arany befektetés – Oldal 3

Az aranyat az egész világon nagy becsben tartják értékének és hosszú évszázadokra visszatekintő történelmének köszönhetően. Az első arany tartalmú fémpénzek i.e. 800 körül jelentek meg, míg a színtiszta aranyérméket 300 évvel később verték. Az emberek az óta is számos ok miatt vesznek aranyat, összegyűjtöttem neked 8 okot, miért fektess Te is aranyba.

1 – Értékállóság

A pénzérmékkel, bankjegyekkel és más eszközökkel ellentétben az arany megőrizte értékét a történelem során. Sokan úgy tekintenek az aranyra, mint egy értékálló befektetésre, ami tökéletesen megfelel arra, hogy a vagyon generációról generációra szálljon.

2 – A gyenge forint

Idén nyáron a történelmi mélypontot is megjárta a forint. Júliusban csaknem 330 Ft-ba került egy euró. Ezzel szemben az arany ára 1998 és 2008 között közel háromszorosára emelkedett, elérve az 1000 dollár/uncia árfolyamot. 2008 és 2012 között pedig csaknem megduplázódott az árfolyama. 1800 dollár/uncia fölött jegyezték akkor az arany világpiaci árát.

3 – Infláció

Az arany kiváló fedezetet jelentett az infláció ellen a történelem folyamán, mert az árak emelkedése magával vonta az arany árfolyamának emelkedését is. Az elmúlt 50 évben a befektetők felismerték, hogy magas infláció idején az arany árfolyama szárnyal, a részvényeké pedig zuhan.

4 – Defláció

Defláció (árcsökkenési időszakot) idején a gazdasági növekedés lelassul a túlzott adósság miatt. Az 1930-as évek nagy világgazdasági válságát követő defláció idején például az arany vásárlóereje növekedett, míg más eszközöké jelentésen csökkent.

5 – Geopolitikai bizonytalanság

Az arany nem csak pénzügyi, de geopolitikai válság idején is megőrzi értékét. Gyakran a „válság árucikkeként” is nevezik, mert a befektetők a növekvő feszültség miatt a biztonságba menekítik a pénzüket. Ezekben az időkben megnő a kereslet az aranyra más eszközökkel szemben. Idén például jelentős árfolyamozás volt tapasztalható az Európai Uniót övező bizonytalanság miatt. Az arany árfolyama akkor emelkedik leginkább, amikor a kormányokba vetett bizalom alacsony.

6 – Csökkenő kínálat

A 90-es évek óta az aranykínálat nagy része a globális jegybankok páncéltermeiből származó aranyrudak értékesítéséből származik. Ez a kínálat azonban 2008-ban jelentősen lecsökkent. Szintén csökken 2000 óta az aranybányákban kitermelt arany mennyisége is.

Sukhoi Log aranybánya (forrás: eurasianbusinessbriefing.com)

A BullionVault.com szerint az éves aranykitermelés 2000-ban 2 573 tonnáról 2 444 tonnára esett vissza. (Igaz 2011-ben a termelés ismét nőtt 2 700 tonnára a Goldsheetlinks.com szerint.) 5-10 évig tart mire egy új bányában megindul a kitermelés. Általános szabály, hogy ha csökken a kínálat, nő az ár.

7 – Növekvő kereslet

Az elmúlt években a fejlődő országok növekvő piacgazdasága növelte az arany iránti keresletet. Sok ilyen országban az arany a kultúra szerves része. India az egyik legnagyobb aranyfelvásárló nemzet a világon; számos felhasználási területe magába foglalja az ékszereket is. Az októberi indiai esküvőszezon hagyományosan az év azon időszaka, amikor a legnagyobb az arany iránti globális kereslet.

Kínában az aranyrudak hagyományos megtakarítási formának számítanak, ezért a magas kereslet állandó. Az befektetők körében is egyre népszerűbb az arany. Egyre többen ismerik fel az előnyeit az értékpapírokkal és más befektetési formákkal szemben.

8 – Portfólió diverzifikáció

A diverzifikáció kulcsa olyan befektetési eszközök keresése, melyek árfolyamai egymáshoz nem kapcsolódnak szorosan. Az arany árfolyama a történelem során fordított arányosságot mutatott a tőzsdei indexekkel és más pénzpiaci eszközök árfolyamaival. Néhány példa a közelmúltból:

A 70es évek nagyszerű időszak volt az arany számára, szörnyű a részvényeseknek
A 80-as és 90-es években pont fordítva volt, szárnyaltak a tőzsdék, mélyponton volt az arany
2008 után a részvényindexek zuhantak, az arany árfolyama rekordokat döntött

A jól diverzifikált portfólió ötvözi a részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat az arannyal ez által csökken a volatilitást és a kockázat.

Összefoglalás

Az arany remek eszköz egy portfólió diverzifikálására, mert az árfolyama nő olyan időben, amikor a pénzalapú befektetések (részvény, kötvény, alapok) árfolyama esik. Bár rövidtávon az arany árfolyam ingadozhat, hosszú távon stabilan megőrzi értékét. Az elmúlt évek során védelmet nyújtott az infláció és a fontosabb valuták értékcsökkenése ellen, ezért fontold meg, hogy a portfóliód részeként aranyba is fektetsz.

Ha tetszett a cikk és hasznosnak találod, akkor kedveld be és oszd meg Facebook-on! Várom a véleményeket, tapasztalatokat a hozzászólásokban.

Szeretnél hetente összefoglalót kapni a legfrissebb cikkekről? Iratkozz fel hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek:

Biztonságos nemesfém befektetési stratégia? Igen lehetséges!

Mit tegyél, ha zuhan a tőzsde? Menekülő terv

5 hiba, amit elkövethetsz befektetési arany vásárlásakor

Hogyan fektess aranyba? Mi az aranyszámla?

Arany vagy részvény? Mikor melyikbe fektess?

Top 5 hosszú távú befektetés

Előre szeretném leszögezni, hogy ebben az írásban kizárólag azokat a befektetéseket veszem számításba, amelyek nem igényelnek szakértelmet és pro aktív menedzselést. Ezért esik ki például az ingatlan a listából. Hiába kiváló befektetés ingatlanokat vásárolni majd kiadni és/vagy értékesíteni, nem mindenkinek való, mert egyfelől érteni kell az ingatlanokhoz és az ingatlanpiachoz is. Egy ingatlan értékét számos tényező befolyásolja, most ezekre nem szeretnék kitérni, ha érdekel, akkor olvasd el a témáról cikkemet: “Mire figyelj oda befektetési ingatlanvásárláskor.”

Térjünk vissza az eredeti témához: legjobb passzív befektetések hosszú távra. Ha olyan portfóliót szeretnél kialakítani, ami 10 vagy annál több évig is termeli neked a pénzt időráfordítás nélkül, akkor nagyon fontos a kiszámíthatóság és a biztonság. Lássuk a top 5 terméket. A lista teljes mértékben szubjektív, saját véleményemet fejtem ki. Ha valamelyikkel nem értesz egyet, írd meg egy hozzászólásban.

1 – Babakötvény

Ha van már gyermeked, az állampapírok egy típusa, a Babakötvény az egyik legjobb befektetés ma. 5% fölötti kamata jóval a többi állampapír fölötti hozamot ígér, de van azért hátránya is. A legrövidebb futamidő 14 év. Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy csak havi 5 ezer forint rendszeres befizetés mellett is már komoly összeggé gyarapodik a lejáratkori összeg. Nézzük meg hogyan alakul a hozam a 18 éves futamidejű Babakötvény havi befizetés nélkül, havi 1 000 és 5 000 Ft befizetéssel:

Ha az utolsó oszlopot nézzük, majdnem 2 240 000 Ft-ot látunk lejárati összegként. Azt hiszem, nem kell bemutatnom, mennyi mindenre lehet elkölteni azt a pénzt egy 18 éves gyermekre: jogsi, autó, tandíj, albérlet, csak hogy néhányat említsek. Ha 15 vagy több éves távú portfóliót tervezel, a Babakötvény mindenképp legyen közte!

2 – OTP Supra Alap

Az OTP Supra 15% fölötti indulástól mért évesített hozamával kétség kívül ott van a top alapok között. A legnagyobb magyar kereskedelmi bank az OTP alapkezelője áll mögötte, ami garancia a biztonságra. Nézzük hogyan teljesített az alap eddig:

Nyitó: 1 HUF
Záró: 4,44 HUF
Min: 0,877 HUF
Max: 4,522 HUF

- - Érvényesség: 2018. november 22.
- - Egy jegyre jutó nettó eszközérték: 4,44 HUF
- - Nettó eszközérték: 228 913 064 185 HUF
- Indulástól mért, évesített hozam: 15,208%

forrás: otpbank.hu/otpalapkezelo/hu/A_Supra

Nagy előnye, hogy nem csak hosszú, de középtávú (3-5 év) befektetésnek is kiváló. Az elmúlt 3 év évesített hozama 6,95%. Ott a helye a portfóliódban, ha magas hozamú, de biztonságos eszközt keresel!

3 – Befektetési arany

Szintén 10 év fölötti futamidőben tudja a legjobb hozamot, de nem mindegy hogy mikor veszed. A 2008-as világgazdasági válság után sokan aranyba „menekítették” vagyonukat, ezt remekül igazolja az alábbi grafikon, mely az arany árfolyamának alakulását mutatja az elmúlt tíz évben:

Egészen 1889 dolláros csúcsig emelkedett, majd 1000 alá esett vissza 2015 év végére. Ezzel párhuzamosan magukhoz tértek a tőzsdeindexek és a befektetők visszatértek az értékpapírokhoz. Nagyon fontos tehát az időzítés. A jelenlegi helyzet épp aktuális befektetési arany vásárlásához, az indexek szárnyalnak az arany árfolyama pedig már néhány éve stagnál.

4 – Duna House Magyar Lakás Ingatlanalap

A cikk elején említettem, hogy az ingatlan is remek hosszú távú befektetés, azonban aktívan kell menedzselni és hozzáértést is igényel. Ennél az eszköznél mindezt rábízhatod az Impact Alapkezelő Zrt.-re, az ő feladatuk, hogy kialakítsák az alap portfólióját és értékesítsék az ingatlanokat. Neked nincs más dolgod mint befektetni a pénzt és hátradőlni. Az Ingatlanalapot 63 budapesti lakóingatlan, (többségében lakás) alkotja összesen 2, 346 milliárd Ft értékben. Lássuk, hogyan teljesít az alap:

Az építőipar virágzása és az ingatlanárak folyamatos növekedése remek hozamokkal kecsegtet a következő években. Középtávra is jó választásnak tartom, mert az ingatlanok értéknövekedése konstans, csak az utóbbi 2 évben 50-100 ezer Ft-tal nőttek a lakásárak Budapesten. Ez a trend folytatódni látszik a CSOK-nak köszönhetően, ráadásul a még kedvezőbb hitelfelvétel tovább növeli a keresletet.

5 – Budapest Önkéntes nyugdíjpénztár – “Aktív” portfólió

Ha nincs szükséged megtakarításodra a nyugdíjas évekéig, akkor az önkéntes nyugdíjpénztárakat neked találták ki! Általánosságban elmondhatjuk, hogy jól teljesítenek a hazai nyugdíjpénztárak, de kiemelkedik közülük a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztárának “Aktív” portfóliója. Nézzük is meg hogy teljesített a portfólió az elmúlt 5 évben: