozása nem megoldható. A kriptovaluták tranzakciói nem átláthatók, és ezzel teret engednek a visszaéléseknek és alvilági ügyleteknek.

Összefoglalás

A négy fenti trendből az első sziklaszilárd, a másik három az előjelek ellenére változhat. Több bizonytalan tényező van még a képletben. Hamarosan kirajzolódik, hogy hova vezetnek a nagyhatalmak közötti kereskedelmi megállapodások. Ott el is dőlhet, hogy milyen irányt vesznek a tengerentúli indexek. A bejegyzésben leírtak nem minősülnek befektetési tanácsadásnak, saját véleményemet írtam le.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-082020-04-29

Eljött az arany ideje?

Ha eddig nem vágtál bele az aranybefektetésbe, lehet most jött el az ideje. Az év vége előtti hetekben nagyot zuhantak az amerikai indexek, ez meglátszik az arany árfolyamának felpattanásán. November közepe óta folyamatos emelkedő trendben van az aranyárfolyam. Hol a vége? Meddig tarthat a rali?

A zuhanó tőzsdék lökték az arany árfolyamát

A legnagyobb amerikai indexek, a Dow Jones, az S&P500 és a NASDAQ is hasonló mélyrepülést mutatott be a tavalyi év utolsó hónapjában. Meglátszott a rossz befektetői hangulat az arany árfolyamának teljesítményén is. November óta egy meredek emelkedőpályán mozog az arany árfolyama.

A tőke kimenekítése a részvénypiacról elkezdődött. Bár a tőzsdék az év vége előtti néhány napon felpattantak, nem úgy látszik, hogy képesek kitörni a jelenlegi ellenállásból. Ha nem vesznek új lendületet az indexek, az arany árfolyama tovább fog emelkedni.

Fontos kérdés, hogy hogyan alakul az Apple és a Facebook teljesítménye. A két óriáscég finoman szólva nem lehet büszke az elmúlt 3 hónapra. A közösségi hálózat adatvédelmi botrányai és a telefongyártó gyenge pénzügyi jelentései komoly árfolyam zuhanáshoz vezettek.

A két technológiai nagyágyú magával húzta a többi papírt is. A hangulat javult ugyan az év végén, azonban tartós ralira nem lehet számítani a következő hetekben. A FED szigorításainak köszönhetően óvatos magatartásra lehet számítani a befektetők részéről.

A nemrégiben végrehajtott kamatemelés nem ösztönzi az értékalapú befektetést. Decemberben már negyedik alkalommal emelt kamatot az amerikai központi jegybank 12 hónapon belül. A monetáris kondíciók folyamatos szigorítása a részvénypiac ellen dolgozik.

Mi szól még az aranybefektetés mellett?

Az arany hosszú távon rendkívül értékálló. Évszázadokon át szállt a vagyon generációról generációra arany formájában. Gazdag történelmi múltja miatt az arany mindig egy biztos pont lesz a befektetők számára, főleg egy gazdasági válság idején.

A gyenge forint szintén amellett szól, hogy megtakarításod egy részét aranyban tartsd. 2018 nyarán történelmi mélypontot ért el a magyar fizetőeszköz árfolyama. Az euró középárfolyama elérte a 300 forintot. Az arany árfolyama közben 1998 és 2008 között a háromszorosára nőtt, míg 2008 és 2012 között a duplájára emelkedett.

Geopolitikai instabilitás idején az arany árfolyama mindig emelkedik. Ezért is nevezik a „válság árucikkének”. A jelenlegi feszültség az USA és Kína illetve Oroszország között szintén az arany árfolyam növekedésének egyik mozgatórugója.

Csökkenő kínálat mellett az aranyra egyre növekszik a kereslet világszerte. 2000 óta folyamatosan csökken az évente kitermelt arany mennyisége. Ugyanakkor a globális kereslet szintén évről évre nő, köszönhetően a fejlődő országok növekvő piacgazdaságnak. Az októberi indiai esküvőszezon például az év legnagyobb keresletének az időszaka.

Egy portfólió fő jellemzője a diverzifikáció. Az aranynak helye van egy jól összeállított portfólióban 5-20% arányig. Ezt az arányt az aktuális gazdasági folyamatoknak és az árfolyamszinteknek megfelelően érdemes alakítani.

Mire kell figyelni ha, aranyba fektetsz?

Fontos, hogy minél nagyobb kiszerelésű aranyrudat vagy érmét veszel, annál kevesebbe fog kerülni grammja. A gyártási költsége ugyanis annál kisebb, minél nagyobb a termék. Ugyanakkor, ha túl nagy mennyiségben vásárolsz aranyat, akkor módosul az aránya a portfóliódban.

Érdemes alaposan szétnézni a neten mielőtt befektetési aranyat vásárolsz. Néhány százaléknyi különbség is lehet különböző befektetési arany termékeket forgalmazó cégek árazása között. Igaz, hogy nincs azért olyan sok lehetőség, de inkább szánd rá az időt, hogy feltérképezd a kínálatot.

Ha fizikai aranyat vásárolsz, gondoskodnod kell a szakszerű és biztonságos szállításról, illetve tárolásról. Ez további költségeket jelent. Ha úgynevezett aranyszámlába fekteted a pénzed, akkor ezzel nem lesz gondod, viszont különböző díjakat kell fizetned, például számlavezetési díj és tranzakciós díjak.

Mindig csak olyan terméket vásárolj, amelyhez jár eredetiséget igazoló dokumentum. Ha nincs hozzá ilyen igazolás, lehet, hogy hamisítvánnyal van dolgod. Menj biztosra és csak biztonságos forrásból vásárolj befektetési aranyat.

Összefoglalás

A jelenlegi gazdasági és tőkepiaci trendek most egy belépési jelzést mutatnak a befektetési arany piacán. Benne van a levegőben egy 10-20%-os árfolyam növekedés az év végéig. Azért nem árt óvatosnak lenni, mert ha az indexek elindulnak felfele, könnyen megfordulhat az arany árfolyam emelkedő trendje, bár erre kevés az esély.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-072019-01-11

Tovább erősödött a befektetői kedv: 871 milliárd forinttal nőtt a forgalomban lévő értékpapírok állománya

Az MNB friss sajtóközleménye szerint 46 862 milliárd forintot tett ki 2018. november végén a hitelviszonyt és tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírok forgalomban lévő állománya. Ez 871 milliárd forinttal több, mint az október végi érték. 243 milliárd forinttal nőtt a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok állománya, míg a tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírok állománya 628 milliárd forinttal tesz ki többet, mint az előző hónap végén.

A forgalomban lévő értékpapírtípusok állományának alakulása

Novemberben 163 milliárd forinttal nőtt a központi kormányzat által kibocsátott értékpapírok állománya. A forintban kibocsátott értékpapírok állománya 22 930 milliárd forintot tett ki a hónap végén, a devizában kibocsátott értékpapír állomány 6 852 forint összegben volt forgalomban. Az állampapírok állománya összesen 28 687 milliárd forintot, a kormányzati szektor által kibocsátott állampapírnak nem minősülő kötvények 95 milliárd forintot tettek ki november végén.

117 milliárd forint összegű hosszú lejáratú állampapír járt le novemberben. 219 milliárd forint névértékű rábocsátás történt az aukciókon, 40 milliárd forintot tett ki a névértéken visszavásárolt állampapírok állománya. A lakossági kötvények állománya 91 milliárd forinttal csökkent. A rövid lejáratú állampapírok piacán 296 milliárd forint összegű kincstárjegy ki- és rábocsátás történt, 310 milliárd forint összegű lejárat mellett. A lakossági állampapírok értékesített állománya 305 milliárd forintot tett ki, míg a lejárat 260 milliárd forint volt.

25 milliárd forinttal csökkent a devizában kibocsátott kormányzati értékpapírok állománya az árváltozás következtében. A forint erősödésének köszönhetően 33 milliárd forintos állománycsökkenést okozott a devizaárfolyamok változása.

Novemberben 81 milliárd forinttal nőtt a rezidens hitelintézetek által kibocsátott jelzáloglevelek állománya. A kibocsátott jelzáloglevelek állománya forintban 1 322 milliárd forintot, devizában 9 milliárd forintot tett ki.

Az egyéb kötvények állománya nem változott novemberben. A hitelintézetek által kibocsátott kötvények állománya összesen 1 176 milliárd forint volt, míg az egyéb szektorok által kibocsátott kötvényállomány 640 milliárd forintot tett ki.

A befektetési jegyek piaci értékes állománya novemberben 14 milliárd forinttal nőtt. A pénzpiaci alapok állománya 467 milliárd forint, az egyéb alapok értékpapír állománya 6 179 milliárd forintot tett ki.

Október végéhez képest 614 milliárd forinttal nőtt a rezidens vállalatok tőzsdei részvényeinek piaci értékes állománya. Az összes vállalti részvény állománya 8 077 milliárd forintot tett ki. Ezen belül hitelintézeti részvények 3 242 milliárd forintot, a nem pénzügyi vállalatok részvényállománya 4 777 milliárd forintot, az egyéb szektorok által kibocsátott részvények 58 milliárd forintot tettek ki.

Az értékpapír állomány növekedése jól jelzi a befektető kedv további erősödését. A BUX indexe is 37 155 bázispontról 40 109 bázispontra emelkedett novemberben.

Jelentős árfolyam növekedést értek el a vezető papírok, 8%-kal nőtt a piaci kapitalizáció októberhez képest. Ez 600 milliárd forintos állománynövekedést jelentett.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-042020-04-28

Az ingatlanbefektetés 10 alapszabálya

A következő néhány év még magas hozammal kecsegtet azok számára, akik ingatlanba fektetnének. Ész nélkül azért ne ugorj bele, van néhány alapszabály, amit semmiképp ne hagyj figyelmen kívül, ha lakásbefektetésben vagy befektetési célú házvásárláson gondolkozol. Ezekből foglaltam össze a tíz legfontosabbat.

forrás: mcgrawhillprofessionalbusinessblog.com

1 – Jó vétel = jó befektetés

Tapasztalt befektetők már megtanulták, hogy nem az ingatlan eladásán keresnek. A jó befektetés egy jó vétellel kezdődik. Nézd a hirdetéseket rendszeresen, figyeld a piacot és várd ki a megfelelő ajánlatot. Tipikus hiba kezdő ingatlan befektetők részéről, hogy úgy gondolják, majd magasabb áron tudják eladni néhány év múlva a kiválasztott lakást, mert úgyis emelkednek az árak.

Igen, van olyan periódus, akár több éves, amikor konstans emelkednek az ingatlanárak. Jelenleg is egy ilyen érában vagyunk, azonban nem mindig volt/lesz így. Ha megnézzük a nominális és reál ingatlanárak alakulását 2001-től, láthatjuk, hogy 2005 és 2015 az ingatlanok reálára egy tíz éves periódus alatt folyamatosan csökkent.

Ezért fontos az, hogy lehetőleg a piaci ár alatt vásárolj ingatlant. Ha később legalább a piaci áron adod el, már nyertél rajta egy keveset, vagy rosszabb esetben ugyanannyiért váltál meg tőle, mint amennyibe neked került.

2 – Értékeld ki az ingatlant a legfontosabb szempontok szerint

Mielőtt lefoglalózol egy házat, vagy lakást vizsgáld meg a legfőbb jellemzőit. Nézd meg, hogy milyen intézmények, boltok, szórakozási lehetőségek, tömegközlekedés, stb. található a közelben. Milyen a parkolás? Könnyű parkolóhelyet találni vagy olyan, mint tűt a szénakazalban? Sok munkalehetőség van a közelben? Vannak játszóterek vagy zöldövezet?

Fel kell mérni az ingatlan állapotát, átalakíthatóságát, ha kertes házról van szó a telek beépíthetőségét, a tető és a falak hőszigetelését, a nyílászárókat. Mindent alaposan át kell nézni, mert akár csak egyetlen területen fedezel fel később rejtett hibát, az a Te pénztárcádnak fog fájni. Korábban írtam egy cikket arról, hogy mire figyelj, ha befektetési céllal vásárolsz ingatlant. Bővebben ott már leírtam, hogy milyen kritériumoknak kell megfelelnie egy jó ingatlan befektetésnek.

3 – Számolj átlaghozamot

Mielőtt kiválasztod a települést, vagy környéket, ahol a lakást veszed, számold ki, hogy milyen áron adják átlagosan az albérleteket. Ez ad egy kiindulópontot arra vonatkozóan, hogy mekkora hozamra számíthatsz a bérbeadásból.

Véleményem szerint nem érdemes 5% nettó bérleti hozam alatt ingatlanbefektetésbe fogni. Igaz, hogy az eladással többletprofithoz juthatsz, de arra nincs garancia. Biztosnak mindig csak azt a pénzt tekintsd, amit kézbe kapsz. Ha drágábban tudod majd eladni később a lakásodat, szuper. Jól fog jönni az extra bevétel, de ne arra alapozd az ingatlanbefektetésed.

Két bejegyzést írtam korában arról, hogy hol milyen átlaghozamra számíthatsz. Az egyik országos, a másik a fővárosi kerületek várható hozamainak a listáját tartalmazza:

4 – Hogyan fogod hasznosítani az ingatlant?

Fontos, hogy legyen egy terved arra vonatkozóan, hogyan fogod hasznosítani a megvásárolt ingatlant. Sokan követik el azt a hibát, hogy vásárolnak egy lakást, majd elkezdik keresni a lehetőséget a kiadásra. Fordítva ülnek a lovon. Előbb legyen meg a terved a hasznosításra, és csak azután fektess be ingatlanba.

Ne csak albérletben gondolkozz. Sok településnek megvan a turisztikai értéke. Olyan városok, mint Eger, Tokaj, több budai kerület, Hévíz, Hajdúszoboszló, Siófok, egyéb Balaton menti települések, stb. vonzzák az üdülővendégeket. Egy szépen berendezett társasházi lakást kiadhatsz apartmanként is. Sokkal nagyobb lesz így a profitod.

Akár kombinálhatod a kettőt. Szezonban kiadod, mint szálláshelyet, szezonon kívül pedig kiadod albérletbe. Akár 10% hozamra is szert tehetsz ezzel a stratégiával. Mindenképpen olyan lakást kell választanod, amely mindkét célcsoport igényeit kiszolgálja.

5 – Költségek

Soha ne feledkezz meg az ingatlan befektetés költségeivel. Vegyük sorra csak az alapvető kiadásokat:

4% vagyonszerzési illeték (egyszeri kiadás)
ügyvédi költség (egyszeri kiadás)
éves fenntartási költség (kb. 3%)
rezsi (albérletként többnyire a bérlő fizeti, de szálláshely esetében nem)
hirdetések (valamennyit kell költened ahhoz, hogy kiadhasd)
15% SZJA
ingatlanadó
helyi idegenforgalmi adó (szálláshelyként)

Ezek csak a kötelező alapkiadások. Arról nem is esett szó, hogy ha ügynökségen keresztül adod ki a lakást vagy házat, akkor jutalékot kell fizetned. Számold ki, hogy milyen kiadásokra számíthatsz egy évben és ezeket mind vond le a tervezett bevételből. Csak így fogsz tiszta képet kapni arról, hogy mekkora nettó hozamot érhetsz el.

6 – Az ingatlan nem teljesen passzív befektetés

Mint azt a fent leírt pontokból már látod, az ingatlan nem teljesen passzív befektetési eszköz. Időszakosan fel kell újítanod, ha valami elromlik javíttatnod, kell. Ha készpénzben fizettetsz a bérlővel, akkor havonta be kell gyűjtened a bérleti díjat. Ha épp nincs bérlőd, akkor hirdetned kell és megmutatni a lakást az érdeklődőknek.

Ezek kívül számos feladatot el kell látnod, és ez fokozottan igaz, ha szálláshelyként üzemelteted az ingatlant. Meg kell szervezned a vendég érkeztetését, elutaztatását, a takarítást, stb. Van vele munka ezért csak azoknak ajánlott, aki tud vele foglalkozni. Mint minden más ez se fog hosszú távon működni, ha nem fekteted bele az idődet.

7 – Az ingatlan a legkevésbé likvid befektetés

Egy általános jó tanácsként fogadd meg, hogy ingatlanba csak annyi pénzt fektess, amennyire nincs szükséged minimum 5 évig. Az ingatlan a legkevésbé hozzáférhető befektetési eszköz. Nem adhatod el hirtelen például a konyhát, ha megszorultál. Ha pénzre van szükséged, az egész lakást kell eladnod sürgősen.

Mit jelent ez? Azt hogy csak nyomott áron tudod eladni, jelentős veszteséggel. Ha piaci áron árulsz egy lakást, átlagosan 4-5 hónapig is kell aktívan hirdetni mire vevőt találsz. Családi házak esetében ez fél év, vagy több is lehet. Ezt is mérlegelni kell ingatlan befektetés előtt.

8 – Ingatlanbefektetés hitelből: csak ha van két biztos bevételi forrásod

A kedvező lakáshitelek megfelelő lehetőséget teremtenek arra, hogy pár millió forint önerővel lakásba fektess. Ennek két hátránya van azzal szemben, ha készpénzből vásárolsz lakást. Az egyik, hogy amíg tart a hiteled, addig gyakorlatilag nem igazán realizálhatsz hozamot a bérleti díjból, hisz valószínűleg a nagy része megy bele a törlesztődbe.

A másik hátránya, hogy magas igazolt nettó bevétellel kell, hogy rendelkezz. Ez persze nem jelent gondot, ha van egy jól fizető biztos állásod, vagy egy jól jövedelmező vállalkozásod. Ugyanakkor jelentős kockázatot jelent. Ha bármi történik és megszűnik a munkahelyed, vagy anyagi nehézségek jelentkeznek a cégedben, akkor sajnos veszélybe kerülhet az ingatlanod.

Ezért én az ingatlan befektetést csak olyannak ajánlom hitelből, aki legalább két biztos bevételi forrással is rendelkezik, és ha az egyik nem lenne, akkor is kényelmesen tudná fizetni a törlesztőt. Egy korábbi bejegyzésem részletesen foglalkozik a témával. Lakás befektetés hitelből, így csináld, hogy hasznod legyen.

9 – Mindenképp köss biztosítást

Ha hitelből vásárolsz lakást, akkor a bank úgyis köttet veled lakásbiztosítást, azonban ha kizárólag önerővel veszel ingatlant, lehet, hogy elgondolkozol azon, hogy megspórolod a biztosítás díját. Nem érdemes. A lakásbiztosítások relatíve olcsóak az ingatlanok értékéhez képest. Egy váratlan káreset

Egyszerűen nem éri meg kockáztatni, hogy valami nagyobb káreset történik, és saját pénzből kell finanszíroznod a kár helyreállítását. Elég, ha csak a nyári viharokra gondolsz. Könnyen tehet kárt a nyílászáróidban a jégeső. Fákat dönthet a falnak, vagy a kerítésnek, megrongálhatja a tetődet a viharos szél. Ezeknek a javítását mélyen a zsebedbe nyúlva tudod csak kifizetni. Jobb előre gondoskodni és felkészülni az ilyen helyzetekre.

10 – Folyamatosan növeld ingatlan vagyonodat

Amikor megveszel egy lakást és már pénzt termel neked, a bevételből mindig tegyél félre valamennyit. Folyamatosan gyűjts arra, hogy ha kínálkozik egy jó lehetőség, meg tudd ragadni. Nem feltétlen azt értem ezalatt, hogy másik lakást vegyél, mert azért egy lakásra összegyűjteni nem fogsz tudni pár év alatt csak a bérleti díjból.

Viszont ha találsz a piacon egy eladó lakást, ami mondjuk nagyobb, modernebb és jobb helyen van, mint a tied, érdemes meghirdetni a sajátodat. Ha találsz egy komoly érdeklődőt, akkor a különbözetet kifizetve egy drágább lakásra cserélheted a tiedet, növelve ez által a hozamodat is.

Néhány év alatt egy 40 négyzetméteres másfélszobás lakást lecserélhetsz egy 60 négyzetméteres kétszobás, nappalis lakásra. Ha figyeled és megragadod a lehetőségeket minden harmadik, negyedik évben tudod növelni az ingatlanvagyonodat.

Összefoglalás

Az ingatlanbefektetésnek is megvannak a maga buktatói, ez rendben is van. Ha tuti befektetés lenne, mindenki ezzel foglalkozna. Azonban ha betartod ezeket az egyszerű szabályokat, egyrészt megnöveled a hozamodat, másrészt csökkented a kockázatot.

Mindig figyelni kell a piaci trendeket, kormányzati intézkedéseket. Segítenek abban, hogy előre jelezd a következő évek trendjét. A korábbi bejelentések (például a kedvezményes CSOK hitel megemelése és kiterjesztése a kétgyerekesekre) tovább ösztönzik a lakásvásárlást.

A kereslet folyamatos fenntartása a kormány részéről azt prognosztizálja, hogy az ingatlan árak még néhány évig tartani fogják az emelkedő trendet. Ennek ellenére csak akkor vágj bele, ha a fentieket alkalmazva meggyőződsz arról, hogy mennyire lesz jövedelmező a befektetés!

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

2019-01-032019-01-03

Mi az, ami az üzleti életben a pénznél is fontosabb?

Azt hiszem, nem árulok el nagy titkot, ha leírom, hogy nem csak a pénz számít az üzleti életben. Sőt, van, ami annál is fontosabb. Több is. Én azonban most azt szeretném kiemelni a mai cikkemben, ami a hosszú távon a siker kulcsa. Ez a befektetések világában is maximálisan igaz, legfőképp az ügyfélkapcsolati oldalon. Ha ezt szem előtt tartod, akkor nem csak, hogy hamarabb éred el a céljaidat, de a kapcsolatépítés is könnyebben fog menni.

Egy saját történettel szeretném kezdeni ezt a mai bejegyzést, jól fogja szemléltetni, hogy miről is lesz ma szó. Két vagy három éve történt ez az eset. Egy kis pénzváltóba igyekeztem néhány ezer eurót váltani. Több éve odajárok már, és nagyobb tételben szoktam váltani. Ezért mindig kapok némi kedvezményt az árfolyamokból. Nem egy országos hálózat tagja, egy kis magán cég.

Mindig váltunk pár szót mikor találkozunk, míg a pénzt számoljuk. Családról, hétköznapi témákról beszélgetünk. Átszámolta a forintot bankjegy számlálóval. Az egyik tízezresekből álló egymilliós köteget a széfből vette ki, lehúzta a gépen és visszatette rá a kötegelőt. Nem tűnt fel semmi különös. Én nem is számoltam át ezt a köteget, csak a többit.

Pár nap múlva vittem is be az egészet a bankba, hogy feltegyem a számlámra. Amikor a tízezresekből álló köteget számolta át az ügyintéző, feltűnt neki, hogy az egyik bankjegy nem tízezres, hanem húszezres. Meglepődtem, de ekkor még le se esett, hogy mi a szitu. Fogtam a tranzakciós bizonylatot és elindultam haza.

Útközben kezdtem ez azon gondolkozni, hogy a kötegbe a húszezres véletlenül kerülhetett bele egy tízezres helyett. Hazaérve az első dolgom volt, hogy összehasonlítottam a váltótól kapott bizonylatot a bankban kapottal. Azt pontosan tudtam, hogy mennyi forintot vittem a bankba azon kívül, amit a valutapénztáros adott át.

Pontosan tízezer forint volt a különbség. Felhívtam a munkahelyemről a pénzváltót és elújságoltam neki, hogy találtam egy húszezrest a kötegben, ezáltal tízezer forinttal többet kaptam. A feleségem még aznap délután bevitte a tízezer forintot. Nem győzött hálálkodni neki, és elmondta, hogy nálunk nem mutatkozik meg a hiány, mivel a tranzakciók más-más árfolyamon történnek. Az óta még több árfolyam kedvezményt kapok.

Azt hiszem a tanulság egyértelmű. Szerintem, ha becsületről van szó, nincs az a pénz, amiért azt megéri eljátszani. Valószínűleg sose derült volna ki és csakis a lelkiismeretemmel kellett volna elszámolnom. Mégse fordult meg a fejemben egy percig se, hogy megtartom a potyapénzt. Mindig abba kell belegondolni, hogy fordított esetben nekem is mennyire jól esne, ha valaki így járt volna el velem szemben.

Az üzleti siker hosszú távú titka

A fenti sztori egy remek példa lehet minden vállalkozó és ügyfelekkel foglalkozó alkalmazott számára. Nincs annál jobb bizalomépítő módszer, mint meglepni az ügyfelet, vagy az üzleti partnert azzal, hogy nem csak a saját hasznodat tartod szem előtt. A pénzügyi szektorban ezzel még inkább lehet érvényesülni.

A 2000-es évek vége és a 2010-es évek eleje sajnos arról szól, hogy pénzügyi tanácsadóknak mondott biztosításközvetítők vették rá az ügyfeleket a méregdrága unit-linked biztosítások kötésére igazi befektetés vagy megtakarítási program helyett. Természetesen nem az ügyfél érdekeit tartották szem előtt.

Ennek ez lett az eredménye, hogy lejáratták a szakmát és szinte lehetetlen előítéletek nélkül dolgozni valakinek befektetési vagy pénzügyi tanácsadóként. Ma már azért vannak olyan tanácsadók, akik értékesítés helyett valódi, értékes tanácsokkal látják el ügyfeleiket. Sajnos még elég kevesen. Nehéz elindulni az előítéletek miatt.

Ugyanakkor, ha képes vagy bizalmat építeni az emberekben, nyert ügyed van. Bizalom nélkül nincs üzlet. Hiába vagy szakmailag felkészült és magasan képzett. Ha nem bíznak meg benned az emberek, sajnos nem hozzád fognak fordulni, ha egy problémával néznek szembe. Ezért legyél mindig korrekt mindenkivel.

A személyes ajánlás ereje

A legtöbb marketinges és vállalkozó egyet ért abban, hogy a legnagyobb reklámértéke a személyes ajánlásnak van. Ha egy ügyfél elégedett egy termékkel vagy szolgáltatással, akkor szívesen fogja ajánlani ismerőseinek és barátainak.

A mai piaci versenyben egyre drágább megszerezni egy vevőt vagy ügyfelet. Főleg azért mert sok a konkurens, és leginkább, azért mert az emberek már elköteleződtek egy cég vagy márka iránt. A legnehezebb és legdrágább átcsábítani egy hűséges ügyfelet. Ezzel szemben a legolcsóbb egy új ügyfelet szerezni egy másik hűséges ügyfél ajánlásával.

Nem csak a presztízsedet fogja növelni az ismertségi körödben, ha elterjed rólad a korrekt üzleti magatartás, hanem csökkenteni fogja a reklámköltségeidet is. Mindig az új vevő megszerzése a legdrágább. Megtartani őket már kevesebbe kerül. Rengeteget nyerhetsz azon, ha olcsón tudsz új ügyfelet szerezni. Az új ügyfélhez vezető út pedig a bizalom.

Bizalmat építhetsz hasznos tartalmak és ötletek megosztásával is. Ne hidd, hogy ha egy értékes információt megosztasz a környezeteddel, akkor az árt az üzletnek. Épp ellenkezőleg. Ha rendszeresen osztasz meg szakmai tippeket, akkor az emberek látni fogják, hogy bízhatnak benned, mert megkönnyíted az életüket.

Egy másik módja a bizalomépítésnek az, ha mindig becsületes vagy és soha nem vered át az embereket. Lehet, hogy valami kamu átveréses üzlettel rövidtávon nagy haszonra tehetsz szert, de az biztos, hogy a vállalkozásod nem fog fennmaradni 1-2 évnél tovább. A közösségi média korában az etikátlan üzleti magatartás hamar elterjed és lehúzhatod a rolót.

Összegzés

Ha hosszútávon sikeres szeretnél lenni, mindig tartsd szem ellőtt, hogy az ügyfél érdeke a Te érdeked. Ha elterjed rólad, hogy csak a saját érdekeidet tartod szem előtt, az emberek el fognak fordulni tőled. Segíts az embereken, tedd jobbá az életüket és ez által jobbá teszed a sajátodat. Az önzetlen segítség kifizetődik mind anyagilag mind érzelmileg. Engem például mindig feldob, ha tudok másoknak segíteni, jól érzem magam tőle. Magabiztos leszek, és még jobban hiszek magamban. Légy Te is sikeres és építs bizalmat! Az eredménye hamarabb meglesz, mint gondolnád!

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Legfrissebb cikkek az oldalon: